Тема 12 международный кредит как экономическая категория

74. Сущность, функции и роль международного кредита

Международный кредит — это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и платности.

Объективной основой его развития является выход производства за национальные границы, усиление интернационализации хозяйственных связей при углублении специализации и кооперирования производства разных стран.

Участниками международных кредитных отношений являются как частные предприятия, коммерческие банки, так и государственные учреждения, правительства, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации, которые выступают в качестве кредиторов и заемщиков.

Функции международного кредита отражают его сущность как механизма движения ссудного капитала.

Во-первых, одной из главных функций международного кредита является перераспределение ссудных капиталов между странами в интересах расширенного воспроизводства. Ссудный капитал направляется в отрасли тех стран, где обеспечивается наибольшая прибыль. Такой перелив капитала способствует выравниванию национальной прибыли в среднюю и росту ее массы.

Во-вторых, с помощью международного кредита происходит, экономия издержек обращения в сфере международных расчетов. Использование кредитных инструментов — векселей, тратт, чеков и других ведет к ускорению безналичных платежей, к увеличению скорости оборота капиталов и повышению производительного его использования, обеспечивая расширенное воспроизводство.

75. Формы международного кредита и их классификация

Классификация форм международного кредита осуществляется по следующим признакам:

1. по срокам:

• краткосрочные кредиты (от одного дня до года); среднесрочные (от одного года до пяти лет, в некоторых странах до семи лет, например, в Великобритании);

• долгосрочные (свыше пяти лет).

В последнее десятилетие наиболее интенсивное развитие получил рынок краткосрочных ссудных капиталов. Краткосрочный международный кредит является важным условием высокодоходных спекулятивных сделок на международном финансовом и денежном рынках. Долгосрочный международный кредит используется для инвестирования в основные средства производства, обслуживает экспорт машин и оборудования, осуществление крупномасштабных производственных и научно-исследовательских проектов. Среднесрочные кредиты сопровождают поставки потребительских товаров длительного пользования и некоторых видов оборудования;

2. по назначению, т.е. в зависимости от того, в какой сфере кредитуется сделка:

• коммерческие кредиты, обслуживающие международную торговлю товарами и услугами;

• финансовые кредиты, направляемые на инвестирование в промышленность, на покупку ценных бумаг, на проведение валютной интервенции центральным банком;

• промежуточные кредиты, используемые для обслуживания смешанных форм вызова капиталов, товаров и услуг;

3. по технике предоставления:

• наличные кредиты, зачисляемые на счет заемщика, являющиеся важным условием для экспорта товаров;

• акцептные кредиты, являющиеся акцептом тратты импортером или банком, дающими согласие платить;

• депозитные сертификаты;

• облигационные займы, которые используются для долгосрочного привлечения средств;

• консорциальные кредиты, позволяющие заемщику привлекать особо крупные суммы на длительный срок, поскольку в качестве кредиторов выступают сразу несколько банков — консорциум;

4. по обеспечению:

• обеспеченные;

• бланковые (доверительные).

В качестве обеспечения могут выступать товары и товарораспорядительные документы, ценные бумаги, векселя, недвижимость, золото и другие драгоценные металлы. Залог, используемый для обеспечения, должен иметь высокую ликвидность, т.е. может быть легко реализован.

Бланковые кредиты выдаются под обязательство (соловексель) должен погасить его в срок.