8. Закономерности, используемые в банковском менеджменте.

Закономерности банковского менеджмента – объективные, устойчивые, общие и повторяющиеся связи между явлениями, процессами, категориями менеджмента.

Система закономерностей банковского менеджмента состоит в   следующем:  

Соответствие организации и управления состоянию развития общества.

Эта закономерность отображает объективный характер формирования систем управления соответственно условиям функционирования экономики страны. В связи со становлением рыночных отношений в экономике Украины организация и управление предприятиями должны основываться на общепризнанных в мире основах менеджмента.

 Диверсификация производства и управления.

Диверсификация производства проявляется в освоении новых областей и сфер, расширении ассортимента и преобразовании предприятий на многоотраслевые комплексы. Соответственно, диверсифицированное предприятие нуждается в диверсификации управления.

 Соотносительность управляющей и управляемой  систем.

Она состоит в достижении пропорций между всеми элементами управляемых и управляющих систем при их формировании и в процессе функционирования. Поскольку управляющая и управляемая системы беспрерывно взаимодействуют, то структура и процессы управляемой системы определяют структуру и движение управляющей, что проявляется в усовершенствовании форм и методов управления.  

Децентрализация и демократизация управления.

Децентрализация управления предусматривает передачу  низшим уровням максимума полномочий и ответственности  в осуществлении управленческих процессов. Ее преимущества состоят в стимулировании инициативы низших руководителей и исполнителей, лучшему соответствию особенностям функционирования объектов управления. Децентрализацию сопровождает демократизация управления, ведь чем больше полномочий и ответственности передается на низшие уровни, тем более работников привлекается к процессу их реализации.

 Определяющая роль человеческого фактора в производстве и управлении. Одним из достижений мирового менеджмента является признание новой роли человека в производстве и управлении, создание соответствующего механизма его активизации.

Закономерности банковского менеджмента дают возможность сформировать правила, соблюдение которых обеспечивает потенциальную возможность эффективного управления. Эти правила, сформулированные на определенном уровне обобщения, абстрагированные от реальных особенностей единичного акта управления, приобретают значение принципов, которые определяют порядок функционирования системы управления.

9. Теории, используемые в банковском менеджменте.

Наиболее известной является теория эффективного портфеля американского экономиста, лауреата Нобелевской премии Г. Марковица. Согласно его концепции, совокупный риск компании может быть значительно уменьшен за счет объединения рисковых активов в портфеле (кредитный и валютный портфели и портфель ценных бумаг). При этом большое значение имеют два вывода:

в целях минимизации риска инвесторам следует объединить рисковые активы в портфель;

уровень риска по каждому отдельному виду активов (рыночный риск) необходимо измерять в тесной связи с риском портфеля в целом.

В основе теории Марковица лежит понятие эффективного портфеля. Основным критерием эффективности портфеля является обеспечение ожидаемой доходности или прибыльности (обеспечение рентабельности при любом риске и минимизация риска при любой ожидаемой доходности). Следует отметить, что в системе банковского менеджмента теория эффективного портфеля занимает особое место, так как речь в данном случае идет о привлеченных ресурсах. Именно поэтому формирование эффективных кредитно-ссудных, инвестиционных, валютных, лизинговых и других портфелей банка – весьма важная научно-практическая задача банковского менеджмента.

Теория портфеля Марковица была дополнена моделями оценки доходности финансовых активов, разработанными западными экономистами, в частности Дж. Митесом, Я. Мойссином, У. Шарфом.

Теоретической основой менеджмента стала также теория структуры капитала, разработанная в конце 1950-х гг. Ф. Модильяни и М. Миллером. Согласно их концепции, компания должна иметь самостоятельную оптимальную структуру капитала, т.е. оптимальное соотношение собственных (самофинансирование) и заемных средств. Причем это соотношение может изменяться под воздействием колебаний экономической конъюнктурыю

Данная теория позволяет компании сначала оценить, а затем определить оптимальную структуру капитала. Основным показателем оптимальной структуры капитала, как правило, является повышение стоимости компании, выраженной в курсе (рыночной стоимости) акций. Данная концепция в полной мере применима и для банков, если понимать под капиталом совокупность ресурсов банка (собственных и привлеченных).