1.Банк. Його види. Операції та функції.

Закон України «Про банк і банківську діяльність»

1. Які операції відносяться суто до банківських?

Суто до банківських операцій відносяться:

- приймання вкладів та депозитів від юридичних і фізичних осіб

- відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків кореспондентів, у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів, та зарахування коштів на них

- розміщення залучених коштів від свого імені на власних умовах та на власний ризик.

2. Які операції має здійснювати банк? Визначення «Андерайтинг»

Банк має право здійснювати такі операції:

• операції з валютними цінностями

• емісію власних цінних паперів

• організацію куплі/продажу цінних паперів за дорученням клієнтів

• здійснювати операції на ринку цінних паперів від свого імені

• Андерайтинг – купля на первинному ринку цінних паперів з наступним їх перепродажем інвесторам.

• надання гарантій і поручительства,та інших зобов’язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі.

• лізинг

• послуги з відповідного зберігання та надання в оренду сейфів

• випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток

• надання консультацій та інформації щодо банківських операцій.

3. Які операції можна здійснити з дозволу НБУ?

За умовою отримання письмового дозволу НБУ мають право здійснювати такі операції:

• здійснювати інвестиції у статутні капітали та акції інших юридичних осіб

• здійснювати випуск, обіг, погашення та розповсюдження державної та іншої грошової лотереї

• перевезення грошей, коштовних цінностей та валюти

• депозитну діяльність власників іменних цінних паперів.

4. Банки поділяються на.. (акціонерні,пайові та кооперативні)

Акціонерні банки – формують свій капітал за рахунок об’єднання індивідуальних капіталів засновників шляхом випуску і розміщення акцій банком. Всі емітовані акції мають бути іменними, оскільки банки за чинним законодавством на мають права на випуск акцій на пред’явника. Акціонери не мають права вимагати від банку повернення своїх акцій, тому акціонерні банки вважаються більш стійкими та надійними.

Кооперативні банки – створені на умові добровільного об’єднання грошових коштів фізичних та юридичних осіб.

Основне завдання – надання кредитів та здійснення інших банківських операцій на пільгових умовах для членів банків.

5. На які форми власності поділяються банки? (приватні та державні)

За формою власності розрізняють: приватні та державні банки

Державні банки - становлять кредитні установи, що знаходяться у власності держави.

У світі існують 3 види державних банків:

• Центральні

• Комерційні

• Спеціалізовані банківські установи

В Україні державним є банк 100% статутного капіталу якого належить державі. Такий банк засновується за рішенням КабМіну України.

В Україні функціонують 2 державні банки. Державний Ощадний Банк України (Ощадбанк) та Державний Експортно – Імпортний Банк України (Укрексімбанк)

Ще виділяють муніципальні, комунальні та міждержавні банки.

Муніципальними банками називається вид ощадних установ, основним завданням яких є залучення заощаджень населення і виконання скарбника муніципалісту. В сучасних умовах вони здійснюють практично всі види банківських операцій.

Комунальними банками є спеціалізовані кредитні установи, які призначені для кредитування та фінансування житлово – комунального господарства.

6. Банки, що поділяються за секторами ринку (між/регіональні, вітчизняні, іноземні, світового масштабу)

За секторами ринку банки можна поділити на:

• Регіональні (обслуговують клієнтів одного регіону/міста/області)

• Міжрегіональні (здійснюють свою діяльність на території всієї країни)

• Банки, які здійснюють свою діяльність в світовому масштабі

• Вітчизняні (повністю або частково належать національним інвесторам, і діють в їх інтересах. Їхня діяльність здійснюється в межах законодавства країни)

• Іноземні (повністю або частково належать іноземним інвесторам. Їх діяльність в країні перебування регламентується особливим національним законодавством. )

7. За функцією і характером банки поділяються на.. (універсальні, спеціалізовані, ощадні, депозитні,іпотечні, облікові, розрахункові, банки розрахунку, кліринг..)

Універсальні банки – кредитні установи, що охоплюють багато секторів грошового ринку та здійснюють всі основні види банківських операцій: депозитні, кредитні, розрахункові, фондові та інші..

Спеціалізовані банки – обмежують свою діяльність невеликим колом операцій, та функціонує у вузькому секторі ринку. Згідно законодавству України банк набуває статусу спеціалізованого банку, якщо >50% його є активом одного типу. Банк набуває статусу спеціалізованого Ощадного Банку, у разі, якщо >50% пасивів є вкладами фізичних осіб.

Ощадні банки – банківські установи, основною функцією яких є залучення заощаджень і тимчасово вільних коштів населення, та надання короткострокових позик.

Депозитні банки – здійснюють кредитно – розрахункові та двовічні операції за розрахунком залучених депозитів. (в основному працюють з населенням)

Банки розрахунку – здійснюють кредитування промисловості в межах всієї країни, або ж окремих галузей економіки. (спеціалізовуються на кредитуванні промисловості)

Іпотечні банки – основані на нерухомість. Надають позики, які забезпечують нерухомість, а також кредит на куплю земельних ділянок.

Облікові банки – серед активних операцій яких переважно кредитні та облікові операції з комерційними векселями.

Розрахункові банки – більшість активів, які розміщені на клірингових рахунках. Такі банки спеціалізовуються на безготівкових розрахунках, що ґрунтуються на заліку взаємних вимог і зобов’язань.

Кліринг – процедура періодичного взаємного заліку та зобов’язань учасників розрахунку певної платіжної системи, що включає процес отримання, сортування та розподілу розрахункових документів кожного учасника розрахунків, а також визначення останнього розрахунку сальдо.

2. Характеристика дворівневої банківської системи України

8.Що таке кредитна система? Складова кредитної системи.

Кредитна система – сукупність кредитних відносин та інститутів, які реалізують ці відносини. Вони виникли із необхідності мобілізації тимчасово вільних грошових коштів, організованих державою і населенням та використання цих коштів на умовах повернення і платності для задоволення економічних і соціальних потреб суспільства.

Мобілізація – комплекс заходів здійснюваних з метою планомірного переведення національної економіки, діяльності органів влади, органів місцевого самоврядування підприємств.

Кредитна система має 3 складові:

• Центральний банк

• Банківські установи та небанківські

• Кредитно – фінансові інститути

Банківська система України складається з НБУ та інших комерційних банків, тобто є дворівнева. Найбільш активною і потужною ланкою у системі кредитно – фінансових інститутів України є комерційні банки.