Заключение

В России влияние кризиса ощущается во всех сегментах банковского рынка, включая розничное кредитование. При этом помимо количественных изменений в розничном кредитовании наблюдаются важные качественные сдвиги.

Аналитики в один голос говорят о негативных последствиях кризиса для рынка розничного кредитования. тем не менее, на мой взгляд, можно отметить и некоторые положительные моменты. В России сегодня выдано свыше тысячи банковских лицензий, при этом системообразующих банков не больше 200. Нынешний кризис, скорее всего, приведет к консолидации - поглощению мелких банков крупными, - что должно оздоровить и укрепить банковскую систему.

В этих условиях кризиса ОАО «АИКБ «Татфондбанк» продолжил свою планомерную работу, внимательно отслеживая развитие ситуации на мировом рынке, произведя эффективную оценку последствий финансовой нестабильности, чтобы быть готовым к любым, даже самым неблагоприятным последствиям. Избранная консервативная политика себя оправдала: ОАО «АИКБ «Татфондбанк» не проводил рискованных операций на фондовом рынке, инвестировал в различные уровни экономики Российской Федерации, в реальный сектор, участвовал в социально-экономическом развитии Республики Татарстан, выполняя все взятые на себя обязательства. Даже не смотря на то, что ОАО АИКБ «Татфондбанк» устойчив на банковском рынке он часто участвуют в качестве спонсоров в различных значительных мероприятиях, происходящих в нашей республике, проводят собрания акционеров, составляют годовые отчеты, издают рекламные проекты и буклеты, тратят значительные суммы на теле - и радиорекламу.

Азнакаевский дополнительный офис ОАО «АИКБ «Татфондбанк» предоставляет частным лицам широкий спектр банковских услуг. Банк ориентируется на круг клиентов, имеющих различный уровень доходов и требований по сроку кредитов, обслуживания кредитной задолженности, размера первоначального взноса и т.д.

Подведя итог проделанной работе, можно определенно сделать вывод о том, что Азнакаевский дополнительный офис ОАО «АИКБ «Татфондбанк» является одной из составных частей кредитно-финансовой системы страны.

Проблемы, стоящие перед российским рынком потребительского кредитования понятны: отрасли всего несколько лет. Но успехи, которых сумел добиться АИКБ «Татфондбанк» за это время, впечатляют. Банк получает огромную выгоду от того, что ему не приходится совершать ошибок, допущенных их западными коллегами за последние десятилетия, так как зарубежный опыт, технологии, а также стандарты и подходы к управлению рисками все больше приживаются в российской банковской системе. По мере того как банк будет становиться более открытым в плане обмена информацией, бюро кредитных историй будут помогать рынку сдерживать риски и обеспечивать последовательное развитие отрасли.

Одним из важных обстоятельств, с точки зрения устойчивости банка, является построение более адекватной оценки потерь в экстремальных условиях рынка (в рамках стресс-тестирования), которая создаст предпосылки для эффективного контроля и управления рисками в период возможных кризисных ситуаций. Применение методики стресс-тестирования позволит банку в сложившейся ситуации более точно определить уровень кредитного риска, что позволит выполнить задачи и цели кредитной политики Банка - обеспечение эффективного управления кредитными ресурсами, направляя их преимущественно в реальный сектор экономики, удовлетворение возрастающей потребности населения, формирование качественного и доходного кредитного портфеля.

Использование новых технологий интеллектуального анализа данных Data Mining позволяет оценить кредитный риск физического лица. Пользуясь приведенной методикой, была предложена гипотеза о том, какие факторы влияют на кредитоспособность человека. По мнению экспертов, по этим факторам можно учесть суммарный риск. Тем самым должно достигаться и отнесение потенциального заемщика к способным вернуть кредит или не способным. Деревья решений – один из методов автоматического анализа данных. Получаемая модель – это способ представления правил в иерархической, последовательной структуре, где каждому объекту соответствует единственный узел, дающий решение. Таким образом, для эффективного формирования кредитного портфеля банкам необходимо взять на вооружение передовые технологии добычи знаний и применить их для оценки потенциальных заемщиков. Благодаря этому можно будет не бояться предстоящей конкуренции на этом рынке. Подготовка решения данного вопроса сейчас позволит обкатать саму процедуру и в дальнейшем избежать ошибок и расходов в связи с массовым применением таких подходов в дальнейшем.

Кризис открывает перед банком большие возможности по получению прибыли от уже имеющегося у них портфеля клиентов, усовершенствованию кредитных программ, имеющие у банка и внедрения новых технологий.