- •1.Коммерческий банк как элемент банковской системы.
- •2.Понятие и элементы банковской инфраструктуры
- •3. Факторы, определяющие условия деятельности коммерческого банка.
- •4.Принципы организации работы банка.
- •5. Порядок регистрации коммерческого банка и лицензирования банковской деятельности в рф; виды лицензий и условия их выдачи.
- •6. Роль банковского законодательства в обеспечении стабильности банковского сектора
- •7. Система планирования в коммерческом банке
- •8. Ресурсы коммерческого банка и их экономическая характеристика
- •9. Собственный капитал банка и его функции
- •10. Методы оценки достаточности собственного капитала банка
- •12. Привлеченные ресурсы банка; их состав и характеристика.
- •11. Расчет собственных средств (капитала) кредитных организаций: методика Центрального Банка.
- •13. Понятие устойчивости ресурсной базы банка.
- •14. Понятие и характеристика качества активов.
- •15.Ликвидность активов.
- •16. Доходы коммерческого банка, их источники.
- •17. Классификация расходов коммерческого банка.
- •18. Формирование прибыли коммерческого банка.
- •19. Понятие ликвидности банка и факторы, обуславливающие банковскую ликвидность.
- •20. Централизованная система регулирования ликвидности отечественных коммерческих банков.
- •21.Баланс банка и принципы его построения.
- •22. Общая характеристика учетно-операционной работы в коммерческом банке.
- •23.Организация внутреннего контроля в банках и управление рисками в процессе осуществления внутреннего контроля.
- •24.Понятие кредитоспособности заемщика; критерии оценки кредитоспособности клиента банка.
- •25.Банковский кредит и понятие системы банковского кредитования.
- •26. Кредитная политика коммерческого банка
- •27. Организация кредитного процесса в банке.
- •28.Формы обеспечения возвратности кредита.
- •29. Резерв на возможные потери по ссудам: назначение, порядок формирования и использования.
- •30. Особенности оценки кредитоспособности физических лиц.
- •31. Современная российская практика составления использования кредитных договоров банка с клиентом.
- •Основы организации деятельности банка по привлечению средств клиентов.
- •Особенности организации деятельности банка по привлечению денежных средств населения.
- •37. Особенности консорциальных кредитов.
- •Депозитные и сберегательные сертификаты, облигации и векселя как инструмент привлечения денежных средств.
- •36. Сущность ипотечного кредита и организация ипотечного кредитования.
- •38. Характеристика современных способов кредитования.
- •39. Деятельность коммерческого банка на межбанковском кредитном рынке.
- •40. Особенности и порядок кредитования по контокорренту; по овердрафту.
- •41. Экономико-правовые основы осуществления платежной функции отечественными банками.
- •42. Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов в коммерческом банке.
- •43. Понятие и сущность факторинга.
- •44. Основы организации валютных операций в коммерческом банке.
- •45. Пластиковые карты; операции коммерческих банков по обслуживанию владельцев пластиковых карт.
- •46. Операции банка с драгоценными металлами
- •47. Общие основы деятельности банка на финансовом рынке.
- •48. Современные банковские продукты и технологии
- •49. Организация дистанционного банковского обслуживания.
- •50. Интернет-банкинг, сущность удаленного банкинга, перспективы развития
27. Организация кредитного процесса в банке.
Для получения кредита потенциальный заемщик должен представить в банк следующие документы:
■ заявление-ходатайство на выдачу ссуды (указывают сумму, цель и срок кредита);
■ анкета заемщика (наименование предприятия; юр. и факт. местонахождение; организационно-правовая форма; основные учредители, их доля в уставном капитале; даты гос. регистрации и начала функционирования; наименование банков, где открыты расчетные счета; основные виды дея-ти; результаты деятельности: объем продаж; балансовая и чистая прибыль);
■ бизнес-план (на текущий и последующие один - два года);
■ технико-экономическое обоснование потребности в кредите (позволяет судить о затратах кредитуемого мероприятия, о реальных сроках окупаемости затрат и о сроках возврата кредита);
■ копии контрактов на закупку товаров, продукции, услуг под которые испрашивается кредит;
■ копии контрактов (договоров) на реализацию продукции, работ, услуг;
■ сведения об оборотах по расчетным счетам заемщика за последние шесть месяцев и план-прогноз потоков ден. средств заемщика на период пользования кредитом;
■ бух. отчетность за последний финансовый год, заверенная аудиторской фирмой;
■ баланс на последнюю отчетную дату с расшифровками отдельных балансовых статей;
■ справки из других банков, подтверждающие добросовестную кредитную историю заемщика;
■ справки о полученных в других банках кредитах (с указанием суммы кредита, срока возврата, формы обеспечения);
■ проекты обеспечительных обязательств по ссуде (договоров залога имущества; договоров поручительства третьих лиц или гарантий банков с документами об их фин. состоянии).
Все предъявленные документы изучаются и анализируются в соответствии с этапами кредитного процесса:
1 этап. Разработка стратегии кредитных операций. Документом, регулирующим деятельность банка на каждый год в области кредитования, является меморандум о кредитной политике. Меморандум о кред. политике определяет: цель кред. политики на текущий год, главные принципы формирования кред. портфеля банка, организацию кредитования, обеспечение ликвидности кред. портфеля и снижения кред. риска, а также процентную политику по ссудам банка.
2 этап. Знакомство с потенциальным заемщиком. На этом этапе на основании представленного заемщиком пакета документов изучаются сфера деятельности клиента, состояние дел в данном бизнесе на момент обращения за ссудой и в перспективе, его основные поставщики, правовой статус заемщика; изучается цель кредита, определяется соответствие потребностей клиента текущей кред. политике банка, устанавливаются вид кредита, его форма, срок, источники возврата ссуды и уплаты процентов за нее.
3 этап. Оценка кредитоспособности заемщика и риска, связанного с выдачей ссуды. На данном этапе изучается репутация заемщика, кредитная история. На основании анализа оборотов по расчетному счету клиента, фин. отчетности, а также других его документов, рассчитанных коэффициентов платеже и кредитоспособности оцениваются возможности клиента погасить ссуду в срок. Изучаются и оцениваются вторичные источники погашения кредита, а также оценивается качество ссуды.
4 этап. Заключение кред. договора и договоров, обеспечивающих его исполнение, выдача кредита. Юр. отдел банка проводит правовую экспертизу текста заключаемых кредитного договора и договоров обеспечительного характера и визирует их. Содержание кред. договора зависит от вида кредита и его формы, а обеспечительного обязательства - от предмета залога, вида и формы залога, условий поручительства и банковской гарантии.
Размещение банком ден. средств в процессе кредитования может осуществляться как в валюте РФ, так и в иностранной валюте. Юр. лицам кредиты могут предоставляться только в безналичном порядке путем их зачисления на расчетный счет, в том числе и при предоставлении кредита на выплату заработной платы.
5 этап кредитного процесса. Кредитный мониторинг предполагает осуществление банком постоянного контроля за выполнением условий кред. договора. Контролируются: соблюдение лимита кредитования; целевое использование кредита; своевременность уплаты процентов; полнота и своевременность погашения кредита; кредитоспособность клиента. Цель контроля состоит в том, чтобы обеспечить погашение в срок основного долга и уплату процентов за кредит. Контроль осуществляется как за каждой отдельной ссудой, так и за кредитным портфелем в целом.