Тема 1. Механізм банківського маркетингу

1. Елементи механізму банківського маркетингу.

2. Реалізація механізму банківського маркетингу на макрорівні і макрорівні.

3. Проблеми реалізації механізму банківського маркетингу в умовах розвитку банківської системи України.

4. Вплив результатів реалізації механізму банківського маркетингу на економічні показники діяльності банку.

1. Елементи механізму банківського маркетингу

Механізм банківського маркетингу — це сукупність елементів макрооточення та мікрооточення комерційного банку, які дозволяють реалізувати організаційно-управлінську стратегію пошуку засобів задоволення потреб клієнтури банку та самого банку за допомогою створення системи ефективного управління грошима, кредитами, відсотками, валютами, розрахунками з урахуванням особливостей існуючої кон'юнктури ринку позичкового капіталу.

Елементами механізму банківського маркетингу на макрорівні є:

• система державних, приватних і громадських інститутів (банків, фондових і валютних бірж, страхових та інвестиційних компаній, фондів профспілок та інших громадських організацій, науково-дослідних інститутів, інформаційно-консультаційних центрів, підприємств, фірм, організацій, установ);

• реальні і потенційні споживачі банківських продуктів і послуг;

• сукупність інформаційно-технічних і організаційних засобів, призначених для розробки, реалізації і споживання банківських продуктів і послуг з метою обслуговування інтересів суб'єктів ринкових відносин та забезпечення їх ефективної взаємодії:

• основні показники економічного та соціального стану;

• грошові доходи та витрати населення;

• темпи зростання грошових доходів та витрат населення;

• структура доходів та витрат населення;

• індекси споживчих цін та цін виробників промислової продукції;

• зміни споживчих цін та цін виробників промислової продукції;

• стан ринку праці;

• процентні ставки банків за операціями з клієнтами;

• динаміка вимог банків за кредитами, наданими в економіку;

• стан міжбанківського кредитного ринку;

• структура депозитного ринку;

• динаміка зобов'язань банків за коштами, залученими на рахунки суб'єктів господарювання та фізичних осіб;

• міжбанківський депозитний ринок;

• процентні ставки рефінансування банків Національним банком України;

• процентні ставки на міжбанківському кредитному ринку депозитному ринку;

• стан ринку державних цінних паперів;

• офіційний курс гривні;

• курс гривні щодо іноземних валют на міжбанківському та готівковому валютних ринках;

• операції з іноземною валютою на міжбанківському та готівковому валютних ринках України;

• структура готівки в обігу;

• правове забезпечення банківської діяльності.

Розглянемо елементи механізму банківського маркетингу на макрорівні:

1. Мета і завдання стратегії банківського маркетингу. Мета стратегії банківського маркетингу — визначення стратегічних цілей подальшого розвитку банку, умов, принципів та напрямків їх вирішення. Конкретним завданням розроблення стратегії є створення достатніх організаційних, правових і методичних передумов для успішного вирішеним банком питань, які стоять перед ним на сучасному стані розвитку банківської си­стемі України та економіки держави.

2. Призначення, завдання та місце банку у банківській системі України. Призначення банку полягає у забезпеченні безперервного і стабільного обігу грошей на макроекономічному і мікроекономічному рівні відповідно до потреб та інтересів усіх суб'єктів процесу розширеного відтворення. Через регулювання грошового обігу банківська система активно впливає на всі стадії суспільного відтворення, зокрема, на процеси виробництва. На сучасному етапі розвитку комерційний банк повинен вирішувати найактуальніші завдання банківської системи:

• орієнтування банківської діяльності на потреби реального сектора економіки, нарощування обсягів кредитних та інвестиційних вкладень у розвиток вітчизняного виробництва;

• посилення довіри до банків та підвищення їх ролі в мобілізації вільних грошових нагромаджень юридичних осіб і заощаджень населення;

• розвиток новітніх банківських технологій і продуктів;

• удосконалення управління комерційними банками з урахуванням світового досвіду;

• зміцнення надійності банків та поліпшення економічних і правових умов їх діяльності;

• посилення конкурентоспроможності банків на фінансовому ринку.