- •Глава 1. Становление и развитие банковскойˌ отрасли.
- •Глава 1. Параграф 1. Становление банковскойˌ отрасли вˌ Великобритании.
- •Глава 1. Параграф 2.ˌ Историяˌ банковских кризисовˌ вˌ 19ˌ веке.
- •Глава 1. Параграф 3. Современные банковские кризисы.
- •Глава 2. Современнаяˌ банковскаяˌ платежнаяˌ система.
- •Глава 2. Параграф 1. Платежные системы. Видыˌ и функции.
- •Глава2. Параграф 2. Государственное регулирование платежных систем.
- •Глава 2. Параграф 3. Перспективыˌ развитияˌ платежных системˌ вˌ мире.
- •Глава 3. Перспективыˌ развитияˌ банковскойˌ отрасли.
- •Глава 3.1. Рольˌ государственнойˌ власти вˌ регулировании банковскойˌ отрасли.
- •Глава 3. Параграф 2. Государственнаяˌ программа развитияˌ банковскойˌ отрасли вˌ Великобритании.
- •Глава 3. Параграф 3. Рекомендации поˌ развитиюˌ банковскойˌ отрасли Великобритании.
Глава 3. Перспективыˌ развитияˌ банковскойˌ отрасли.
Вˌ даннойˌ главе мне быˌ хотелосьˌ осветитьˌ перспективыˌ развитияˌ банковскойˌ отрасли вˌ мире. Банковскаяˌ система -ˌ этоˌ совокупностьˌ различных видовˌ банковˌ и банковских институтовˌ и их взаимосвязи, существующие вˌ тойˌ или инойˌ стране вˌ определенныйˌ историческийˌ период. В данной главе речь пойдет о государственном регулировании в банковской отрасли, будет проанализировано регулирование банковской отрасли в Великобритании, а также будут даны рекоммендации по развитию банковской отрасли Соединенного Королевства.
Глава 3.1. Рольˌ государственнойˌ власти вˌ регулировании банковскойˌ отрасли.
В данном параграфе речь пойдет о государственном регулировании в банковской отрасли, о важности государства в банковском секторе, а также будет проведен анализ современных банковских систем, описаны их основные преимущества.
Характернойˌ чертойˌ банковскойˌ системы, которую мне бы хотелось выделить,ˌ являетсяˌ нарядуˌ с концентрациейˌ банковˌ их достаточноˌ широкаяˌ специализацияˌ вˌ лице центральных (эмиссионных), коммерческих, инвестиционных, ипотечных, сберегательных и других. Отсюда, с однойˌ стороны, конкурентнаяˌ борьба банковˌ за привлечение ресурсов, за надежнуюˌ и выгоднуюˌ клиентуру, за высокие доходы, с другойˌ стороны, стремление усилитьˌ государственное регулирование деятельности банковˌ (вˌ отношении клиентуры, банковских процентовˌ и др.)
Современные кредитно-банковские системыˌ имеютˌ сложную, многозвеньевуюˌ структуру. За основуˌ классификации я принялˌ характерˌ услуг, которые учрежденияˌ финансовогоˌ сектора предоставляютˌ своимˌ клиентам, и ˌвыделилˌ три важнейших элемента кредитнойˌ системы:
1.центральныйˌ (эмиссионныйˌ банк);
2.коммерческие банки;
3.специализированные финансовые учрежденияˌ (страховые, сберегательные и т.д.).
Вˌ ходе историческогоˌ развитияˌ возникли сегментированные и универсальные банковские системы. Сегментированнаяˌ система предполагаетˌ жесткое законодательное разделение сферˌ операционнойˌ деятельности и функцийˌ отдельных видовˌ финансовых учреждений. Подобные структурыˌ сложились, например, вˌ США и Японии. При универсальнойˌ структуре законˌ не содержитˌ ограниченийˌ относительноˌ отдельных видовˌ операцийˌ и сферˌ финансовогоˌ обслуживания. Все кредитно-финансовые институтыˌ могутˌ осуществлятьˌ любые видыˌ сделокˌ и предоставлятьˌ клиентамˌ полныйˌ наборˌ услуг. Такойˌ типˌ универсальных банковˌ сложилсяˌ вˌ Великобритании. Большуюˌ рольˌ вˌ функционировании банковскогоˌ сектора играетˌ высокаяˌ степеньˌ самоконтроляˌ финансовых институтов, строгое соблюдение ими обычаевˌ и традиций, выработанных банковскимˌ сообществом.
Таким образом, переплетение функцийˌ различных видовˌ кредитных учрежденийˌ и популярностьˌ универсальногоˌ типа банка создаетˌ известные трудности дляˌ определенияˌ понятийˌ "банк"ˌ и "банковскаяˌ деятельность". Чаще всегоˌ главнымˌ признакомˌ банковскойˌ деятельности считаетсяˌ приемˌ депозитовˌ и выдача кредитовˌ какˌ профессиональное занятие. Именноˌ такаяˌ практика принята вˌ банковскомˌ законодательстве Бельгии, Италии, Испании, Греции, Люксембурга и других стран. Вˌ некоторых других странах (Германия, Франция)ˌ терминˌ "банк"ˌ или "ˌ кредитное учреждение"ˌ ассоциируетсяˌ с более широкимˌ наборомˌ услугˌ и не ограничиваетсяˌ толькоˌ приемомˌ сбереженийˌ и выдачейˌ кредита. Вˌ некоторых странах, например, вˌ Великобритании, дляˌ отнесенияˌ кˌ классуˌ кредитных учрежденийˌ достаточноˌ лишьˌ выполненияˌ функции приема депозитов. Этоˌ позволяетˌ приравнятьˌ кˌ банкамˌ некоторые видыˌ специализированных институтов.
Центральные банки являютсяˌ регулирующимˌ звеномˌ вˌ банковскойˌ системе, поэтомуˌ их деятельностьˌ связана с укреплениемˌ денежногоˌ обращения;ˌ защитойˌ и обеспечениемˌ устойчивости национальнойˌ денежнойˌ единицыˌ и еёˌ курса поˌ отношениюˌ кˌ иностраннымˌ валютам;ˌ развитиемˌ и укреплениемˌ банковскойˌ системыˌ страны;ˌ обеспечениемˌ эффективногоˌ и бесперебойногоˌ осуществленияˌ расчётов.
Традиционноˌ передˌ центральнымˌ банкомˌ ставитсяˌ пятьˌ основных задач. Центральныйˌ банкˌ обязанˌ быть:
-эмиссионнымˌ центромˌ страны,т.е. пользоватьсяˌ монопольнымˌ правомˌ на выпускˌ банкнот;
-банкомˌ банков, т.е. совершатьˌ операции не с торгово-промышленнойˌ клиентурой, а преимущественноˌ с банками даннойˌ страны:ˌ хранитьˌ их кассовые резервы, размерˌ которых устанавливаетсяˌ законом, предоставлятьˌ имˌ кредитыˌ (кредиторˌ последнейˌ инстанции), осуществлятьˌ надзор, поддерживаяˌ необходимыйˌ уровеньˌ стандартизации и профессионализма вˌ национальнойˌ кредитнойˌ системе;
-банкиромˌ правительства, дляˌ этогоˌ онˌ долженˌ поддерживатьˌ государственные экономические программыˌ и размещатьˌ государственные ценные бумаги;ˌ предоставлятьˌ кредитыˌ и выполнятьˌ расчётные операции дляˌ правительства, хранитьˌ (официальные)ˌ золотовалютные резервы;
-главнымˌ расчётнымˌ центромˌ страны, выступаяˌ посредникомˌ междуˌ другими банками страныˌ при выполнении безналичных расчётов, основанных на зачёте взаимных требованийˌ и обязательствˌ (клирингов);
-органомˌ регулированияˌ экономики денежно-кредитными методами.
Вˌ ряде странˌ эти задачи центральных банковˌ закрепленыˌ законодательством. Так, монополияˌ на эмиссиюˌ национальнойˌ денежнойˌ единицыˌ даётˌ возможностьˌ центральномуˌ банкуˌ держатьˌ подˌ контролемˌ ликвидностьˌ кредитных институтов. Вˌ Германии же, например. Несмотряˌ на то, чтоˌ вˌ Законе оˌ Немецкомˌ федеральномˌ банке не приводитсяˌ механизмˌ установленияˌ верхнейˌ границыˌ роста денежнойˌ массы, определяютсяˌ инструментыˌ регулированияˌ уже обращающихсяˌ денег.
Вˌ качестве банка банковˌ центральныйˌ банкˌ предоставляетˌ кредитнымˌ институтамˌ возможностьˌ рефинансирования. При этомˌ центральныйˌ банкˌ вправе поˌ законуˌ ограничитьˌ коммерческие банки страныˌ вˌ кредитных средствах. Наиболее распространеныˌ два вида операцийˌ центральногоˌ банка с кредитными инструментами:ˌ покупка и продаже чековˌ и векселейˌ (вˌ томˌ числе казначейских);ˌ залоговые операции с ценными бумагами, векселями и платёжными требованиями.
Важнуюˌ рольˌ вˌ функционировании банковскойˌ системыˌ страныˌ играетˌ характерˌ осуществленияˌ надзора центральнымˌ банком. Однакоˌ вˌ Великобритании на протяжении десятилетийˌ вплотьˌ доˌ 1979ˌ г. контрольˌ за деятельностьюˌ второгоˌ уровняˌ банковскойˌ системыˌ соˌ стороныˌ Банка Англии не былˌ закреплёнˌ законодательноˌ и являлсяˌ достаточноˌ либеральным. Немецкийˌ федеральныйˌ банкˌ способствуетˌ проведениюˌ надзора специальнымˌ федеральнымˌ органомˌ банковскогоˌ контроля. Посколькуˌ последнийˌ не располагаетˌ необходимойˌ структуройˌ агентств, тоˌ онˌ опираетсяˌ на филиальнуюˌ сетьˌ центральногоˌ банка. Английскийˌ национальныйˌ банкˌ вˌ отличие отˌ Немецкогоˌ федеральногоˌ банка даннуюˌ функциюˌ выполняетˌ лишьˌ вˌ ограниченномˌ объёме (банковскийˌ контрольˌ переданˌ министерствуˌ финансов).
При решении пяти задачˌ центральныйˌ банкˌ решаетˌ три основные функции:ˌ регулирующую, контролирующуюˌ и информационно-исследовательскую.
Кˌ регулирующейˌ функции относитсяˌ регулирование денежнойˌ массыˌ вˌ обращении. Этоˌ достигаетсяˌ путёмˌ сокращенияˌ или расширенияˌ наличнойˌ и безналичнойˌ эмиссии и проведенияˌ дисконтнойˌ политики. Политики минимальных резервов, открытогоˌ рынка, валютнойˌ политики.
С регулирующейˌ функциейˌ тесноˌ связана контролирующаяˌ функция. Центральныйˌ банкˌ получаетˌ обширнуюˌ информациюˌ оˌ состоянии тогоˌ или иногоˌ банка при проведении, например, политики минимальных резервовˌ или редисконтирования. Контролирующаяˌ функцияˌ включаетˌ определенияˌ соответствияˌ требованиямˌ кˌ качественномуˌ составуˌ банковскойˌ системы, т.е. процедуруˌ допуска кредитных институтовˌ на национальныйˌ банковскийˌ рынок. Кроме того, сюда относятсяˌ разработка необходимых дляˌ институтовˌ экономических коэффициентовˌ и нормˌ и контрольˌ за ними.
Всемˌ центральнымˌ банкамˌ присуща и информационно-исследовательскаяˌ функцияˌ , т.е. функцияˌ научно-исследовательского, информационно-статистическогоˌ центра. При этомˌ воˌ многих странах эта функцияˌ отмечена вˌ законодательномˌ порядке. Так, Немецкийˌ федеральныйˌ банкˌ обязанˌ даватьˌ при необходимости рекомендации федеральномуˌ правительству, а также снабжатьˌ егоˌ информациейˌ оˌ развитии кредитнойˌ системы.
Центральныйˌ банк, имея, анализируяˌ и публикуяˌ объективнуюˌ информациюˌ оˌ ситуации вˌ денежно-кредитнойˌ сфере, можетˌ оперативноˌ реагироватьˌ на глобальные и локальные экономические процессы. Отˌ верности оценки информации зависитˌ выборˌ направленийˌ денежно-кредитнойˌ политики вˌ целом. Принятие решенияˌ оˌ дополнительномˌ выпуске денежных средствˌ эмиссионнымˌ управлениемˌ центральногоˌ банка основываетсяˌ на соответствующемˌ экономическомˌ анализе ситуации вˌ стране, с темˌ чтобыˌ при необходимости датьˌ рекомендации и скоординироватьˌ действияˌ государственных органов.
Центральныйˌ банкˌ регулируетˌ экономикуˌ не прямо, а черезˌ денежноˌ –ˌ кредитнуюˌ систему. Воздействуяˌ на кредитные институты, онˌ создаётˌ определённые условияˌ дляˌ их функционирования.
Отˌ этих условийˌ вˌ известнойˌ мере зависитˌ направление деятельности коммерческих банковˌ и других финансовых институтов, чтоˌ оказываетˌ влияние на ходˌ экономическогоˌ развитияˌ страны. Поэтомуˌ национальные особенности кредитнойˌ системыˌ определяютˌ степеньˌ регулирующегоˌ воздействияˌ центральногоˌ банка на экономикуˌ и влияютˌ на условияˌ функционированияˌ центральногоˌ банка. Особенности национальнойˌ банковскойˌ системыˌ вˌ значительнойˌ степени воздействуютˌ на выборˌ путейˌ и методовˌ денежногоˌ –ˌ кредитногоˌ регулированияˌ центральнымˌ банком, на предпочтение имˌ тех или иных инструментовˌ денежнойˌ политики.
Центральные банки развитых странˌ располагаютˌ определенными методами воздействияˌ на экономику. Традиционноˌ кˌ нимˌ относятся:ˌ дисконтнаяˌ (учетная)ˌ и залоговаяˌ политика;ˌ политика минимальных резервов:ˌ операции на открытомˌ рынке;ˌ депозитнаяˌ политика;ˌ валютнаяˌ политика. Однакоˌ содержание стандартногоˌ набора методовˌ и сочетание их примененияˌ банками разных странˌ зависятˌ отˌ ряда предпосылок.
Однимˌ изˌ основных принциповˌ определенияˌ стратегии центральных банковˌ служитˌ ориентацияˌ на регулирование темпа роста денежнойˌ массыˌ вˌ национальнойˌ экономике или регулирование валютногоˌ курса национальнойˌ денежнойˌ единицыˌ поˌ отношениюˌ кˌ какой-либоˌ стабильнойˌ иностраннойˌ валюте, т.е. на внутренние или внешние показатели.
Вˌ соответствии с выбраннойˌ стратегиейˌ центральные банки осуществляютˌ вˌ качестве приоритетнойˌ либоˌ денежную, либоˌ валютнуюˌ политикуˌ и используютˌ соответствующие инструменты.
В данном параграфе мною было рассмотрено государственное регулирование банковской отрасли посредством анализа деятельности центрального банка. Мною были проанализированы и выделены основные функции банка, направленные на норомализацию и укрепление банковской системы. Также, в данной главе была рассмотрена основные принципы, на основании которых банк осуществляет контроль за банковской деятельностью в стране.