5 Вопрос Аппарат управления Банка России и коммерческих банков.
Центральный аппарат Банка России
Руководитель центральным аппаратом совет директоров — коллегиальный орган, определяющий основныенаправления деятельности ЦБ и осуществляющий руководство и управление.
Центральный аппарат состоит из 27 подразделений по основным направлениям деятельности:
сводный экономический департамент;
департамент исследований и информации;
департамент наличного денежного обращения;
департамент регулирования, управления и мониторинга платежной системы Банка России;
департамент регулирования расчетов;
департамент бухгалтерского учета и отчетности;
департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций;
департамент банковского регулирования и надзора;
департамент финансовой стабильности;
главная инспекция кредитных организаций;
департамент операций на финансовых рынках;
департамент обеспечения и контроля операций на финансовых рынках;
департамент финансового мониторинга и валютного контроля;
департамент платежного баланса;
департамент методологии и организации обслуживания счетов бюджетов бюджетной системы РоссийскойФедерации;
юридический департамент;
департамент полевых учреждений;
департамент информационных систем;
департамент кадровой политики и обеспечения работы с персоналом;
финансовый департамент;
департамент внутреннего аудита;
департамент международных финансово-экономических отношений;
департамент внешних и общественных связей;
административный департамент;
главное управление недвижимости Банка России;
главное управление экспертизы и планирования капитальных затрат Банка России;
главное управление безопасности и защиты информации.
Кроме того, при центральном аппарате действуют:
центральное хранилище;
центральное операционное управление;
операционное управление;
главный вычислительный центр;
центр межгосударственных банковских расчетов;
научно-исследовательский институт банков;
редакция журнала "Деньги и кредит";
учебный центр;
технический центр;
хозяйственно-эксплуатационное управление.
Центральный аппарат создан для исполнения функций Банка России.
Аппарат управления коммерческим банком
Коммерческий банк как любое другое предприятие имеет определенный аппарат управления. На его оргструктуру прежде всего оказывает влияние характер банковской деятельности. Поскольку банк является хозяйствующим субъектом, построение аппарата его управления, с одной стороны, содержит некоторые общие черты, характерные для всех предприятий, занятых производством определенной продукции. С другой стороны, банк представляет своеобразное рыночное, он выступает как денежно-кредитный институт, поэтому его организационная структура отражает ту специфическую деятельность, которую он осуществляет.
Типовая структура управления коммерческим банком включает четыре укрупненных блока: высших органов руководства, общих вопросов управления, коммерческих (доходоприносящих) подразделений и обеспечивающих отделов. Конечно, деление на перечисленные блоки до некоторой степени условно. Однако оно позволяет выделить основные направления деятельности аппарата любого банка. Высшим органом управления банком, созданным в форме хозяйственного общества, является общее собрание акционеров или участников. В акционерном банке, где более 100 владельцев имеют голосующие акции, создается счетная комиссия, количественный и персональный состав которой утверждается общим собранием по предложению Совета директоров. Счетная комиссия определяет кворум, разъясняет вопросы реализации акционерами права голоса на общем собрании и порядок голосования, подводит итоги голосования и др.
В блок высших органов руководства также входят Совет и Правление банка, ревизионная комиссия, кредитный комитет и другие комитеты, объединяющие наиболее квалифицированную часть банковского персонала и решающие наиболее важные вопросы функционирования банка. Совет директоров (Наблюдательный Совет) должен создаваться только в акционерном банке. Совет директоров осуществляет общее руководство деятельностью банка. Этот орган рассматривает наиболее важные, стратегические вопросы развития банка, приоритетные направления деятельности, утверждает создание филиалов и представительств, заключение крупных сделок, выдачу крупных кредитов и т.д. В Совет обычно входят 10-12 чел., которые представляют интересы учредителей банка. Заседания Совета банка проводятся, как правило, один раз в месяц. Возглавляет Совет директоров Председатель, который организует его работу.
Правление банка осуществляет общее руководство текущей деятельностью. В состав Правления входят высшие руководители банка: председатель, его заместители, руководители важнейших подразделений банка. Заседания Правления обычно проводятся один раз в неделю. Этот орган занимается практической реализацией решений, принятых Советом банка, определяет направления текущей деятельности банка.
Ревизионная комиссия осуществляет контроль за финансово-хозяйственной деятельностью (соблюдение сметы расходов банка в целом и его отдельных подразделений и др.). Она проводит проверки по итогам работы за год и другие периоды как по решению общего собрания или Совета директоров, так и по своей инициативе. Также ревизионная комиссия подтверждает достоверность информации, содержащейся в годовом отчете банка. Ревизионная комиссия избирается общим собранием акционеров (участников). Причем членами ревизионной комиссии могут быть только лица, не являющиеся участниками банка.
Кредитный комитет определяет общие направления кредитной политики банка, рассматривает и утверждает основные нормативно-методические документы по ведению и учету кредитных операций, принимает решения о выдаче кредитов и предоставлении финансовой помощи филиалам банка, устанавливает уровень процентных ставок по кредитным операциям и т.д. Кредитный комитет является коллегиальным органом, в состав которого обычно входят руководители основных подразделений банка. Заседания данного комитета проводятся по мере необходимости, как правило, не реже одного раза в неделю.
Кредитное управление является одним из ключевых подразделений коммерческого банка, приносящим основную часть доходов. К основным функциям данного управления относятся формирование кредитного портфеля (экспертиза заявок, анализ финансового состояния потенциальных заемщиков, подготовка документов к заседаниям Кредитного комитета), кредитование клиентов (оформление кредитных договоров, подготовка распоряжений операционному управлению по выдаче ссуд, контроль за своевременным погашением кредитов), контроль за обеспеченностью ссуд (оформление договоров залога, контроль за состоянием залога), анализ эффективности кредитных операций и их нормативно-методическое обеспечение (изучение конъюнктуры кредитного рынка, динамики процентных ставок, результатов кредитных операций за отчетный период, разработка нормативных документов, регламентирующих кредитную деятельность банка), подготовка рекомендаций по оптимизации структуры кредитного портфеля и процентной политики, организация мероприятий по возврату «проблемной» задолженности, подготовка документации на списание безнадежных ссуд и установленной отчетности по кредитованию для внешних организаций.