Заключение

Финансовая грамотность является важнейшей составляющей человеческого капитала, позволяющей человеку участвовать финансовых отношениях как в роли сберегателя, так и в роли инвестора. Главное предназначение финансовой грамотности состоит в качественном переходе дохода от трудового капитала, который является основным источником благосостояния человека в первой половине жизни, в финансовый капитал, который поддерживает привычный уровень потребления тогда, когда человеческий капитал заканчивается.

При поддержке государственных структур и финансовых институтов появилось множество проектов и программ, направленных на развитие финансового образования и финансовой грамотности. Внедрение данных программ – обусловленная необходимость, так как от уровня финансовой грамотности населения зависит развитие финансового рынка страны, стабильность финансовой системы и конкурентоспособность экономики. Однако, несмотря на все усилия Правительства и участников рынка, россияне продолжают опасаться пользоваться различными финансовыми продуктами и услугами, предпочитая им «домашние» способы.

Уровень общей финансовой грамотность населения России остается на низком уровне, что обусловлено: низкой квалификацией преподавателей финансовых дисциплин; отсутствием единой методической базы; отсутствием ответственного орган, который смог бы обеспечить объективность информационных ресурсов; и отсутствуем единой системы оценки финансовых знаний населения. Помимо этого у большинства россиян существует психологический барьер, который сформировался на этапе становления финансового рынка. Этот барьер не дает возможность решать простые финансовые вопросы, развивает кризис недоверия к финансовым институтам и провоцирует неучастие населения в финансовых отношениях.

Для решения проблемы финансовой безграмотности необходимо применение следующих мер:

1. Разработка единой методологической базы. В данном процессе должны принять участие как эксперты финансовых и консалтинговых организаций, так и методологи школ и высших учебных заведений. Среди основных блоков базовых учебных модулей необходимо выделить: основные финансовые институты и особенности их функционирования, финансовые продукты и услуги, личная ответственность за финансовое благополучие, методы достижения финансового благополучия (планирование, составление бюджета, денежные потоки, сбережения и налоги), оценка финансовых рисков и финансовая математика, то есть умение проводить финансовые расчеты.

2. Разработка единой системы объективной оценки финансовых знаний населения. Она должна представлять собой результат объединения трех подходов: социокультурного, нормативного и позитивного. Социокультурный подход поможет дать представление о социальных, установках населения в финансовой сфере; нормативный подход охарактеризует систему знаний гражданина в финансовой сфере; а позитивный подход проиллюстрирует реальное финансовой поведение населения. Главная задача оценки состоит не только в определении общего уровня финансовых знаний и навыков, но и в выделении аспектов, которые освоены человеком в меньшей степени.

3. Создание единого информационного ресурса. Он выполняет роль дистанционного консультанта. В настоящее время существует достаточно большое количество проектов и программ, посвященных финансовой информации, однако ее неоднородность и субъективность может ввести в заблуждение. Источники информации необходимо диверсифицировать по следующим категориям: учащиеся школ и высших учебных заведений, преподаватели финансовых дисциплин, работающее население, профессиональные участники рынка, родители и дети.

4. Повысить квалификацию преподавателей финансовых дисциплин. Преподавателям необходимо пройти обучающие курсы и курсы повышения квалификации, итогом которых является экзамен и сертификат, дающий представление об их финансовой компетенции.

5. Семинары и лекции по финансовой грамотности должны быть включены в расписание на постоянной и обязательной основе. Многие россияне готовы повышать свои финансовые навыки и знания, но найти время в загруженном рабочем или учебном графике очень непросто.

6. Введение экзамена по финансовой грамотности на государственном уровне.

7. Игровой аспект бучения. Необходимо разработать систему игр разных жанров, где стояла бы задача достичь определенного финансового результата посредством использования различных финансовых инструментов. Подобные манипуляторы помогут сформировать как понимание, так и особенности применения современных финансовых продуктов.

Финансовая грамотность – это не просто набор сведений о финансовых услугах и продуктах, это совокупность знаний и навыков в финансовой сфере, которые гражданин способен использовать в повседневной жизни и которые помогут улучшить его благосостояние. Главная задача, которую преследуют проекты и программы повышения финансовой грамотности – это формирование понимания и ответственного использования возможностей, которые сегодня предлагают финансовые организации.

У подавляющего большинства россиян финансовая культура находится на очень низком уровне, несмотря на активные действия со стороны государства и участников финансового рынка, следовательно, для достижения эффективных результатом в развитии финансовой грамотности россиян необходимо обратиться к опыту зарубежных стран. Адаптируя его под менталитет населения, экономическое и политическое пространство России, появится возможность избежать лишних затрать времени и средств на внедрение и реализацию проекта. Тщательный отбор опыта в совокупности с усилиями всех субъектов общества могут дать синергетический эффект и улучшит благосостояние как населения, так и государства в целом. Воздействие на проблему должно быть комплексным: со стороны государства, участников рынка и непосредственно населения, в противном случае возникнет недопонимание и появится барьер.