- •1.Коммерческий банк как элемент банковской системы.
- •2.Понятие и элементы банковской инфраструктуры
- •3. Факторы, определяющие условия деятельности коммерческого банка.
- •4.Принципы организации работы банка.
- •5. Порядок регистрации коммерческого банка и лицензирования банковской деятельности в рф; виды лицензий и условия их выдачи.
- •6. Роль банковского законодательства в обеспечении стабильности банковского сектора
- •7. Система планирования в коммерческом банке
- •8. Ресурсы коммерческого банка и их экономическая характеристика
- •9. Собственный капитал банка и его функции
- •10. Методы оценки достаточности собственного капитала банка
- •12. Привлеченные ресурсы банка; их состав и характеристика.
- •11. Расчет собственных средств (капитала) кредитных организаций: методика Центрального Банка.
- •13. Понятие устойчивости ресурсной базы банка.
- •14. Понятие и характеристика качества активов.
- •15.Ликвидность активов.
- •16. Доходы коммерческого банка, их источники.
- •17. Классификация расходов коммерческого банка.
- •18. Формирование прибыли коммерческого банка.
- •19. Понятие ликвидности банка и факторы, обуславливающие банковскую ликвидность.
- •20. Централизованная система регулирования ликвидности отечественных коммерческих банков.
- •21.Баланс банка и принципы его построения.
- •22. Общая характеристика учетно-операционной работы в коммерческом банке.
- •23.Организация внутреннего контроля в банках и управление рисками в процессе осуществления внутреннего контроля.
- •24.Понятие кредитоспособности заемщика; критерии оценки кредитоспособности клиента банка.
- •25.Банковский кредит и понятие системы банковского кредитования.
- •26. Кредитная политика коммерческого банка
- •27. Организация кредитного процесса в банке.
- •28.Формы обеспечения возвратности кредита.
- •29. Резерв на возможные потери по ссудам: назначение, порядок формирования и использования.
- •30. Особенности оценки кредитоспособности физических лиц.
- •31. Современная российская практика составления использования кредитных договоров банка с клиентом.
- •Основы организации деятельности банка по привлечению средств клиентов.
- •Особенности организации деятельности банка по привлечению денежных средств населения.
- •37. Особенности консорциальных кредитов.
- •Депозитные и сберегательные сертификаты, облигации и векселя как инструмент привлечения денежных средств.
- •36. Сущность ипотечного кредита и организация ипотечного кредитования.
- •38. Характеристика современных способов кредитования.
- •39. Деятельность коммерческого банка на межбанковском кредитном рынке.
- •40. Особенности и порядок кредитования по контокорренту; по овердрафту.
- •41. Экономико-правовые основы осуществления платежной функции отечественными банками.
- •42. Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов в коммерческом банке.
- •43. Понятие и сущность факторинга.
- •44. Основы организации валютных операций в коммерческом банке.
- •45. Пластиковые карты; операции коммерческих банков по обслуживанию владельцев пластиковых карт.
- •46. Операции банка с драгоценными металлами
- •47. Общие основы деятельности банка на финансовом рынке.
- •48. Современные банковские продукты и технологии
- •49. Организация дистанционного банковского обслуживания.
- •50. Интернет-банкинг, сущность удаленного банкинга, перспективы развития
30. Особенности оценки кредитоспособности физических лиц.
Оценка кредитоспособности физ. лица основана на соотношении испрашиваемой ссуды и его личного дохода, общей оценке фин. положения заемщика и стоимости его имущества, личностных характеристиках, изучении кред. истории. Выделяют 3 основных метода оценки кредитоспособности физ. лица: 1) скорринговая оценка; 2) изучение кредитной истории; 3) оценка по фин. показателям платежеспособности.
При скорринговой оценке определяется система критериев и соответствующих им показателей способности заемщика вернуть банку основной долг и проценты, показатели оцениваются в баллах в пределах установленного банком максимума, общая балльная оценка кредитоспособности. Известны разные модели скорринговой оценки кредитоспособности физ. лица.
В модели, построенной на оценке в баллах системы отдельных показателей, значимость показателей кредитоспособности физ. лица определяется через дифференциацию уровня максим. балльной оценки.
Модель, группирующая информацию о показателях кредитоспособности физ. лица. Например, «Парижский кредит» выделяет в скорринговой оценке целесообразности выдачи потребительского кредита три раздела: 1) информация по кредиту; 2) данные о клиенте; 3) финансовое положение клиента.
Класс кредитоспособности физ. лица можно определить на основе модели, содержащей шкалу баллов, которая строится в зависимости от значения показателя кредитоспособности.
В зависимости от класса банк определяет шкалу предельных сроков и суммы кредита (% от годового дохода клиента).
В России коммерческие банки используют разные модели скорринговых оценок кредитоспособности физ. лица. При оценке в баллах системы отдельных показателей на первом этапе дают предварительную оценку возможности выдачи ссуды, основанную на данных теста-анкеты клиента.
В США основа оценки кредитоспособности физического лица — изучение его кредитной истории, связанной с покупкой товаров в кредит. Банк использует сведения, содержащиеся в заявлении на выдачу ссуды. На основе этих параметров собирают данные у банков, организаций, выпускающих кредитные карточки, владельцев домов о случаях неплатежа, их длительности, способе погашения задолженности и составляют кредитную историю. Для получения банками информации о кредитной истории физ. лица в России по инициативе коммерческих банков создается специализированное бюро.
Оценка кредитоспособности физ. лица на основе финансовых показателей его платежеспособности.
В основе показателей платежеспособности лежат данные о доходе физ. лица и степени риска потери этого дохода. Сбербанк России при выдаче единовременной ссуды рассчитывает платежеспособность индивидуального заемщика на базе данных о среднемесячном доходе за предшествовавшие шесть месяцев, который определяется по справке о заработной плате или по налоговой декларации. Доход уменьшается на обязательные платежи и корректируется на коэффициент, который дифференцируется в зависимости от величины дохода (от 0,3 до 0,6). Чем больше доход, тем больше корректировка.