73. Банк россии. Статус, организационная структура банка россии.

БР явл главным звеном банк системы. Статус, функции, задачи БР закреплены ФЗ «ОЦБ РФ».

Принцип независ (экономич, организац и финанс) – ключ элем статуса ЦБ – проявл в т, что ЦБ не вход в струк фед-х орган гос власти и выступт как особ инст-т, обладающ исключ правом денеж эмиссии и организац денеж обращ. ЦБ явл юр лиц и выступ как субъект публич права. Уставн кап-л(в раз-ре 3 млрд руб.) и иное имущ БР явл фед-й собств. Фин независ-ть ЦБ выраж-ся в том, что он осущ свои расх за счет собств-х доход и не регистрир в налог орган.

Гос-во не отвеч по обязат-вам БР, т.ж, как и БР по его обяз-м. Органы гос власти не имеют права вмеш-ся в деят БР. В сл-х так вмеш БР инфор об этом ГосДуму и Президента. БР вправе защищ свой статус и полномоч в судебн порядке.

БР подотчет ГосДуме Федер Собран, кот назнач на долж и освобож Председ БР (по предст Презид РФ) и член Совет дир-ров БР, а также назнач аудит-ра и утвержд годов отчет ЦБ и аудит-кое заключ.

В организац блок сис-мы ЦБ входят: Совет дир-ро, Террит банки, их фил-лы и отдел-я, РКЦ, полевые учрежд, прежприят-я инфраструктуры.

Совет директоров – коллег-й орган, опред-щий основ направ деят БР и управл-й ею. В Совет дир-в входят Председ БР и 12 чл Совета.

Член Совета работ на пост-й основ. Они утверж-ся Гос Думой по представ Председат Банка, котор явл одновр Председ Совета дир-в.

Полномоч: измен-я ставок по централиз кредитам, норм резервир-я, экономич-х норматив; определ-е услов допуск ин кап-ла в банковс сис-му.

Национальный банковский совет. В его состав вкл представит Презид, представ высш орган закон-й и исполнит власти и эксперты. Общ числ не прев 15 чел. Члены совета утвержд ГосДумой по представ Председ БР.

Совет обсужд концепц развит банков сис-мы и вопросы единой гос-й кредит-денеж полит, вкл регулир-е денеж рес-в. Рекоменд Совета учит при рассмот в Феде Собрани законод актов по вопросам банковсй деят, а также приним во внимание при подготов решен Совета дир-ов банка.

Територ-е банки – это главн територ управлен и их отделен, РКЦ, национал банки.

Главн-е терретор-е управлен – главной задач явл. обеспеч единства фед политик в област денеж-кредит отнош, надзор за деят КБ.

РКЦ – составн часть ГТУ, организован по регионал принцип. Вкл: Головн РКЦ, Межрайон РКЦ, район РКЦ.

Полевые учрежд – явл трет уровн в сис-ме БР. В своих полном имеют опред особен. Это связ с двойствен подчинен ЦБ и Минобороны. Полевые учрежд явл воинскими учрежд и в своей деят руковдст воинским уставом.

Централ аппарат сост из 27 подраздел по основ направ деят: департаменты: сводный эконом; исслед-й и информ;налич денеж обращ;регулир, управл и монитор платеж сист-мы; регулир расч; бухг-го уч и отчетн; лицензир деят КО; банковск регулир и надзора и др.

74. Цели деятельности и функции банка россии

Цели деят-ти: 1) защита и обеспеч устой-ти рубля; 2) развит и укрепл банк-й сис-мы; 3) обеспеч эф-сти и беспереб-го функцион-я платеж сис-мы.

Функции, можно классифицир-ть исходя из целевой ориентац:

1) Ф-я ден-кредито регулир-я (регулирующая)

- во взаимод с Правит-м РФ разрабат и пров един гос ДКП.

- осущ эмис налич денег, организ налич денеж обращ-е

- выступ кредитором послед инстанц для КБ, организ сис-му их рефинансирования.

2) Ф-я нормативного регулир-я (нормотворческая)

- разработка правил веден банков операц

- определ-е порядк и правил бухучета и отчти для банк-й сис-мы

- опред-е правил ведения расчетов рф

- разраб правил расч с междун-ми организ-ми, гос-ми, с юл и фл

3) операционная ф-я

- осущ самост-но, либо по поруч Правит-ва рф все виды банк-х операц и иных сделок

- управлять золотовалютными резервами

- обслуж сч бюдж всех уров бюджет сис-мы страны посредст веден расчет по поруч-ю уполномоч органов исполнит власти и гос-ных внебюдж фондов.

4) информационно-аналитическая

- проводит анализ и прогнозир-е состоян экономики в целом по стране и регион в обл ден-кредит-х и валют-фин-х отношен, публик соответств материалы и статис-кие данные.

- учас-ет в разраб прогноза платеж баланса страны, организ его состав-е

- уст-ет и публик офиц курсы валют по отнош к нац ден единиц

5) надзорная и контрольная функция

- надзор за деят банков и банковских групп

- гос регистр банк, выдач лиц-й на осущ банк-х операц, приостанов их деят и отзыв их

- регистрацию банками эмиссии ЦБ

- валютное регулирование и валютный контроль.

75. БАНК РОССИИ КАК ОРГАН КОНТРОЛЯ И РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КБ.

Банк надз – сис-ма, вкл совок-ть мер по устан-ю и пров-ю треб КО, направ-х на обесп стабил функцион всей банк сис-мы.

Органом банковского регулирования и надзора в соответствии с ФЗ «О ЦБ РФ» является ЦБ.

В РФ фу-и рег-я и надзора за д-тью КО з-но закреплены за БР, кт.призван осущ-ть постоян.контроль за соблюд-м б.закон-ва, норм.актов БР, установ им обязат. нормат-в с целью поддержания стаб-ти банк.сис-мы РФ и защит интерес вкладчиков и кредиторов.

Регулир-е и надзор-е функц ЦБ осущ-ся ч/з действующ-й на пост.основе орган – Комитет банк.надзора. В стр-ре БР для вып-я надзорных ф-ций созданы деп-ты: по лиц-ю д-ти КО и ауд. фирм, инспектир-я КО. Сис-а б.н. в РФ децентрализ-ва, т.е. осн.работу по надзору за конкр.б-ми вып-ют тер.уч.БР. Центр.аппарат заним-ся разраб-й методич.матер-ов, сбором и обр-кой стат. отчет и ее анализом. ЦБ устан-т обязат правила для КО: проведения банк.опер-й, бух.учета и отч-ти, организ-ии внут.конроля, сост-я и предост-я бух. и стат.отчет-ти.

Б.н.м.разделить на: лиц-е, дистанцион н., инспектир-е КО.

Осн. задача дистанц.н.- оценка приним-х КО рисков, выявление на ранней стадии проблем в их деят-ти и принятие мер для преодоления выявленных негатив.явлений и тенденций. Дист.н. осущ-ся на основ-ии отчет-ти предост-й КО в БР.

Гл.цель инспекц.проверок – определение непосред-но на месте реального фин.сост-я дан.КО и ее филиалов. Инспектора БР оценивают кач-во управ-я КО, правильность выполнения банк.опер-й и эффект-ть системы внутр.контроля.

Обязат норматив ЦБ для КБ:

Н1 – нор-в достат собств ср-в (кап-ла) банка - 11% для банк с кап-лом < 5млн.ев,10% от 5 млн евро – отношен собств кап-ла банка к суммар объему активов, взвеш с учет риска.

Н2 – норм-в мгновен ликвид-ти банк – не менее 15% - ликвид-ть в течен одного операц дня

Н3 – норм-в текущ леквид – не менее 50% - отношен ликвид актив и остат-ков на счетах к обазател-вам до востреб и нас ср до 30 дней

Н4 – норм-в долгосроч ликвид-ти не более 120% - отношен-е кредит-в сроком свыше 1 года к собст-му кап-лу и обязат-вам банка срок свыше 1 года

Н6 – макс размер риска на одного заемщ или групп экономич или юридич связан заемщик – не бол 25%

Н7 – макс раз-р круп кредит рисков – не более 800% - отношен груп всех круп кредит, находящ в портфеле банка, к объему его собств кап-ла.

Н9 – Макс размер кредит, банков гарант и поруч-в, предостав банком своим участ (акционер) – не более 15%

Н10 – совокуп-я величин риска по инсайд банка – не более 3% отношен совлк треб к инсайд к собств-му кап-лу

Н12- нор-в использ собств ср-в банк бля приобрет-я акций др юр лиц – не более 25%

Банки обяз соблюд установл обязат-е норматив ежедн-но. Способ контрол за ежедн-м соблюд-ем обязат-х нормат определ банком самостоят с учет требован БР.

Банки должны ежемес представь в террит-е учреж БР, осущ-ющие надзор за их деят-ю, сведен о расч обязат нормат и их знач-х. Террит-е учреждя БР осущ-ют надзор за соблюд банками обязат-х нормат на основан данных отчет-ти и проверок, осущ-х БР.

Минимал размер уставн капл-ла для вновь созд КБ – 300 млн руб, для действ-х – 180млн руб.

Законы: Конституц; ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации»; ФЗ «О банках и банковской деятельности»;

• ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»; • ФЗ «О кредитных историях»; • ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»; • ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».