2. Основные функции и формы международного кредита

Место международного кредита в экономике обусловлено, прежде всего, выполняемыми им функциями, которые, в свою очередь, определяют его роль в международных валютных отношениях.

Основными функциями международного кредита являются следующие:

• Перераспределительная функция. Перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Тем самым кредит содействует выравниванию национальной прибыли в среднюю прибыль, увеличивая ее массу.  Иными словами, деньги или товары распределяются туда, где от них можно получить максимальную выгоду в виде прибыли. Причем выгодно это для всех – и для кредитора, который надеется получить прибыль в виде процентов, и для заемщика, который получает средства для решения своих внутренних или же внешних проблем, например, погашение государственного долга, а также реализации глобальных проектов. В результате решения того или иного вопроса ожидается общий рост рейтинга государства-заемщика или фирмы-заемщика, прежде всего в экономическом плане. 

• Экономия издержек обращения. Данную функцию государство применяет в сфере международных расчетов частично через замещение наличных денег (векселями, банкнотами, чеками), а также через развитие безналичных расчетов (через банки и расчетные палаты) и ускорение обращения денег.

• Ускорение концентрации капитала. Процесс концентрации капитала является важнейшим фактором постоянства и устойчивости развития экономики и преимущественной целью любого субъекта хозяйствования. Реальную помощь в решении этой задачи оказывают заемные средства, позволяющие существенно расширить масштаб производства и, таким образом, обеспечить дополнительную массу прибыли.

• Регулирование экономики страны. Функция основана на привлечении иностранных инвестиций и, в первую очередь, капиталов международных валютно-кредитных и региональных организаций, что способствует росту ВНП и его распределению. ⁴

Выполняя во взаимосвязи все функции, международный кредит в то же время играет двойственную роль в экономике страны. С одной стороны, – положительную, способствуя ускорению развития производительных сил, непрерывности процесса воспроизводства и его расширению, стимулируя внешнеэкономическую деятельность страны, создавая благоприятные условия для иностранных инвестиций, а также обеспечивая бесперебойность международных счетов и валютных отношений. С другой стороны, – отрицательную, обостряя противоречия рыночной экономики, что в большей степени проявляется в ускорении перепроизводства товаров, перераспределении ссудного капитала, усилении диспропорций общественного воспроизводства и конкурентной борьбы за рынки сбыта, сферы приложения капитала и источники сырья.

Международный кредит также имеет различные формы, которые можно классифицировать по нескольким главным признакам, характеризующим отдельные стороны кредитных отношений:

1. По назначению:

• коммерческие кредиты, обслуживающие международную торговлю товарами и услугами;

• финансовые кредиты, используемые для инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведения валютной интервенции центральным банком;

• промежуточные кредиты для обслуживания смешанных форм экспорта капиталов, товаров, услуг (например, инжиниринг);

2) По видам:

• товарные (при экспорте товаров с отсрочкой платежа);

• валютные (в денежной форме);

3) По технике предоставления:

• наличные кредиты, зачисляемые на счет заемщика;

• акцептные в форме акцепта (согласия платить) тратты импортером или банком;

• депозитные сертификаты;

• облигационные займы, консорциональные кредиты и др.;

4) По валюте займа (международные кредиты в валюте):

• либо страны-должника;

• либо страны-кредитора;

• либо третьей страны;

• либо в международных валютных;

5) По срокам:

• краткосрочные кредиты (от 1 дня до 1 года, иногда до 18 мес);

• среднесрочные (от 1 года до 5 лет);

• долгосрочные (свыше 5 лет);

6)По обеспечению:

• обеспеченные кредиты;

• бланковые кредиты.

В качестве обеспечения используются товары, коммерческие и финансовые документы, ценные бумаги, недвижимость, другие ценности, иногда золото. Бланковый кредит выдается под обязательство (вексель) должника погасить его в срок.

7)В зависимости от категории кредитора различаются международные кредиты:

1. фирменные (частные) – предоставление ссуды экспортером одной страны импортеру другой страны в виде отсрочки платежа за поставленные товары;

2. банковские - денежная сумма, предоставляемая банком на определённый срок и на определённых условиях;

3. брокерские - кредит, предоставляемый брокерско дилерской фирмой своим клиентам для покупки ценных бумаг. ;

4. правительственные - совокупность экономических отношений, складывающихся между государством, с одной стороны, и юридическими и физическими лицами,  иностранными государствами, международными финансовыми организациями - с другой, по поводу движения денежных средств на условиях срочности, возвратности, платности и формирования на этой основе дополнительных финансовых ресурсов участников этих отношений;

5. смешанные, с участием частных предприятий (в т.ч. банков) и государства;

6. межгосударственные кредиты международных финансовых институтов.

8)В зависимости от кредитора:

• частные кредиты - кредиты, предоставленные частными лицами;

• правительственные (государственные) кредиты - кредиты, предоставленные правительственными учреждениями от имени государства;

• кредиты международных финансово-кредитных организаций;

• смешанные кредиты;

9)В зависимости от способа погашения:

• с равномерным погашением;

• неравномерным погашением;

• одновременным погашением;

• % погашения по основному долгу.⁵