Расчет франшизы
Величина страхового возмещения зависит от вида франшизы.
Страховое возмещение при наличии условной франшизы (свободно от х%) - страховщик освобождается от ответственности за ущерб, не превышающий установленной суммы. Если размер ущерба превышает условную франшизу, то ущерб покрывается полностью.
Пример 19. Страховая сумма равна 120000 д.е. в договоре страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от 1%». Определить страховое возмещение, если фактический ущерб составил: 1) 3000 д.е.; 2) 1000 д.е.
Решение:
- Определим сумму
франшизы: 
1) сумма фактического ущерба больше суммы франшизы (3000 д.е.>1200 д.е.) значит, страховое возмещение равно фактической сумме ущерба – 3000 д.е.
2) сумма фактического ущерба меньше суммы франшизы (1000 д.е.>1200 д.е.) значит, страховой ущерб не возмещается.
Страховое возмещение при наличии безусловной франшизы (свободно от первых х%) - страховое возмещение уменьшается на величину этой франшизы.
Пример 20. В договоре страхования предусмотрена безусловная франшиза «свободно от первых 3%». Фактический ущерб составил 60000 д.е. Определить страховое возмещение.
Решение:
- определим сумму франшизы: 0,03 х 60000 = 1800 д.е.
- определим страховое возмещение: 60000-1800=58200 д.е.
7. Перестрахование
Перестрахование – это страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных договором условиях риска исполнения всех или части своих обязательств у другого страховщика (перестраховщика).
Цедент – это участник перестраховочных отношений, передающий полностью или частично страховой риск (группу страховых рисков определенного вида) другой стороне – перестраховщику.
Цессионарий – это сторона перестраховочных отношений, которая принимает на себя обязательство возместить цеденту соответствующую часть выплаченного страхового возмещения.
Перестраховочная цессия (цедирование риска) – это процесс, связанный с передачей риска.
Ретроцессия - последующей передаче риска, полностью или частично следующему страховому обществу.
Ретроцедент - страховое общество, отдающее риск в перестрахование третьему лицу.
Ретроцессионариемй - страховое общество, принимающее ретроцедированный риск.
Расчеты по квотным договорам перестрахования
По квотному договору перестрахования перестрахователь (цедент) обязуется передавать перестраховщику (цессионарию) долю во всех рисках данного вида, перестраховщик (цессионарий) обязуется принять эту долю.
Пример 21. Портфель страховщика включает две группы рисков 200000 д.е. и 500000 д.е. соответственно. Квота 25% передана в перестрахование. Определить участие перестраховщика по каждой группе рисков.
Решение:
- Определим участие перестраховщика в первой группе рисков:
0,25×200000=50000 д.е.
- Определим участие перестраховщика во второй группе рисков:
0,25×500000=125000 д.е.
Расчеты по эксцедентным договорам перестрахования
При эксцедентном перестраховании цедент передает, а цессионарий принимает в перестрахование только те договоры страхования, страховая сумма по которым превышает оговоренную величину – приоритет цедента. Цессионарий берет на себя обязательства по оставшейся части страховой суммы, но в пределах установленного лимита.
Пример 22. Приоритет цедента равен 100000 д.е. Лимит ответственности цессионария при эксцедентном перестраховании 300000 д.е. определить ответственность цессионария по договору со страховой суммой: 1) 80000 д.е.; 2) 190000 д.е.; 3) 450000 д.е.
Решение:
страховая сумма не превышает приоритет цедента (80000 д.е. меньше 100000 д.е.), значит, ответственность цессионария не наступает;
страховая сумма превышает приоритет цедента на 90000 д.е. (190000 д.е.-10000 д.е.), но это превышение меньше лимита ответственности цессионария (90000 д.е. меньше 300000 д.е.), значит, ответственность цессионария равна 90000 д.е.;
страховая сумма превышает приоритет цедента на 350000 д.е. (450000 д.е.-10000 д.е.), это превышение больше лимита ответственности цессионария (350000 д.е. больше 300000 д.е.), значит, ответственность цессионария совпадает в этом случае с его лимитом ответственности и равна 300000 д.е.