12. Яка інформація потрібна для реорганізації банку?

Рішення про реорганізацію банку має містити таку інформацію:

• Угоду про реорганізацію у разі злиття або приєднання

• Призначення комісії для проведення реорганізації

• Призначення персонального складу ревізійної комісії для проведення інвентаризації та ревізії матеріальних цінностей, що перебувають на обліку банку

• Строки проведення реорганізації

• Склад правління (рада директорів)

Реорганізація розпочинається після затвердження НБУ плану реорганізації, який крім необхідних заходів повинен передбачати подання НБУ відповідних документів, необхідних для державної реєстрації нового банку або для реєстрації змін і доповнень до установчих документів існуючого банку.

Банк вважається реорганізованим із моменту внесення НБУ змін до Державного реєстру банків.

13. Які банківські об’єднання мають створювати банки?

Реорганізація починається після затвердження НБУ плану реорганізації, який крім інших необхідних заходів повинен передбачати подання НБУ відповідних документів, необхідних для державної реєстрації нового банку або для реєстрації зміни і доповнень до установчих документів існуючого банку. Банк вважається реорганізованим з моменту внесення НБУ змін до державного реєстру банків.

Згідно Закону України « Про банки і банківську діяльність» банки мають право створювати банківські об’єднання таких видів; банківська корпорація, банківська холдингова група, і фінансова холдингова група. Банківська об'єднання створюється за попередньою згодою НБУ та підлягає державній реєстрації шляхом внесення відповідного запису до Державного реєстру банків.

Банківська корпорація – це юридична особа (банк),засновниками та акціонерами якою можуть бути виключно банки. Банківська корпорація створюється з метою концентрації капіталів банків-учасників корпорації, підвищення їх загальної ліквідності та платоспроможності,а також забезпечення координації та нагляду за їх діяльністю. Статутний капітал банківської корпорації повинен відповідати загальним вимогам НБУ.

Банківська холдингова група – це банківське об’єднання до складу якого входять включно банки. Банківською холдинговою групою має належати не менше 50% акціонерного пайового капіталу або голосів кожного з інших учасників групи, які є його дочірними банками.

Дочерний банк – самостоятельная банковская организация, как правило в форме открытого или закрытого акционерного общества, либо общества с ограниченной ответственностью. Дочерний банк представляет полный спектр банковских услуг. Кредитный лимит дочернего банка ограничен его собственным капиталом и не связан с капиталом Главного Международного Банка.

У разі, якщо дочірній банк набув права власності на акції матеріального банку, він зобов’язаний відчужити ( забрати) їх у місячний термін. Банківські холдингові групі дозволяється створювати лише за умовами, що угода про їх створення передбачає покладення на головний банк групи, додаткових організацій, функцій стосовно банків членів групи, а також створення системи управління спільної діяльності.

Фінансова холдингова група – має складатись переважно, або включно з установ, що надають фінансові послуги причому серед них повинен бути, що найменше 1 банк, і материнська компанія, має бути фінансовою установою. Материнській компанії має належати більше 50% акціонерного капіталу, кожного з учасника фінансової холдингової групи.

4. Спеціалізовані небанківські кредитно – фінансові установи.

14. Спеціалізовані небанківські кредитно – фінансові установи.

Активний розвиток ринку цінних паперів, збільшення доходів населення в розвинених країнах сприяли зростанню кількості спеціалізованих небанківських кредитно – фінансових інститутів, що надають спеціальні послуги, частину з яких не можуть надавати банки. Основний вид діяльності цих установ на ринку позикових капіталів зводяться до акумуляції заощаджень населення……

Пенсійні фонди ( не державні ) у розвинутих країнах створюються приватними та державними корпораціями для виплат пенсій та допомоги працівникам. Створення такого фонду дозволяє зменшити податкові платіжні організації і використовують їх для куплі цінних паперів інших компаній. Кошти цих фондів утворюються за рахунок внесків працівників, підприємства, а також прибутків від інвестицій самих пенсійних фондів.

Кредитні спілки є різновидом кооперативів, які створюються окремими групами населення з метою об’єднання коштів для вирішення споживчих проблем. Кредитні спілки створюються на пайовій основі для короткострокового кредитування учасників ( для будівництва, або ремонту будинку).

Страхові компанії здійснюють страхування майна або особисте страхування. Кошти страхових організацій складається із статутного капіталу, поточних надходжень від страхових операцій та фондів спеціального призначення.

Ломбарди – це кредитні установи, які надають грошові позики під заставу рухового майна. Ломбарди видають позики строком до 3 місяця, у розмірі 75% від вартості оцінки заставлених речей і 90% вартості виробів з дорогоцінних металів, ( камення, годинники у золотій оправі). Оцінка речей, що здаються на зберігання , або під заставу для одержання позики, здійснюються за домовленістю сторін , а вироби з дорогоцінних металів- за державними розцінками.

5. Реєстрація та ліцензування банківських установ

15. Реєстрація банківських установ.

Учасниками банку можуть бути юридичні і фізичні особи, резиденти та не резиденти, а також держава в особі Кабінету Міністрів України, або уповноважений ним органів.

Власники істотної участі у банку повинні мати бездоганну ділову репутацію та задовільний фінансовий стан.

Термін «Банк» та похідні від нього дозволяється використовувати у назві лише тим юридичним особам, які зареєстровані НБУ, як банк і мають відповідну ліцензію. Державна реєстрація банків здійснюється НБУ, для чого уповноваженні засновниками банку, особи подають таки документи:

1. заявку про реєстрацію банку;

2. установчий договір «крім Державного банку»;

3. статут банку;

4. рішення про створення банку «протокол установчих зборів» або постанову Уряду про створення державного банку;

5. бізнес-план, що визначає види діяльності, які банк планує здійснювати на найближчий рік та стратегію діяльності банку на найближчі 3 роки;

6. інформацію про фінансовий стан учасників, які мають істотну участь у банку;

7. бухгалтерську і фінансову звітність за останній рік. Для учасників- юридичних осіб, які матимуть істотну участь у банку, довідку про доходи за останній рік для учасників фізичних осіб, які матимуть істотну участь у банку;

8. копію платіжного документу про внесення плати за реєстрацію банку, що встановлюється НБУ;

9. нотаріально завірені копії установчих документів учасників, які є юридичними особами та мають істотну участь у банку;

10. копія звіту про проведення відкритої підписки на акції для банку,який створюється у формі акціонерного товариства;

11. відомості про професійну придатність ради директорів і головного бухгалтера банку.

16. Право на відкриття філій.

Банки мають право відкрити філії. Філії банків відкриваються за згодою НБУ:

1. клопотання банку про відкриття філій;

2. письмове запевнення про відповідність філії вимогам встановленим Законодавством України, в тому числі щодо приміщення, обладнання філій банку і професійній придатності так ділової репутації керівників філій;

3. рішення уповноваженого органу банку про відкриття філії.

6. Банківська ліцензія

17. Банківська ліцензія:

Банк має право здійснювати банківську діяльність тільки після отримання банківської ліцензії. Без отримання банківської ліцензії не дозволяється здійснювати діяльність із залученням вкладів, надання кредитів а також вести рахунки. Особи винні у здійсненні банківської діяльності без банківської ліцензії несуть відповідальність згідно із законом України.

Банківська ліцензія надається НБУ на підставі клопотання банку за документами, що підтверджують:

1. Наявність сплаченого та зареєстрованого підписами капіталу банку у встановленому розмірі.

2. Забезпечення банку належним банківським обладнанням, комп’ютерною технікою, програмним забезпеченням, приміщенням відповідно до вимог НБУ.

3. Наявність як мінімум трьох осіб призначених членами правління банку, які мають відповідну освіту та досвід необхідний для управління банком.

НБУ може відмовити у наданні ліцензії, якщо зазначені вище умови не виконані банком протягом одного року з дати його державної реєстрації. В такому разі державна реєстрація банку скасовується і банк ліквідується.

Рішення про надання банківської ліцензії чи про відміну у її наданні приймає НБУ протягом 1го місяця з дня отримання повного пакету документів.

Банківська ліцензія не може передаватись третім особам. НБУ може відкликати банківську ліцензію у таких випадках:

1. Якщо було виявлено що документи надані для отримання банківської ліцензії містять недостовірну інформацію.

2. Якщо банк не виконує жодної банківської операції протягом року з дня отримання банківської ліцензії.

3. У разі порушення банківського законодавства що спричинило значну витрату активів і настання неплатоспроможності банку.

Національний банк України негайно повідомляє банк про відкликання у нього банківської ліцензії. Банк протягом трьох днів з моменту отримання рішення зобов'язаний повернути Національному банку України свою банківську ліцензію. У день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії банк припиняє здійснення усіх банківських операцій та вчиняє дії, що забезпечують виконання банком своїх зобов'язань перед вкладниками та іншими кредиторами відповідно до укладених договорів. Рішення Національного банку України про відкликання банківської ліцензії публікується в засобах масової інформації (газеті "Урядовий кур'єр" або "Голос України") і є підставою для звернення до суду з позовом про ліквідацію банку.

7. Характеристика виконавчих органів комерційних банків

18. Характеристика виконавчих органів комерційного банку.

Кредитний відділ – здійснює кредитування підприємств, населення, співробітників, міжбанківське та між філійне кредитування, аналіз кредитоспроможності позичальників, розрахунок і формування страхових резервів під можливі витрати від неповернених кредитів та нарахування % за кредитами, контроль позичальників, ведення рахунків, оцінювання кредитних ризиків, визначає спосіб їх мінімізації.

Валютний фонд – займається купівлею і продажем безготівкової валюти для клієнтів, безготівковими розрахунками за валютними розрахунками, контролем за станом валютних позик банку, формування курсової політики банку, контролем за роботою обмінних пунктів, відправляє, отримує і виплачує валютні перекази клієнтів терміновими переказами системою Western Union.

Депозитний відділ – виконує операції з мобілізації грошових коштів виконує операції з мобілізації грошових коштів від юридичних, фізичних осіб на банківські рахунки (поточні і депозитні) та інші та інших банків на кореспондентські та депозитні рахунки, а саме укладення угод, ведення обліку та аналізу депозитних операцій, нарахування і сплата відсотків на залишок коштів на рахунках; стягнення з клієнтів комісійної плати за надані послуги;