1.Коммерческий банк как элемент банковской системы.

Банк является элементом банковской системы. Это означает, что он должен:

1) иметь статус банка, лицензию на право совершения банковских операций, функционировать по общим правилам игры;

2) функционировать в рамках общих и специфических законов, юридических норм общества;

3) быть способным к саморегулированию (реагированию и приспособлению к окружающей среде), развитию и совершенствованию;

4) взаимодействовать с другими элементами банковской системы.

Коммерческие банки в процессе деятельности выполняют функции:  · функция аккумуляции денежных средств;  · функция регулирования денежного оборота;  · посредническая функция.  Аккумуляция банком денежных средств имеет ряд особенностей, которые отражают следующие моменты:  · банк собирает не столько свои, сколько чужие временно свободные средства;  · аккумулируемые денежные ресурсы используются не на свои, а чужие потребности (в порядке перераспределения средств);  · собственность на аккумулируемые и перераспределяемые источники остается у первоначального кредитора (клиентов банка);  · аккумуляция средств становится одним из основных видов деятельности банка, на ее проведение в современных условиях требуется специальное разрешение (лицензия).  Реализуя функцию регулирования денежного оборота, банки выступают центрами, через которые проходит платежный оборот различных субъектов хозяйствования. Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершения обмена, оборота денежных средств и капитала. Под посреднической функцией зачастую понимается деятельность банка как посредника в платежах. Банки, находясь между клиентами, совершая платежи по их поручению, наделены посреднической миссией. Роль банка специфична, она адресована к экономике в целом, к банку независимо от того, к какому типу он принадлежит. Учитывая то, что банк функционирует в сфере обмена, его назначение и влияние на экономику необходимо прежде всего рассматривать через данную сферу. Назначение банка состоит в том, что он обеспечивает:  · концентрацию свободных капиталов и ресурсов, необходимых для поддержания непрерывности и ускорения производства; 

· упорядочение и рационализацию денежного оборота.  Роль банка условно можно рассматривать с количественной и качественной точек зрения. Количественная сторона определяется объемом и разнообразием банковского продукта, предоставляемого и реализуемого на рынке. Качественная сторона роли банка достигается посредством проведения сбалансированной политики, направленной как на эффективность производства, так и на эффективность банковской деятельности.

2.Понятие и элементы банковской инфраструктуры

Банковская И. - такая совокупность элем-в, которая обеспечив-т жизнедеятельность банков. Принято различать два блока банк-й И.: внутренний и внеш-й. Первый обеспеч-т стабильность банка изнутри, второй - в его взаимодействии с внешней средой. К элементам внутренней И. относятся: законодательные нормы, определяющие статус кредит-гоучреж-я, перечень выполняемых им опер-й; внутренние правила совершения опер-й, обеспеч-е выполнение законодат-х актов и защиту интересов вкладчиков, клиентов банка, его собст-х интересов, в целом методическое обеспечение; построение учета, отчетности, аналитической базы, компьют-я обраб-ка данных, управ-едеят-ю банка на базе соврем-х коммуник-х систем; структура аппарата упр-я банком. Началом деят-ти банка явл-ся различного рода юридические нормы и док-ты (устав банка, разреш-е на соверще-е опер-й и др.). В дополнение к данным юридич-м нормам банки самостоятельно формируют свою методич-ю базу. В усл-х отсутствия ряда нормативных актов ЦБ РФ по порядку совершения тех или иных опер-й КБ самостоятельно формируют правила их ведения. Это может вызвать ошибки, усложняет работу банков. Для эффективной работы банков важной явл-ся орган-я труда, качеств-е составление отчетности по рез-м их деят-ти. Непременным услов-м надежной работы становится формирование аналитич-й базы, предпол-й составление аналитич-х таблиц опред-госодерж-я, сбор, обработку инф-и, ее исп-е в процессе упр-я деят-ю кред-гоучреж-я. Немаловажным элементом внутр-й банковской И. явл-ся структура аппарата упр-я. Помимо высших звеньев упр-я в банке созд-ся управления, отделы, обеспеч-е регулиров-е ликвидности и дох-ти опер-й, планир-е деят-ти. В ядро аппарата упр-я входит подразделение, организующее банковские опер-и и их учет. К внешнему блоку банковской И. отн-ся: Информационное обеспечение. Банки, работая в услов-х конкуренции, собирают сведения о развитии экономики в целом, отдельных отраслей, подотраслей и групп п/п. На базе анализа тенденций в развитии рынка банки коррект-т свою денежно-кредитную политику, ограничивают или расширяют свои инвестиции, перераспределяют капиталы в соответствии с состоянием спроса и предложения. Помимо баланса, других форм отчетности п/п банки пользуются услугами спец-х агентств, располаг-х инф-й о п/п и его руководителе. Научное обеспечение. Практически в каждом КБ работают аналитики, изучающие рынок. Крупные банки формируют спец-е научные структуры (аналитические центры, НИИ). Анализ рынка, разработка новых банковских продуктов, совершенствование банк-х опер-й позволяет банкам избегать ошибок, в целом повысить надежность и эффек-ть совей работы. Кадровое обеспечение. От специалистов-профессионалов зависит эффективность всей банковской деят-ти. Незнание современной банковской технологии работниками банка сдерживает развитие банковской системы, приводит к ошибкам при формировании кредитного портфеля, убыткам при совершении опер-й. Законодательная база. Банковское закон-во оказыв-т существ-е влияние как на развитие банковской системы, так и ее взаимоотношения с п/п, населением.