4.Дайте характеристику обязательного личного страхования от несчастных случаев

Система страхования от несчастных случаев в своем развитии прошла ряд этапов, в течение которых менялась ее нормативно-правовая, методическая, организационная и экономическая база. Свое начало страхования от несчастных случаев берет с XIX века, хотя упоминания о таком страховании были еще в XVII-XVIII веках. Интенсивное развитие страхования от несчастных случаев в Украине можно отнести до начала ХХ века.

Объектом страховой защиты в случае страхования от несчастных случаев являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с временным или постоянным снижением дохода или дополнительными потерями через смерть застрахованного вследствие несчастного случая.

Страхование от несчастных случаев - это рискованное страхование, которое, в отличие от накопительного долгосрочного страхования жизни, предусматривает выплату страховой суммы только в случае наступления страхового случая (в полном размере или в определенной ее части). Выплата страховой суммы или возврат уплаченных взносов по окончании срока действия договора страхования не предусматривается.

Опыт страхования от несчастных случаев свидетельствует, что оно может осуществляться в различных формах, но при этом сохраняется единый социально-экономическое содержание

Рассматривая страхование от несчастных случаев, следует иметь в виду, что Закон Украины «О страховании» четко определяет виды и понятие добровольного и обязательного страхования

По видам страхования от несчастных случаев делится так:

•индивидуальное - в данном случае страхователем является физическое лицо, заключающее договор по самого или другого физического лица, а уплата страховых платежей осуществляется за счет застрахованных;

•коллективное - когда страхователем является юридическое лицо (предприятие или организация), которое заключает договор страхования в пользу своих работников, и уплата страховых платежей осуществляется за счет организаций и, с которыми застрахованные находятся в трудовых или иных предусмотренных законом отношениям.

Совершенствование индивидуального и коллективного страхования происходит прежде всего за счет расширения объемов страховой ответственности, контингента страхователей и застрахованных, повышение уровня страхового обеспечения, платежеспособности страховщиков, упрощение порядка и механизма выплат.

В соответствии с Законом Украины «О страховании» страхование от несчастных случаев может иметь обязательную или добровольную форму.

Обязательные виды страхования вводятся законами Украины. С целью защиты интересов не только отдельных страхователей, но и всего общества в целом и его составляющих в частности осуществляется в обязательное страхование в порядке и на условиях, которые утверждает Кабинет Министров Украины.

Добровольное страхование осуществляется на основании договора между страхователем и страховщиком. Условия и порядок проведения страхования определяются правилами, которые устанавливаются страховщиком самостоятельно, но с учетом действующего законодательства.

Законодательными актами определяется перечень объектов обязательного личного страхования от несчастных случаев, объемы страховой ответственности, нормы страхового обеспечения, порядок уплаты с страховых платежей, права и обязанности участников страхования, а также круг страховых организаций, которым поручается осуществление обязательного страхования.

До 2001 года в Украине обязательное государственное личное страхование охватывало:

•военнослужащих и военнообязанных, призванных на сборы;

•лиц рядового, начальствующего и вольнонаемного состава органов и подразделений внутренних дел;

•медицинских и фармацевтических работников на случай инфицирования вирусом иммунодефицита человека во время выполнения ими служебных обязанностей;

•работников таможенных органов;

•работников прокуратуры;

•народных депутатов;

•служебных лиц государственной контрольно-ревизионной службы;

•должностных лиц государственных налоговых инспекций;

•должностных лиц государственных органов по делам защиты прав потребителей;

•должностных лиц инспекций государственного архитектурно-строительного контроля;

•спортсменов высших категорий;

•работников государственной лесной охраны;

•судей;

•доноров крови и (или) ее компонентов

Необходимость проведения обязательного государственного личного страхования работников правоохранительных органов, военнослужащих и работников других ведомств была обусловлена необходимостью их социальной с защиты, поскольку они стоят на защите интересов государства и их деятельность постоянно связана с высокой степенью риска. Страхователями, а соответственно и плательщиками страховых платежей, выступали и соответствующие министерства и ведомства.

Опыт проведения такого страхования показал несовершенство условий его проведения и низкую эффективность. Поэтому Законом Украины «О внесении изменений в Закон Украины\" О страховании \"» поручено К Кабинета Министров Украины подать в Верховную Раду Украины проект Закона Украины, которым предусмотреть замену обязательного государственного страхования на непосредственное осуществление пострадавшим компенсационных выплат из Государственного бюджета Украины главными распорядителями бюджетных средств по целевым платежам по месту работы пострадавшего. До принятия такого закона относительно этих категорий работников действуют нормы, установленные законами Украины и другими нормативно-правовыми актами, которые регулируют вопрос государственной защиты этих категорий работников.

Новой редакцией Закона Украины «О страховании» обязательным видам личного страхования в Украине определен:

•страхование медицинских и фармацевтических работников (кроме тех, которые работают в учреждениях и организациях, которые финансируются из Государственного бюджета Украины) на случай инфицирования вирусом иммунодефицита человека при выполнении ими служебных обязанностей

• страхование работников ведомственной (кроме тех, которые работают в учреждениях и организациях, которые финансируются из Государственного бюджета Украины) и сельской пожарной охраны и членов добровольных пожарных дружи ин (команд)

•страхование спортсменов высшей категории;

•страхование жизни и здоровья специалистов ветеринарной медицины;

•страхования от несчастных случаев на транспорте;

•страхование работников (кроме тех, которые работают в учреждениях и организациях, которые финансируются из Государственного бюджета Украины), которые принимают участие в оказании психиатрической помощи, в том числе совершают уход за лицами, страдающими психическими расстройствами

• страхование жизни и здоровья временного администратора и ликвидатора финансового учреждения;

•страхование медицинских и других работников государственных и коммунальных учреждений здравоохранения и государственных научных учреждений (кроме тех, которые работают в учреждениях и организациях, финансируемых из Государственного бюджета Украины, на случай заболевания инфекционными болезнями, связанного с выполнением ими профессиональных обязанностей в условиях повышенного риска заражения возбудителями инфекционных болезней

• страхование персонала ядерных установок, источников ионизирующего излучения, а также государственных инспекторов по надзору за ядерной и радиационной безопасностью непосредственно на ядерных установках от риска в отрицательного излияния ионизирующего излучения на их здоровье за счет средств лицензиата.

Вывод: Страхование от несчастных случаев - это рискованное страхование, которое, в отличие от накопительного долгосрочного страхования жизни, предусматривает выплату страховой суммы только в случае наступления страхового случая (в полном размере или в определенной ее части). Выплата страховой суммы или возврат уплаченных взносов по окончании срока действия договора страхования не предусматривается.