3.2 Эффективность разработанных предложений

Рассчитаем эффективность внедрения новых усовершенствованных кредитных продуктов для малого бизнеса (рефинансирование кредитов других банков и услуга по комплексному обслуживанию клиента в рамках кредитования), основываясь на данных 2013 года.

Предположим, что в 1 квартале с момента запуска кредитных продуктов объем кредитного портфеля малым предприятиям возрастет на 10%, а со II по IV квартал количество кредитов увеличиваем соответственно на 20%, 30% и 40%.

Таблица 3.1

Расчет параметров реализации новых кредитных продуктов

	1 квартал	2 квартал	3 квартал	4 квартал	Итого за год
Объем кредитного портфеля малому бизнесу, млн. руб.	31786,7	34676,4	37566,1	40455,8
Темп прироста к предыдущему кварталу, %	10%	20%	30%	40%
Средний годовой процент кредитования банком,(%)	17%	17%	17%	17%
Доход от реализации кредитных продуктов, (млн. руб.)	1350,9	1473,7	1596,6	1719,4	6140,6

Анализ показывает, что объем кредитного портфеля малому бизнесу составит на конец первого года внедрения мероприятий 40455,8 млн. руб., доход от реализации новых кредитных продуктов малому бизнесу составит 6,1 млрд. руб.

Рассчитаем текущие расходы.

Таблица 3.2

Текущие расходы по новым видам кредитных продуктов

	1 квартал	2 квартал	3 квартал	4 квартал	Итого за год
Объем кредитного портфеля малому бизнесу, млн. руб.	31786,7	34676,4	37566,1	40455,8
Доход от реализации кредитных продуктов, (млрд. руб.)	1350,9	1473,7	1596,6	1719,4
Эксплуатационные расходы на обслуживание,(7% от объемов кредитования), (млрд. руб.)	556,3	606,8	657,4	708,0
Чистый доход от реализации кредитного продукта, (млрд. руб.)	794,7	866,9	939,2	1011,4	3612,1

На основе полученных данных сравним прогнозируемые показатели со значениями за последний год:

Таблица 3.3

Экономические показатели от внедрения новых кредитных продуктов

Показатель	До	После	Изменения
	внедрения	внедрения	Абс.	Отн. (%)
Объем кредитного портфеля малому бизнесу, млн. руб.	28897	40455,8	11558,8	40,0%
Доходы от реализации кредитного продукта, (млн. руб.)	4623,52	6140,6	1517,1	32,8%
Эксплуатационные расходы на обслуживание,(5% от объемов кредитования), (млн. руб.)	1733,82	2528,5	794,7	45,8%
Чистый доход от реализации кредитного продукта, (млн. руб.)	2889,7	3612,13	722,4	25,0%

Таким образом, введение в практику банка ОАО «Банк «Санкт-петербург» новых кредитных продуктов позволит дополнительно увеличить объем кредитного портфеля малому бизнесу на 40% за счет более выгодных условий, т.е. уже в первом году реализации предложенного мероприятия ОАО «Банк «Санкт-петербург» может получить дополнительно 722,4 млн. руб. чистого дохода.

Как показывают данные, результат экономической оценки мероприятий по совершенствованию кредитования малого бизнеса в ОАО «Банк «Санкт-петербург» указывает на достаточную степень их привлекательности с точки зрения целесообразности практической реализации.

Расчитаем также экономический эффект от предлагаемых нововведений в сотрудничество с малым бизнесом в банке - лизинг и факторинг. Прогнозируется, что в результате их введения будет иметь место прирост объема кредитного выданных кредитов малым предприятиям в размере 5% в первом квартале, 10% во втором, 15% в третьем и 20% в четвертом квартале.

Прирост доходов составит:

Таблица 3.4

Расчет доходов от реализации нововведений в кредитовании малого бизнеса

	1 квартал	2 квартал	3 квартал	4 квартал	Итого за год
Объем кредитов, выданных малому бизнесу, млн. руб.	17201,1	18020,2	18839,3	19658,4	73719,0
Темп прироста к предыдущему кварталу, %	5%	10%	15%	20%
Средний годовой процент кредитования банком,(%)	17%	17%	17%	17%
Доход от реализации кредитных продуктов, (млн. руб.)	731,0	765,9	800,7	835,5	3133,1

Анализ показывает, что объем кредитов, выданных малому бизнесу, составит в первом году внедрения мероприятий 73719 млн. руб., доход от реализации новых кредитных продуктов малому бизнесу составит 3133,1 млн. руб.

Рассчитаем текущие расходы.

Таблица 3.5

Текущие расходы по новым видам кредитных продуктов

	1 квартал	2 квартал	3 квартал	4 квартал	Итого за год
Объем кредитов, выданных малому бизнесу, млн. руб.	17201,1	18020,2	18839,3	19658,4	73719,0
Доход от реализации новых механизмов кредитования, (млн. руб.)	731,0	765,9	800,7	835,5	3133,1
Эксплуатационные расходы на обслуживание,(7% от объемов кредитования), (млн. руб.)	301,0	315,4	329,7	344,0	1290,1
Чистый доход от реализации новых механизмов кредитования (млн. руб.)	430,0	450,5	471,0	491,5	1843,0

Прогнозируемое количество выданных кредитов малому бизнесу взято по минимальным основам, но с учетом того, что ежеквартально оно будет немного возрастать.

Произведем расчет возможного экономического эффекта от предоставления дополнительных кредитных продуктов, в соответствии с таблицей 3.5

Таблица 3.6

Экономические показатели от нововведений в автокредитовании

Показатель	До	После	Изменения
	внедрения	внедрения	Абс.	Отн. (%)
Объем кредитов, выданных малому бизнесу, млн. руб.	65528,0	73719,0	8191,0	12,5%
Доход от реализации новых механизмов кредитования, (млн. руб.)	10484,5	13617,5	3133,1	29,9%
Эксплуатационные расходы на обслуживание,(7% от объемов кредитования), (млн. руб.)	3931,68	5221,8	1290,1	32,8%
Чистый доход от реализации новых механизмов кредитования (млн. руб.)	6552,8	8395,8	1843,0	28,1%

Таким образом, проведенный анализ показал, что предложенные в работе мероприятия по активизации кредитования малого бизнеса в ОАО «Банк Санкт Петербург» могут принести банку существенный экономический эффект.

Внедрение новых усовершенствованных кредитных продуктов для малого бизнеса (рефинансирование кредитов других банков и услуга по комплексному обслуживанию клиента в рамках кредитования) принесет банку дополнительный чистый доход в размере 722,4 млн. руб. Такие нововведения в сотрудничестве банка с малым бизнесом, как лизинг и факторинг, принесут банку дополнительный чистый доход в размере 1843 млн. руб.

В целом предложенные мероприятия можно считать экономически выгодными.