- •1.Коммерческий банк как элемент банковской системы.
- •2.Понятие и элементы банковской инфраструктуры
- •3. Факторы, определяющие условия деятельности коммерческого банка.
- •4.Принципы организации работы банка.
- •5. Порядок регистрации коммерческого банка и лицензирования банковской деятельности в рф; виды лицензий и условия их выдачи.
- •6. Роль банковского законодательства в обеспечении стабильности банковского сектора
- •7. Система планирования в коммерческом банке
- •8. Ресурсы коммерческого банка и их экономическая характеристика
- •9. Собственный капитал банка и его функции
- •10. Методы оценки достаточности собственного капитала банка
- •12. Привлеченные ресурсы банка; их состав и характеристика.
- •11. Расчет собственных средств (капитала) кредитных организаций: методика Центрального Банка.
- •13. Понятие устойчивости ресурсной базы банка.
- •14. Понятие и характеристика качества активов.
- •15.Ликвидность активов.
- •16. Доходы коммерческого банка, их источники.
- •17. Классификация расходов коммерческого банка.
- •18. Формирование прибыли коммерческого банка.
- •19. Понятие ликвидности банка и факторы, обуславливающие банковскую ликвидность.
- •20. Централизованная система регулирования ликвидности отечественных коммерческих банков.
- •21.Баланс банка и принципы его построения.
- •22. Общая характеристика учетно-операционной работы в коммерческом банке.
- •23.Организация внутреннего контроля в банках и управление рисками в процессе осуществления внутреннего контроля.
- •24.Понятие кредитоспособности заемщика; критерии оценки кредитоспособности клиента банка.
- •25.Банковский кредит и понятие системы банковского кредитования.
- •26. Кредитная политика коммерческого банка
- •27. Организация кредитного процесса в банке.
- •28.Формы обеспечения возвратности кредита.
- •29. Резерв на возможные потери по ссудам: назначение, порядок формирования и использования.
- •30. Особенности оценки кредитоспособности физических лиц.
- •31. Современная российская практика составления использования кредитных договоров банка с клиентом.
- •Основы организации деятельности банка по привлечению средств клиентов.
- •Особенности организации деятельности банка по привлечению денежных средств населения.
- •37. Особенности консорциальных кредитов.
- •Депозитные и сберегательные сертификаты, облигации и векселя как инструмент привлечения денежных средств.
- •36. Сущность ипотечного кредита и организация ипотечного кредитования.
- •38. Характеристика современных способов кредитования.
- •39. Деятельность коммерческого банка на межбанковском кредитном рынке.
- •40. Особенности и порядок кредитования по контокорренту; по овердрафту.
- •41. Экономико-правовые основы осуществления платежной функции отечественными банками.
- •42. Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов в коммерческом банке.
- •43. Понятие и сущность факторинга.
- •44. Основы организации валютных операций в коммерческом банке.
- •45. Пластиковые карты; операции коммерческих банков по обслуживанию владельцев пластиковых карт.
- •46. Операции банка с драгоценными металлами
- •47. Общие основы деятельности банка на финансовом рынке.
- •48. Современные банковские продукты и технологии
- •49. Организация дистанционного банковского обслуживания.
- •50. Интернет-банкинг, сущность удаленного банкинга, перспективы развития
20. Централизованная система регулирования ликвидности отечественных коммерческих банков.
Управление ликвидностью КБ в России осуществляется 2 уровнях: на уровне Банка России (централизованное управление) и на уровне коммерческого банка (децентрализованное управление). Меры, осуществляемые централизованно и децентрализовано, различаются по целев. направл-ти, содержанию используемых методов и инструментов, по организации процесса управления. Цель централизов. управления ликвидностью - поддержание ликвидности каждой кредит. орг-ции.
Задачами такого управления выступают:
-определение регулятивных норм и правил деятельности кредит. организаций, обеспеч. их ликвид-ть;
-выбор инструментов регулирования ликвидности, контроля за состоянием ликвидности отдельной кредитной организации и банковской системы в целом.
Особенностью централизов. управления ликвидностью в России является:
- тенденция к сокращению обязат. нормативов, регулирующих риск ликвидности банков ;
- повышение внимания со стороны Банка России к наличию и качеству системы управления ликвидностью каждого банка. В настоящее время в соответствии с Инструкцией Банка России № 110-И применяются 3 показателя, регулирующие риск ликвидности: коэффициент мгновенной ликвидности (Н2), коэффициент текущей ликвидности (Ht), коэффициент долгосрочной ликвидности (HJ). Кроме того, Банк России регулирует концентрацию кредитного риска посредством показателей Н6, И7, Н9 , и П01, нарушение которых может отразиться на ликвидности банка.
Контроль за соблюдением предельных значений осуществляется на ежедневной основе. При несоблюдении любого из эк. нормативов Банк России имеет право применить предупредительные или принудительные меры воздействия (штраф, ограничение или запрещение осуществлять какие-либо операции, запрет на открытие филиалов и т.д.). К числу дополнительных показателей относятся: показатели ликвидности активов, ликвидности и структуры обязательств, общей ликвидности банка, риска крупных вкладчиков. Алгоритм расчета этих показателей, а также их нормативные значения приведены в Указаниях Банка России № 1379-У «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях ее признания достаточной для участия в системе страхования депозитов». Наряду с организацией мониторинга и контроля за соблюдением показателей ликвидности Банк России располагает рядом других инструментов для ее регулирования. К ним относятся: определение нормы и порядка обязательного резервирования и система рефинансирования. Обязательные резервы, создаваемые кредитной организацией в Банке России, исходя из суммы привлеченных ресурсов и установленного норматива обязательного резервирования, образуют специальный ресурс Банка России, который затем может использоваться для поддержания ликвидности отдел. банков.
В последние годы в соответствии с Положением Банка России № 255-П для регулирования ликвидности банков стал применяться инструмент, использующий принцип усреднения. Использование этого инструмента доступно только для финансово устойчивых кредитных организаций, отвечающих требованиям Банка России. Такие банки имеют право оставлять на своих корреспондентских счетах часть нормативной суммы обязательных резервов для использования их для текущих платежей. В порядке рефинансирования Банком России кредитных организаций, для целей поддержания ликвидности предоставляется три вида кредитов: однодневный (овернайт); внутридневный и ломбардный. Такими кредитами могут пользоваться лишь финансово устойчивые банки, имеющие высоколиквидное обеспечение и заключившие соответствующие договоры с Банком России и уполномоченным депозитарием. Кредит, получаемый от Банка России, зачисляется на корр. счет кредитной организации, увеличивая тем самым ее ликвидные активы. В рамках надзорной функции Банк России осуществляет также издание нормативных документов, в которых сформулированы требования по организации системы управления ликвидностью на уровне каждой кредитной организации.
Контроль за состоянием ликвидности кредитных организаций осуществляемся Банком России как на основе отчетности о соблюдении экономических нормативов и о формировании фонда обязательных резервов, так и путем проведения инспекторских проверок кредитных организации.