- •1.Коммерческий банк как элемент банковской системы.
- •2.Понятие и элементы банковской инфраструктуры
- •3. Факторы, определяющие условия деятельности коммерческого банка.
- •4.Принципы организации работы банка.
- •5. Порядок регистрации коммерческого банка и лицензирования банковской деятельности в рф; виды лицензий и условия их выдачи.
- •6. Роль банковского законодательства в обеспечении стабильности банковского сектора
- •7. Система планирования в коммерческом банке
- •8. Ресурсы коммерческого банка и их экономическая характеристика
- •9. Собственный капитал банка и его функции
- •10. Методы оценки достаточности собственного капитала банка
- •12. Привлеченные ресурсы банка; их состав и характеристика.
- •11. Расчет собственных средств (капитала) кредитных организаций: методика Центрального Банка.
- •13. Понятие устойчивости ресурсной базы банка.
- •14. Понятие и характеристика качества активов.
- •15.Ликвидность активов.
- •16. Доходы коммерческого банка, их источники.
- •17. Классификация расходов коммерческого банка.
- •18. Формирование прибыли коммерческого банка.
- •19. Понятие ликвидности банка и факторы, обуславливающие банковскую ликвидность.
- •20. Централизованная система регулирования ликвидности отечественных коммерческих банков.
- •21.Баланс банка и принципы его построения.
- •22. Общая характеристика учетно-операционной работы в коммерческом банке.
- •23.Организация внутреннего контроля в банках и управление рисками в процессе осуществления внутреннего контроля.
- •24.Понятие кредитоспособности заемщика; критерии оценки кредитоспособности клиента банка.
- •25.Банковский кредит и понятие системы банковского кредитования.
- •26. Кредитная политика коммерческого банка
- •27. Организация кредитного процесса в банке.
- •28.Формы обеспечения возвратности кредита.
- •29. Резерв на возможные потери по ссудам: назначение, порядок формирования и использования.
- •30. Особенности оценки кредитоспособности физических лиц.
- •31. Современная российская практика составления использования кредитных договоров банка с клиентом.
- •Основы организации деятельности банка по привлечению средств клиентов.
- •Особенности организации деятельности банка по привлечению денежных средств населения.
- •37. Особенности консорциальных кредитов.
- •Депозитные и сберегательные сертификаты, облигации и векселя как инструмент привлечения денежных средств.
- •36. Сущность ипотечного кредита и организация ипотечного кредитования.
- •38. Характеристика современных способов кредитования.
- •39. Деятельность коммерческого банка на межбанковском кредитном рынке.
- •40. Особенности и порядок кредитования по контокорренту; по овердрафту.
- •41. Экономико-правовые основы осуществления платежной функции отечественными банками.
- •42. Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов в коммерческом банке.
- •43. Понятие и сущность факторинга.
- •44. Основы организации валютных операций в коммерческом банке.
- •45. Пластиковые карты; операции коммерческих банков по обслуживанию владельцев пластиковых карт.
- •46. Операции банка с драгоценными металлами
- •47. Общие основы деятельности банка на финансовом рынке.
- •48. Современные банковские продукты и технологии
- •49. Организация дистанционного банковского обслуживания.
- •50. Интернет-банкинг, сущность удаленного банкинга, перспективы развития
3. Факторы, определяющие условия деятельности коммерческого банка.
Макроэкономические:
- Общее состояние экономики страны
- Денежно-кредитная политика Банка России
- Финансовая политика Правительства России
Региональные и отраслевые:
- Состояние экономики в регионах и отраслях, обслуживаемых банком
- Состав клиентов, их потребность в кредите
- Наличие банков-конкурентов
Внутри банковские:
- Величина собственных средств (капитала) банка
- Структура пассивов
- Способности и опыт персонала
Макроэкономические факторы носят объективный характер, и банк должен максимально приспосабливать к ним свою кредитную политику. Общая экономическая ситуация в стране, в реальном секторе экономики оказывает определяющее влияние и на всю финансово-банковскую систему и определяет направления государственной денежно-кредитной политики.
В целях повышения обоснованности денежно-кредитной политики Банк России осуществляет комплекс работ по созданию системы мониторинга и прогнозирования важнейших процессов в экономике России. В основе системы лежит расчет интегрированного индекса отражающего тенденции в отраслях и сферах экономики, в наибольшей степени определяющих ее развитие - реальный и финансовый секторы, внешнеэкономический сектор, социальная сфера.
Региональные различия в состоянии экономики очень заметны в такой огромной стране, как Россия. Центральный регион, и в особенности Москва, сосредоточил подавляющую долю всех финансовых ресурсов страны, в то время как периферийные регионы испытывают недостаток в них. Кроме того, в регионах острее проявляются спад производства, безработица, снижение уровня жизни населения. Многие небольшие города зачастую полностью зависят от состояния дел на нескольких крупных предприятиях, где трудится практически все местное население. Все это оказывает огромное влияние на формирование клиентуры банков, возможности привлечения средств и кредитования.
Оценка экономического потенциала региона, в котором действует коммерческий банк, является необходимым элементом разработки стратегии деятельности банка на рынке кредитных услуг. Поскольку общая экономическая ситуация в регионе зависит от состояния "экономического здоровья" местных предприятий, региональные характеристики являются в значительной степени производными по отношению к отраслевым.
Внутри банковские факторы формирования кредитной политики во многом определяются качеством управления банком, уровнем финансового менеджмента, эффективностью внутреннего контроля, деловыми качествами и опытом персонала.
Важнейшим показателем, определяющим масштабы кредитных операций, является величина собственных средств (капитала) банка, к которому привязана основная масса обязательных экономических нормативов.
4.Принципы организации работы банка.
Банк, как правило, организован по функциональному принципу, т.е. его структура привязана к его конкретной деятельности. В составе управления банком есть подразделения, занимающиеся кредитованием, организующие расчетные операции. Таких элементов нет в аппарате управления производственным предприятием.
Принцип соответствия поставленным целям. Гл. целью банка является обеспечение устойчивого развития, в т.ч. поддержание его ликвидности, доходности, конкурентоспособности и др. Это означает, что в банке д.б. структуры, регулирующие его платежеспособность, изучающие потребности рынка; подразделения, «зарабатывающие деньги»; отделы, планирующие доходы и расходы, составляющие бюджет в целом по банку и по его подразделениям, обеспечивающие экономию затрат.
Принцип иерархии властных полномочий подразделений. Существуют два властных звена: высшее звено управления и прочие подразделения банка. К высшему звену относятся совет банка, его правление, ревизионная комиссия, разл. рода комитеты, объединяющие наиболее квалифицированную часть банковского персонала и peшающие наиболее принципиальные вопросы. К прочим подразделениям относятся др. управления (отделы), занятые обслуживанием клиентов, выполнением иных работ.
Принцип обеспечения совместных и координированных действий. Например,наряду с кредитными подразделениями в качестве поддержки д.б. созданы отделы (группы) по учету выдачи и погашения ссуд, юридические службы, специальные группы сотрудников по проверке кредитоспособности клиентов, качества залога и гарантий.
Принцип рационализации управления - работа банка д.б. организована так, чтобы обеспечивать его развитие по линии внедрения новых услуг, сокращения затрат, повышения производительности труда, исследования рынка.
Принцип обеспечения целостности и соответствия условиям окружающейсреды. Каждое подразделение совершенствует свою деятельность в соответствии с изменением условий окружающей среды.
Принцип обеспечения контроля. Обязательным элементом структуры банка выступают внутр. контроль и аудит и внешний аудит. Подразделения внутр.аудита призваны контролировать законность выполняемых мероприятий, их соответствие нормам и предписаниям ЦБ РФ. Аудиторские проверки организуются ив рамках головного банка, и по его филиалам. Внешний аудит обеспечивается аудиторской фирмой, имеющей лицензию.
Принцип регламентации деятельности персонала. Банки разрабатывают устав, положения об отделах и службах, квалификац. характеристики, должностные инструкции.
Принцип обеспечения банка oneративной и достаточной информацией, новыми методами ее обработки.. Для этого в банке создаются подразделения, занимающиеся сбором и обработкой необходимых данных.