Тема 8: Понятие банковской тайны. Сведения относящиеся к банковской тайны. Перечень государственных органов имеющих доступ к банковской тайне.

Банковская тайна - cведения о счетах и вкладах (депозитах), в том числе о наличии счета в банке (небанковской кредитно-финансовой организации), его владельце, номере и других реквизитах счета, размере средств, находящихся на счетах и во вкладах (депозитах), а равно сведения о конкретных сделках, об операциях без открытия счета, операциях по счетам и вкладам (депозитам), а также об имуществе, находящемся на хранении в банке, являются банковской тайной и не подлежат разглашению.

Государственные органы имеющие право доступа к банковской тайне:

1. судам 

2. прокурору или его заместителю, а также с санкции прокурора или его заместителя органам дознания и предварительного следствия – по находящимся в их производстве материалам и уголовным делам;

3. с санкции прокурора или его заместителя – специальным подразделениям по борьбе с коррупцией и организованной преступностью, подразделениям по борьбе с экономическими преступлениями органов внутренних дел;

4. органам Комитета государственного контроля Республики Беларусь;

5. органам государственной безопасности Республики Беларусь;

6. налоговым и таможенным органам;

7. нотариусам для совершения нотариальных действий;

8. Национальному банку.

Тема 9: Порядок реорганизации банка.

Ссылка на ст. 101 Банковского кодекса РБ.

Тема 10: Порядок ликвидации банка.

Ссылка на ст. 102-104 Банковского кодекса РБ.

Тема 11: Понятие нкфо. Специфические признаки нкфо. Специализированные нкфо.

НКФО – это юридическое лицо, которое вправе совершать банковские операции, за исключением права осуществлять в совокупности операции по привлечению денежных средств, размещение средств, открытию и ведению банковских счетов.

Специфические признаки НКФО:

1. Данным организациям запрещено в своем наименовании иметь слово «Банк».

2. НКФО может осуществлять одну или несколько операций.

3. НКФО создается в форме хозяйственного общества ( ООО, ОАО, ОДО).

Специализированное НКФО:

1. Эмиссионные (ценные бумаги).

2. Кредитные (ломбарды).

3. Организации привлекающие денежные средства.

4. Страховые организации.

Тема 12: Понятие кредитного договора. Признаки, стороны, существенные условия и ответственность по кредитному договору.

Виды банковских операций:

1. Активные: операции направленные на предоставление денежных средств физическим и юридическим лицам (кредит).

2. Пассивный: операции направленные на привлечение денежных средств, драгоценных металлов и камней.

3. Посреднические: операции содействующие осуществлению банковской деятельности ( расчетные).

Кредитный договор – это соглашение, по которому банк или НКФО ( кредитодатель) обязуется предоставить денежные средства ( кредит) другому лицу ( кредитополучателю) в размере и на условиях определенных договором, а кредитополучатель обязуется уплатить кредит и процент за пользование им.

Признаки кредитного договора:

1. Предмет договора наличные или безналичные деньги.

2. Заключается только в письменной форме.

3. Всегда является возмездным.

4. Кредиты выдаются, как правило, под обеспечение (залог, поручительство).

Существенные условия кредитного договора: ст. 140 Банковского кодекса РБ.

Ответственность по кредитному договору:

Наступает в порядке предусмотренном Банковским кодексом РБ и Гражданским кодексом РБ.

В форме пени, возмещения ущерба причиненного не исполнением обязательства, возмещение убытков, включая не полученный доход.