26.Способы предоставления потребительских кредитов. Обеспечение возвратности кредитов

Физ.лицам кредиты предоставляются в бел руб безналичной формой путем перечисления денежных средств в уплату за товары, работы, услуги, на основании платежных документов.

Допускается выдача в бел руб на потребительские нужды наличными деньгами. Физ лицам могут предоставляться кредиты на потребительские нужды с использованием пластиковой кредитной ПК. Комплексно методы управления кредитным риском в механизме обеспечения возвратности банковского кредита включают: 1) анализ и оценку кредитоспособности заемщика и кредитуемого проекта; 2) оценку обеспечения исполнения кредитных обязательств; 3) формирование резервов на возможные потери по ссудам; 4) работы с «проблемными» кредитами, включая кредитный мониторинг;

5) реализацию дополнительных мер возвратности кредита.

Особое место среди способов обеспечения исполнения обязательств занимает залог имущества, который определяют как комплекс правомочий кредитора в отношении имущества, выделенного должником в качестве обеспечения выполнения им принятых на себя обязательств.

Поручительство – поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Банковская гарантия – банк или иное кредитное учреждение (гарант) дают по просьбе другого лица (заемщика-принципала) письменное обязательство уплатить банку-кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

В процессе реализации банком кредитной политики большое значение имеет работа с «проблемными» кредитами. Под «проблемными» кредитами понимаются кредиты, по которым после выдачи денежных средств в срок и в полном объеме не выполняются обязательства со стороны заемщика или же стоимость обеспечения по кредиту значительно снизилась.

27. Основные этапы кредитного процесса потребительских кредитов.

Банковская практика выработала определенную процедуру. Этапы кред. процесса – это 1. рассмотрение заявки на кредит. В заявке должны содержатся след. данные: целевое направление кредита; сумма и валюта кредита; срок использования; краткая хар-ка кредитуемого предприятия; имена руководителя и гл. бухгалтера; документы потверж. Право на подписание договора. 2.оценка кредитоспособности клиента. Основная цель оценки кредитоспособности определить способность заемщика вернуть запрашиваемую ссуду и % за пользование. Банк в каждом конкретном случае. Определенный степень риска, который он готов взять на себя, размер кредита и возможность его предоставления в данных обстоятельствах. В процессе оценки выясн.: дееспособность и репутацию заемщика, наличие капитала, обеспеченность ссуд, состояния эк-кой коньюктуры. 3.оформление кред. договора. КД-это письменное соглашение между КБ и заемщиком , по к-рому банк обязуется предоставить кредит на согласованную сумму, на соот-вующий срок и за установленную плату. Заемщик обязуется вернуть кредит, а также выполнить все условия договора. 4. выдача ссуды заемщику, т.е. оплата документов предоставляемых заемщику. 5. контроль за исполнением кред. сделки. Для осущ-ния оперативного контроля за выполнением обязательств и условия кред. договора и эф-ном использованием полученного кредита своевременном и полном возвратам банк должен поддерживать с заемщиком тесный контакт на протяжении всего срока. Осущ-ть регулярный анализ хоз. деят-ти о его финансовом положении.