4. Організація розрахунків і обслуговування платіжного обороту підприемств і організацій

Грошові розрахунки за клієнтськими та банківськими договорами регулюються Інструкцією про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті [21] та Інструкцією про організацію роботи з готівкового обігу установами банків України [23]. Також дані операції регулюються відповідними нормативно-правовими актами, затвердженими Національними банком України, Верховною Радою України, Президентом та Кабінетом Міністрів України [4].

У ПАТ КБ «ПриватБанк», як і у будь-якому іншому банку України грошові розрахунки здійснюються лише з клієнтами Банку. Для того, щоб відкрити рахунок у національній або іноземній валюті юридичним особам-резидентам, фізичним особам-підприємцям, а також фізичним особам-резидентам та нерезидентам необхідно заповнити відповідну документацію, що ідентифікує клієнта.

Перелік документів, необхідних для відкриття рахунків в національній або іноземній валютах юридичним особам-резидентам включає наступні документи: заява про відкриття поточного рахунку, копія свідоцтва про державну реєстрацію юридичної особи в органі виконавчої влади, іншому органі, уповноваженому здійснювати державну реєстрацію, копія належним чином зареєстрованого установчого документа (статуту/засновницького договору/установчого акта/положення), копія документа, що підтверджує взяття юридичної до Єдиного державного реєстру підприємств та організацій України (ЄДРПОУ), копія документа, що підтверджує взяття юридичної особи на облік в органі ДПС, 2 (дві) картки із зразками підписів і відбитка печатки, копія документа, що підтверджує реєстрацію юридичної особи у відповідному органі Пенсійного фонду, копія страхового свідоцтва, копія свідоцтва платника податку на додану вартість, документи, що підтверджують повноваження осіб, які мають право підпису, паспорт або документ, що його замінює, договір (2 примірники), анкета клієнта, документи, що необхідні для ідентифікації засновників юридичної особи (Додаток Б ).

Для фізичної особи-підприємця перелік документів, необхідних для відкриття поточного рахунку майже не відрізняється від переліку для юридичних осіб.

Для випуску зарплатної картки заповнюється анкета дані якої потім вносяться працівником банку в відповідні програми на ПК і формується відповідна справа на випуск зарплатної картки і обслуговування даного карткового рахунку (Додаток В ).

Видача та обслуговування міжнародних пластикових карток (особистих) здійснюється на умовах зазначених у відповідному договорі, до якого додаються тарифи по операціях з платіжними картками міжнародних платіжних систем.

Відкриття та обслуговування банківського рахунку в іноземній та національній валюті для фізичних осіб здійснюється на основі відповідного договору, який укладається між банком та фізичною особою. Плата за відкриття рахунку становить одноразовий платіж в сумі 30 грн., за внесення готівки на рахунок плата не стягується, але за зняття береться комісія в розмірі 0,1% від суми [1].

Для того, щоб покласти грошові кошти на ощадний банківський вклад з щомісячною сплатою процентів між банком та клієнтом укладається договір, в якому зазначаються умови та відповідальність сторін.

Філіями «ПриватБанку» здійснюються наступні операції з готівковими коштами в національній і іноземній валюті:

- підкріплення власної операційної і валютної кас готівковими коштами через Головний банк;

- підкріплення власної операційної і валютної кас на підставі договорів, що укладаються, через інші банки;

- підкріплення операційної і валютної кас Головного банку;

- здійснення операцій по підкріпленню операційної і валютної кас між філіями системи «ПриватБанку»;

- підкріплення операційної і валютної кас інших банків на підставі договорів, що укладаються;

- поповнення власного кореспондентського рахунку в гривні готівковими коштами в Національному банку України (далі – НБУ) на підставі укладеного договору;

- підкріплення власної операційної каси через НБУ на підставі укладеного договору;

- перерозподіл неторгової позиції між філіями системи ПриватБанку;

- перерозподіл неторгової позиції з Головним банком;

На підставі письмового дозволу структурні підрозділи Приватбанку мають право здійснювати наступні операції [17]:

- приймання вкладів від юридичних і фізичних осіб;

- відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів;

- переказ грошових коштів за допомогою платіжних інструментів;

- розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик.

- надання гарантій і поручительств та інших зобов'язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі;

- лізинг;

- послуги з відповідального зберігання та надання в оренду (майновий найм) сейфів для зберігання цінностей та документів;

- випуск, купівлю, продаж і обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних інструментів;

- випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток;

- надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій;

- операції з валютними цінностями;

- емісію власних цінних паперів;

- організацію купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів;

- здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого імені (включаючи андерайтинг);

- здійснення інвестицій у статутні фонди та акції інших юридичних осіб;

- здійснення випуску, обігу, погашення (розповсюдження) державної та іншої грошової лотереї;

- довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами;

- депозитарну діяльність і діяльність з ведення реєстрів власників іменних цінних паперів.

При здійсненні операцій з купівлі або обміну банківських металів структурний підрозділ повинен мати експерта з приймання та оцінювання банківських металів та відповідне технічне обладнання.

Послуги «ПриватБанку» для фізичних осіб:

- кредитування фізичних осіб. Оформивши споживчий кредит в «Приватбанку», клієнту надається можливість в той же час стати власником квартири, автомобіля, товарів широкого споживання;

- кредитні картки. Кредитні карти - це пріоритетний напрямок розвитку кредитування індивідуальних клієнтів в «ПриватБанку». Цей напрямок можна назвати дуже перспективним (Додаток Г);

- пластикові картки, за допомогою яких можна легко і зручно оплачувати всілякі покупки і послуги; не турбуватися за збереження своїх грошей; мати гроші під рукою в будь-який слушний час доби (мережа банкоматів «ПриватБанку» налічує більше 8000 банкоматів по всій Україні);

- соціальні послуги - організація виплати пенсій і грошової допомоги через пластикові картки, відкриті в установах «ПриватБанку» почалася з моменту отримання банком статусу уповноваженого здійснювати виплату пенсій і грошової допомоги пенсіонерам згідно Кабінету Міністрів України 785 від 12.05.2000 р(Додаток Д);

- платежі населення - це комплекс банківських послуг, що дозволяє здійснювати розрахунки фізичних осіб за товари, роботи і послуги підприємств, організацій, установ і приватних підприємців у всіх пунктах прийому платежів «ПриватБанку» по всій території України;

Для визначення потреби в готівці ПАТ КБ «ПриватБанк» використовує методику прогнозних розрахунків касових оборотів за окремими статтями, яка пропонується для територіальних управлінь Національного банку.