23. Порядок использования банком форм исполнения обязательств.

Способы обеспечения обязательств по возврату кредита являются вторичными и вступают в силу только тогда, когда не получены первичные источники.

Порядок исполнения банком форм исполнения обязательств при непогашении кредита определяется их видом, размером и условиями заключения договора. Различают внесудебное и судебное взыскание долга.

Внесудебное взыскание применяют, как правило, при гарантийном депозите денег, страховании кредитополучателем риска невозврата кредита, поручительстве, гарантии, залоге ценных бумаг.

Судебное взыскание наиболее характерно для взыскания долга по залогу движимого и недвижимого имущества.

24.Сущность потребительских кредитов

Потребительский кредит – отражает отношение между кредитодателем и населением по поводу удовлетворения потребительских нужд.

Он разрешает 2 группы противоречий:

1.между сравнительно высокими ценами на товары длительного пользования и текущими доходами населения.

2.между денежными накоплениями у одной группы населения и необходимостью их использования другой.

ПК в определенной мере способствует относительному выравниванию уровней жизни лиц с неодинаковыми доходами. Сокращает разрыв между уровнями и структурой потребления различных социальных слоев и групп населения.

Использование ПК на покупку товаров дает возможность избежать затоваривания по изделиям, спрос на которые отстает от потребления.

Фактически ПК расширяет платежеспособность, рост населения. Для осуществления кредитования физ.лиц каждый банк самостоятельно разрабатывает свои документы. Кредитование физ.лиц, в соответствии с законодательством, осуществляется на финансирование недвижимости на потребительские нужды. К 1 группе относятся кредиты: - на строительство, покупку и реконструкцию индивидуальных домов и квартир; - ремонт и жилых домов и квартир; - приобретение и строительство садовых домиков; - строительство гаражей и автостоянок; - строительство и ремонт надводных построек; - на оборудование системы газа и водоснабжения.

Ко 2 группе относятся кредиты: - на оплату мед помощи и услуг, мед техники и приоров; - санаторно-курортное лечение, отдых туризм; - на обучение в высших и специальных учебных заведениях; - на благоустройство мест захоронения и на установку памятников; - на приобретение домашнего скота; - на развитие личного подсобного хозяйства; - на телефонизацию; - на приобретение автомобилей и др.

25. Классификация потребительских кредитов.

Банковский кредит - это категория, выражающая экономические отношения, складывающиеся между кредитором и заемщиком по поводу сделки ссуды, т.е передача средств во временное пользование с обязательством возврата, на определенный срок.

Принципы: 1)п-п срочности и возвратность, д.б возвращен в срок определенный в кред. договоре,

2) п-п целевого хар-ра- определяет кредитополучатель, однако и банк исходит его назначения, конкретного объекта кредитование,

3) п-п материальной обеспеченности предполагает, что возврат кредита должен быть обеспечен вторичным источником погашения,

4) п-п платности предполагает предоставления кредита за плату %. Единых мировых стандартов при классификации не существует.

В РБ кредиты классифицируют по след. параметрам: - сроки выдачи (краткосрочные, долгосрочные); - срока погашения (срочные, просроченные, пролонгированные, и досрочно погашенные); - виды кредитования (юр и физ лица); - обеспеченность кредита (обеспеченные, недостаточно обеспеченные, необеспеченные); - валюта предоставления; - техника предоставления (вексельные, ломбардные, в виде кредитных карточек, наличные); - форма предоставления (разовые, выданные по кред. линии); -способы погашения (погашенные единовременно в полном объеме и в рассрочку)пр Кредитный портфель КБ представляет собой сов-ть кредитных вложений на определенную дату.

В состав КП входит: кредиты организаций и предприятий; предпринимателей; кредиты физ. лицам; межбанковские кредиты. Постоянно в банке ведется оценка качество КП (кол-ная и кач-ная). Для кол-ной оценки определяют состав и структуру по след. критериям: тип контрагента (клиента); Отраслевая принадлежность; объект кредитования; вид валюты. Кач-ная оценка учитывает: соблюдения сроков кредитования и уровень кредитного риска. Предполагает определенте чистого кред. портфеля.

В зависимости от формы предоставления выд. след. кредиты:1) выдача разовых кредитов, яв. более распространенный метод кредитования. Вопрос о предоставлении такого кредита банк предоставляет заново. Они форм-ются в виде срочной ссуды с фикс-ным сроком погашения. 2) открытие кредитной линии- представл. собой соглашение между банком и предприятием о макс-ной сумме кредита. Целесообразно исп-ние кредит. линии когда потребность в Б.К. не м.б. увязана с конкретными сроками. Открывается на 1 год и м.б. возобновленной и не возобновлённой. Возобновл. кредит. линия автоматически продлевается в случае погашения заёмщиком ранее используемой части. В случае не возобновления кредит. линии после выдачи ссуды и её погашения кредитные отношения по данной сделке заканчиваются.

4) овердрафтное -способ краткосрочного кредитования при котором ден. средства предоставляются для проведения платежей при отсутствии или недостатке средств на р/с. Дебитовое сальдо закрывается банком ежедневно с отражением в бух. учете на соответствие счета по учету кредитной задолженности