М ЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНКОВСКИЙ ИНСТИТУТ

Выпускная квалификационная работа Программы повышения финансовой грамотности населения: анализ зарубежного опыта и направления развития в рф

Специальность 080105 Финансы и кредит

Выполнила студентка группы 101

факультета очного и очно-заочного обучения

Кусакина Анастасия Сергеевна

______________________

(подпись)

Научный руководитель: к.э.н.

Шашина И.А.

_____________________

(подпись)

Рецензент:

_____________________

(подпись)

Допустить к защите Заведующий кафедрой банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий к.э.н. И.А. Шашина _____________________________ (подпись)

Выпускная квалификационная работа защищена "11" июня 2015 г. Председатель ГАК: д.э.н., профессор М.И. Канкулова _____________________________ (подпись)

Санкт-Петербург

2015 г.

Оглавление

МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНКОВСКИЙ ИНСТИТУТ 1

Оглавление 2

Введение 4

Глава 1 6

Финансовая грамотность: сущность и роль в развитии экономики 6

§1.1 Исторические особенности развития финансового рынка России 6

§1.2 Подходы к определению финансовой грамотности населения 14

§1.3 Организация защиты прав потребителей в финансовой сфере 19

1.3.1 Отечественная практика защиты прав потребителей финансовых услуг 19

1.3.2. Международные аспекты защиты прав потребителей финансовых услуг 24

Глава 2 27

Прикладные аспекты повышения финансовой грамотности населения 27

§2.1 Финансовая грамотность в России: основные тенденции 27

§ 2.2 Международная практика повышения финансовой грамотности населения 35

2.2.1 Развитые страны 35

Япония 35

Новая Зеландия 38

2.2.2 Развивающиеся страны 40

Республика Кения 40

Босния и Герцеговина 43

Глава 3 47

Совершенствование системы повышения финансовой грамотности населения 47

§3.1 Действующие программы повышения финансовой грамотности населения Российской Федерации 47

§ 3.2 Основные проблемы в сфере финансовой грамотности и финансового просвещения 51

Заключение 60

63

Список источников 64

Введение

Финансовая безграмотность – это проблема, от которой страдает население всех стран мира. В развитых странах значительная часть населения обладает свободными денежными средствами, но не может выбрать финансовый инструмент, которым можно воспользоваться. В свою очередь население развивающихся стран зачастую не имеет доступа к финансовым продуктам и услугам.

Финансовая грамотность россиян находится на достаточно низком уровне, лишь незначительная часть граждан ориентируется в услугах и продуктах, которые предлагают финансовые институты сегодня. Более того большая часть населения не интересуются своей кредитной историей, имеют поверхностное представление о семейном бюджете и о важности его планирования, в результате чего часто не могут объективно оценить свои финансовые возможности по обслуживанию кредитов. Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств назвала 2015 год «годом невозвратных долгов», так как более 30% россиян придерживаются позиции, что они вправе не возвращать кредит при наличии весомых обстоятельств¹.  На протяжении многих лет слабые знания россиян в финансовой сфере приносит неприятности, как гражданам, так и кредитным организациям и государству.

Актуальность выбранной темы определяется возросшей ролью принимаемых финансовых решений для обеспечения личного благосостояния. Современный рынок финансовых продуктов и услуг крайне разнообразен, но потребители зачастую оказываются неспособными использовать их эффективно, так как не обладают достаточными знаниями и навыками. Развитие финансовой грамотности является одним из направлений государственной политики. В рамках Стратегии развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года предусмотрено решение задачи по повышению емкости и прозрачности российского финансового рынка, для чего потребуется повышение уровня финансовой грамотности.

Цель дипломной работы заключается в исследовании российского и зарубежного опыта реализации программ финансовой грамотности, выявлении проблем и направлений деятельности по повышению финансовой грамотности россиян. В рамках поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1. Исследовать подходы к определению финансовой грамотности населения;

2. Проанализировать динамику изменений финансовой грамотности россиян;

3. Выявить факторы, влияющие на снижение финансовой грамотности;

4. Охарактеризовать действующие программы повышения финансовой грамотности в Российской Федерации;

5. Исследовать программы финансовой грамотности развитых и развивающихся стран;

6. Сформулировать перспективные направления повышения финансовой грамотности населения

Новые времена диктуют новые задачи и манеру поведения, поэтому повышение финансовой грамотности – это объективная необходимость. Ускоренная глобализация и расширение спектра предлагаемых финансовых услуг и продуктов ставят население перед выбором: либо самостоятельно решать вопрос собственных финансов, либо возлагать эту обязанность на сотрудников финансовых организаций. Но для того, чтобы самостоятельно управлять своими финансами, необходимо обладать достаточными знаниями и навыками.