47. Общие основы деятельности банка на финансовом рынке.

Фин рынок – это механизм, инструменты, субъекты и экономические отношения, связанные с перераспределением капитала и выступающие в трех формах: а) кре­дитного рынка; б) валютного рынка; в) рынка ценных бумаг.

Рынок ценных бумаг (фондовый рынок) – часть финансового рынка. Рынок ценных бумаг обслуживает отношения займа и владения, возникающие через эмиссию и обращение бумаг. Соответственно этим отношениям на рынке ценных бумаг присутствуют всего три субъекта: эмитент ценных бумаг, инвестор и профессиональный участник, обслуживающий рынок. Соответственно этапам обращения бумаг рынок ценных бумаг делят на первичный, на котором бумаги впервые размещаются и их продавцом является эмитент, и вторичный, где в результате операций с бумагами осуществляется переход прав собственности на них.

Фондовая биржа (биржевой рынок) представляет собой научно, информаци­онно и технически организованный рынок ценных бумаг. Биржа регистрирует договор, заключаемый участниками биржевой торговли в отношении ценных бумаг в ходе биржевых торгов. Порядок регистрации и оформления биржевых сделок устанавливается биржей. Законодательство допускает совершение операций покупки и продажи ценных бумаг вне биржи. Внебиржевой рынок может быть организованным (через специализированные компьютеризированные торговые системы) и неорганизованным.

Законодательством РФ российским банкам предоставлено право осуществлять фондовые и доверительные операции с ценными бумагами. Основными фондовыми операциями КБ являются: 1) брокерские операции (заключает  сделку от имени клиента (своего имени), и за счёт клиента); 2) эмиссия (позволяют формировать собственный капитал – выпуск акций и заемный капитал – выпуск облигаций); 3) депозитарная деятельность (оказание услуг по хранению сертификатов ценных бумаг учёту и переходу прав на ценные бумаги); 4) учет векселей (передает/принимает векселя до наступления срока платежа и получает/платит за это вексельную сумму); 5) гарантийная деятельность (банки могут давать гарантию по размещению ценных бумаг в пользу третьих лиц); 6) кредитование под залог ценных бумаг; 7) дилерская деятельность (совершение сделок купли-продажи ценных бумаг от своего имени и за свой счёт).

Деятельность по доверительному управлению - осуществляется от своего имени за вознаграждение в течении определённого срока доверительного управления переданными во владение, но принадлежащим другому лицу, в интересах этого лица (или указанных этим лицом 3-их лиц).

48. Современные банковские продукты и технологии

  К современным банковским продуктам и технологиям можно отнести следующее:1)Интернет-услуги (интернет-банкинг, интернет-трейдинг). 2) Аутсортинг в банке. 3) Участие банков в электронной коммерции. 4) Информационный киоск. 5) Модель взаимоотношения клиента с банком, ориентированная на клиента (реализация персональных планов обслуживания клиентов).   Роль Интернета в выполнении банковских операций может быть различной и иметь разную значимость и функции. К хранению наличных денег он отношения не имеет. В области торговли кредитами и решения инвестиционных задач Интернет используется как почтовая служба. Наиболее распространенными операциями банков в Интернете пока являются:   - торговля ценными бумагами;   - переводы безналичных денежных средств;  - удаленное страхование;  - получение справочной информации.   Использование Интернета выгодно клиенту и банку, т.к. клиент получает возможность управлять своими денежными средствами практически круглосуточно, из любой географической точки с минимальными затратами времени и средств.  Сегодня клиентам банка с помощью интернет-банкинга можно покупать и продавать безналичную валюту, оплачивать коммунальные услуги, оплачивать счета сотовой связи, проводить межбанковские безналичные платежи, переводить средства по клиентским счетам и отслеживать их.

  Аутсортинг в банке - это передача части традиционных функций управления банком внешним исполнителям (организациям). Аутсортинг является стратегией управления банком, а не просто видом партнерских отношений. Он может предусматривать, например, передачу каких-либо функций по автоматизации банковских операций внешнему исполнителю. Применение аутсортинга снижает себестоимость передаваемых функций за счет узкой специализации аутсортинга и выполнения их за меньшие деньги, а банку позволяет перераспределить свои ресурсы на главных направлениях деятельности, связанных с обслуживанием клиентов.

  Одним из направлений развития банковских услуг и операций является участие банков в электронной коммерции. Электронной коммерцией называют торговлю товарами и услугами с использованием электронных средств связи. Интернет-банкинг и интернет-трейдинг (торговля) относятся к сфере электронной коммерции. Банки как платежные системы заинтересованы в развитии электронной коммерции и их платежные системы нельзя рассматривать отдельно друг от друга. Они действуют параллельно, причем каждый поток, который возникает в электронной коммерции, должен быть продублирован в банковской системе. Движение товара вызывает движение финансовых средств.

  Новым видом банковского сервиса является информационный киоск. Он представляет собой аппаратно-программный комплекс, который включает сенсорный терминал, позволяющий управлять им без клавишей и мыши, прикосновением пальца к экрану. Такой киоск может быть дополнительно оснащен различными устройствами и подключен к локальной сети банка, Интернету, автоматизированной банковской системе и т. д. Сенсорный киоск, стоимость которого существенно ниже банкомата, не заменяет банкомат, а дополняет его возможности. Информационные киоски могут использоваться для выполнения операций и для информационно-справочных целей.     Другими новшествами являются внедрение улучшенных поисковых систем, расширенный ассортимент предоставляемых банковских продуктов и услуг, в том числе персонифицированных (предназначенных для конкретных пользователей), и конкурентоспособные цены на все финансовые услуги. Распространение электронных банковских услуг приведет к снижению цен и сокращению издержек.