20. Сущность, принципы, этапы эволюции и современные формы кредита.

Кредит - это предоставление ценностей, денег, товаров в долг. Кредит - это ссуда в денежной или товарной формах, выданная на условии возвратности, срочности, платности. Предоставляется в денежной или товарной форме, на условиях возвратности, срочности. Видов и разновидностей кредитов в зависимости от критериев его предоставления могут быть десятки. Основу кредитной системы страны составляют коммерческие и банковские кредиты. Коммерческий кредит - это кредит, предоставляемый одним предприятием другому, как правило в форме отсрочки платежа за продукцию. В роли кредитора выступают не специализированные предприятия, а любые юридические лица, связанные с производством и реализацией товаров и услуг. Такой кредит имеет ряд ограничений:- по направлению от поставщика к покупателю;- он ограничен размером, определяемым суммой поставки;- ограничен сроками. Все эти ограничения снимает банковский кредит. Этот кредит предоставляется банком заёмщику в виде денежных ссуд. Банки могут предоставлять ссуды кому угодно, в любых суммах и на любые сроки. Разновидностями банковского и коммерческого кредита является межфирменный и межбанковский кредиты. Межфирменный кредит - кредит, предоставленный одним структурным подразделением корпорации другому структурному подразделению той же корпорации. Межбанковский кредит - кредит, предоставляемый одним банком другому. Основным кредитором на рынке является Центральный Банк. Коммерческие банки выступают в роли заемщиков и кредиторов других коммерческих банков. Обычно заимствование средств осуществляется на основе разовых кредитных договоров или посредством размещения депозитов в других банках. Цель межбанковского кредита для заемщика - получить ресурсы для последующего предоставления ссуды своему клиенту. Цель межбанковского кредита для кредитора - разместить на определенный срок временно свободные ресурсы. Так же выделяют: Потребительский кредит — кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления. Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования (квартиры, мебель, автомобили и т. п.), но и для прочих покупок (мобильные телефоны, бытовая техника, продукты питания). Он выступает или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные карты. При этом взимается довольно высокий процент. Государственный кредит имеет два подвида: Государственное заимствование, где государство выступает заёмщиком. Государственное кредитование, где государство выступает кредитором. Кроме того государство может быть и гарантом. При несостоятельности заёмщика вернуть полученный кредит, его должно выплатить государство. Международный кредит — движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов. Функции кредита: Во-первых, распределительная функция, которая заключается в том, что благодаря кредитным отношениям временно свободные денежные средства перераспределяются в пользу тех, кто в них нуждается. Таким образом осуществляется переход активов в более эффективные отрасли экономики. Возможно внутриотраслевое и межотраслевое перераспределение. В современном мире, когда кредитование происходит преимущественно через банковскую систему, основным является межотраслевое перераспределение средств. Вторая функция кредита – создание кредитных средств обращения и замещения наличных денег, или эмиссионная функция. Кредитные средства в обращении создаются не отдельным банком, а финансовой системой в целом. Этот эффект известен также под названием «банковский мультипликатор». Третья функция кредита – осуществление контроля за эффективностью деятельности экономических субъектов, или контрольная функция. Платность кредитных средств создает условия для того, чтобы заемщики использовали их наиболее эффективно. При этом кредитор в той или иной степени контролирует заемщика и его возможность вернуть полученную ссуду.