- •1.Сущность ,необходимость ,возможность и границы банковского управления(менеджмента).
- •2.Состав банковской системы рф.Место банков в системе оганов экономич.Управления россии.Статус цбр и статус кб.
- •3.Особенности управления:в цб и кб.
- •4.Принципы построения кред.Учреждений и их реализация в организац.Структ.Цб рф и кб.
- •5 Вопрос Аппарат управления Банка России и коммерческих банков.
- •6 Вопрос.Банковский механизм управления: понятие, структура,элементы
- •7. Цель, критерии цели, миссия банков. Подходы к формированию «дерева» целей. Цели банка и их уровни.
- •8. Закономерности, используемые в банковском менеджменте.
- •9. Теории, используемые в банковском менеджменте.
- •10.Принципы используемые в банковском менеджменте
- •11.Общие функции банковского менеджмента и их характеристика
- •12.Необходимость планирования в банке его уровни и виды планов
- •14.Организация стратегич.Планирования
- •15.Организация оперативного планир.В кб
- •19.Бизнес-планирование в банке.
- •23.Система внутреннего контроля
- •24.Комплаенс-контроль в банке.
- •25. Маркетинг как функция банковского менеджмента
- •26.Метод и средства бм
- •27. Лимиты как инструмент банковского управления и подходы к их определению
- •28. Роль централизованных резервов в банковском управлении, их виды, назначение и механизм использования.
- •29. Роль децентрализованных резервов в банковском управлении, их виды, назначение и механизм использования.
- •30. Обязательные нормативы в регулировании деятельности российских банков
- •31. Роль стандартов в банковском менеджменте. Стандарты Базеля III.
- •32. Стресс-тестирование как инструмент банковского управления.
- •48 Вопрос. Секьюритизация как средство управления активами, забалансовыми обязательствами и ликвидностью банка.
- •49 Вопрос. Управление кредитом и кредитным портфелем банка.
- •50 Вопрос. Банковские инвестиции и управление ими.
- •51. Централизованное управление ликвидностью банка
- •52. Теории управления ликвидностью банка и их использование в российской банковской практике
- •53. Организация децентрализованного управления ликвидностью банка
- •54. Планирование ликвидности банка и меры по ее регулированию
- •55.Управление прибылью и прибыльностью банка.
- •56. Банкротство банка и меры по его предупреждению
- •59.Управление персоналом в банках.
- •60.Банковская культура.
28. Роль централизованных резервов в банковском управлении, их виды, назначение и механизм использования.
Обязательные резервы коммерческих банков – средства кредитных организаций, которые они должны хранить в качестве обязательного резерва на корреспондентском счете в центральных банках. Система обязательного резервирования вводится для обеспечения обязательств банков по размещенным депозитам, а также для регулирования объема денежной массы, находящейся в обращении.
Обязательными резервами банков являются денежные средства коммерческих кредитных учреждений, которые должны храниться в ЦБ РФ в виде финансового гарантийного фонда. С помощью него обеспечивается надежное выполнение своих обязанностей банка перед клиентами. Эти денежные средства являются высоколиквидными активами, но могут быть использованы с некоторыми ограничениями.
Когда физическое или юридическое лицо вносит денежные средства в банк, определенный процент от этой суммы должен быть переведен на специальный счет в ЦБ в качестве резерва и сохраняться там до тех пор, пока деньги не будут выведены из банка.
Обязательное резервирование решает две задачи.
Во-первых, финансовые учреждения имеют право использовать денежные средства, находящиеся на счетах клиентов, для предоставления кредитов. Из суммы резервов центробанки предоставляют займы для поддержания ликвидности, то есть они используются в случае, если потребуется срочный возврат денег.
Во-вторых, банковская система в целом (но не один банк) создает безналичные деньги с помощью так называемого банковского мультипликатора. При обязательном резервировании регулирующие органы получают возможность контролировать этот процесс и объем денежной массы, находящийся в обращении. Таким образом, обязательное резервирование используется как инструментденежно-кредитной политики.
В России норматив обязательного резервирования для финансовых организаций, согласно Федеральному закону № 86-ФЗ от 10 июля 2002 года «О Центральном банке РФ (Банке России)», определяет ЦБ.
Обязанность по депонированию средств возникает для всех кредитных учреждений со дня получения лицензии. Взносы делаются в безналичных рублях, проценты на обязательные резервы не выплачиваются, на эти суммы не могут быть обращены взыскания. В случае ликвидации банка зарезервированные средства передаются ликвидационной комиссии.
При этом от резервирования освобождены следующие виды обязательств банков перед клиентами:
денежные средства, привлеченные от юридических лиц на срок не менее 3 лет;
облигации, выпущенные кредитными организациями, со сроками погашения не менее 3 лет;
обязательства, выраженные в неденежной форме (например, в драгоценных металлах или заем ценных бумаг);
обязательства перед другими кредитными организациями.
Размер обязательных резервов определяется Советом директоров Центрального банка и публикуется в «Вестнике Банка России». При этом ЦБ для определенной категории кредитных организаций предоставляет право на использование механизма усреднения обязательных резервов. То есть для крупных банков в расчет берется средний показатель суммы денежных средств, на которые должен депонироваться резерв, за предыдущий месяц.