36. Личное страхование: понятие, особенности, значение и классификация.

По договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). (ст. 934)

Правовая характеристика:

• ПУБЛИЧНЫЙ,

• возмездный,

• реальный,

• двусторонний.

Особенности договора личного страхования:

• застрахованным лицом по условиям конкретного договора м б как сам страхователь (физ лицо), так и другой, названный им гражданин. Если в таком договоре выгодоприобретатель прямо не обозначен, им считается сам застрахованный (а в случае его смерти - наследники)

• если страхователь (выгодоприобретатель) не является одновременно застрахованным лицом, ДЛС в пользу страхователя (выгодоприобретателя) м б заключен только с письменного согласия застрахованного лица

• без письменного согласия застрахованного лица не допускается замена выгодоприобретателя (ч.1 ст.956). Само же застрахованное лицо м б заменено страхователем только с согласия, как самого этого лица, так и страховщика (ибо в личном страховании наступление страхового случая существенного может зависеть от личности застрахованного) п.2 ст.955

• распространяются правила Закона о защите прав потребителей

• страховая сумма определяется соглашением сторон, т е не ограничена

• срок уведомления страховщика не менее 30 дней

Существенные условия:

• о застрахованном лице

• о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая)

• о размере страховой суммы

• о сроке действия договора (ст.942)

Виды личного страхования:

• Рисковые договоры – предполагают страховую выплату только при наступлении страхового случая, который может не наступить вовсе. Наиболее распр рисковым видом ЛС – страхование от несчастных случаев. Если оговоренный в договоре несчастный случай (как правило смерть, телесное повреждение или болезнь) наступает, страховщик обязан произвести выплату; если не наступит- то никакая выплата не производиться

• Накопительные договоры – выплата производиться всегда, поскольку один из указанных в них рисков неизбежно превратится в страховой случай. В то же время накопительные договоры всегда должны содержать рисковый элемент, в противном случае они не могут быть отнесены к договорам страхования.

37. Добровольное личное страхование.

38. Обязательное личное страхование.

Личное страхование - защита индивидуальных денежных интересов физических лиц, в случае наступления страховых событий за счет средств, сформированных из ранее оплаченных страховых взносов, и осуществляется путем страховых выплат. Основой этих отношений является договор личного страхования. Личное страхование подразделяется на государственное и коммерческое, что соответствует обязательному и добровольному. 

Обязательное страхование - государство вынуждает гражданина заключить договор и выполнять его условия под угрозой материальных санкций, в силу закона. Государственное личное страхование может осуществляться на основании законодательно утверждённых норм, не оформляя договор страхования (ст. 927 ГК). Заключение страхового договора подтверждается оформлением страхового полиса. В этом документе и указываются все условияобязательного страхования. При этом страховщик обязуется выплатить в строгие сроки необходимую денежную сумму при возникновениистрахового случая, предусмотренного этим документом.  

Страховой договор может содержать и другие условия, которые точно определяются и фиксируются официально по обоюдному соглашению обеих сторон страхования, но при этом не должен выходить за рамки страхового законодательства.  

Обязательное личное страхование существенно отличается от остальных видов страхования своими условиями и главными принципами. Главное заключается в том, что работники страховой компании обязуются застраховать клиента от несчастных случаев и определить в договоре следующие моменты:  

• уровень страховой ответственности соответствующей компании;

• установка тарифной ставки либо среднего размера ставки;

• предоставление перечня объектов страхования;

• периодичность и величина осуществления страховых выплат.  

Соответственно, страхователь должен вовремя и в необходимом количестве вносить установленные страховые платежи. 

При этом обязательное личное страхование зависит непосредственно от пожеланий и личных предпочтений клиента, а страховой договор заключается на основе этих данных.  

Таким образом, обязательное личное страхование играет важную роль в жизни каждого добропорядочного и ответственного гражданина, который желает защитить заблаговременно себя от возникновения непредвиденных и опасных ситуаций. Поэтому и существуют официально установленные условия обязательного страхования. 

Обязательное личное страхование включает:

а) страхование личности работников ядерных установок и иных аналогичных предприятий, а такженекоторых других лиц от риска радиационного воздействия за счет собственников или владельцев(пользователей) объектов использования атомной энергии; 

б) страхование пассажиров, осуществляемоепутем заключения договоров между перевозчиками и страховщиками за счет пассажиров и взиманиястрахового взноса при продаже билета: 

в) государственное (за счет соответствующего бюджета)страхование военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующегосостава органов внутренних дел.работников государственной налоговой службы и налоговой полиции,судей, всех сотрудников кадрового состава органов внешней разведки и органов государственнойбезопасности;

г) страхование за счет нанимателя лиц, работающих по найму и занимающихся частно детективной и охранной деятельностью; врачей-психиатров и другого персонала, участвующего в оказании психиатрической помощи; лиц, пострадавших от чернобыльской катастрофы и др.

39. Страхование жизни и здоровья.

40. Страховые выплаты: понятие и виды.

41. Вопросы доказывания наступления страхового случая и его документальное оформление.

42. Правовое обоснование страховых выплат и отказа в них.

43. Особенности урегулирования требований о страховых выплатах по договорам имущественного и личного страхования.

44. Разрешение споров по договорам страхования в досудебном и судебном порядке.