Зм 9. Депозитні валютні операції

НЕ 1. Сутність міжбанківського ринку депозитних операцій в іноземній валюті.

НЕ 2. Валютування депозитних угод.

НЕ 3. Процентні ставки на ринку міжбанківських депозитів у іноземній валюті.

НЕ 4. Котирування процентних ставок. Сторони котирування.

НЕ 5. Депозитна позиція.

НЕ 6. Ринок євровалюти.

НЕ 7. Зв’язок між процентними ставками та валютними курсами.

1. Сутність міжбанківського ринку депозитних операцій в іноземній валюті

Ринок депозитних операцій в іноземній валюті — це сукупність операцій щодо розміщення вільних грошових залишків, а також залучення коштів в іноземній валюті на різні строки під певний процент. Ринок депозитів в іноземній валюті є складовою валютного ринку.

Основними і найактивнішими учасниками ринку є комерційні банки (тому цей ринок і називається міжбанківським), вони здійснюють депозитні операції для підтримання короткострокової ліквідності, а також із метою одержання прибутку, проте центральні банки держав, позабанківські фінансово-кредитні установи та транснаціональні корпорації також можуть здійснювати операції на цьому ринку.

Заведено виділяти ринок грошей (money market) — це ринок депозитів терміном від одного дня до одного року та ринок капіталів (capital market), на якому кошти розміщуються та залучаються на довгостроковій основі. Як правило, такі депозити оформлюються борговими зобов’язаннями (депозитними сертифікатами, облігаціями тощо).

В українській банківській практиці існують поняття «міжбанківський кредит» та «міжбанківський депозит», хоча по суті ці операції є однаковими — тимчасове розміщення/залучення коштів в іншому банку. У світовій банківській практиці для міжнародних позичкових операцій використовують термін «депозити», які поділяються на:

- депозити залучені — залучення коштів в іноземній валюті;

- депозити розміщені — надання позик в іноземній валюті.

Валютні ринки, у тому числі й ринки депозитів у іноземній валюті, функціонують цілодобово, що пов’язано з послідовністю часових поясів. Основними світовими фінансовими центрами, де здійснюється більша частина операцій, є Лондон, Нью-Йорк, Франкфурт, Цюріх та Токіо.

Основна частина депозитних угод укладається в доларах США, британських фунтах стерлінгів, євро, швейцарських франках та японських єнах, але це не означає, що ринок міжбанківських валютних депозитів обмежений зазначеними валютами. Депозити можуть здійснюватися, за згодою учасників операції, у будь-якій валюті, обмеження можуть бути пов’язані з внутрішніми обмеженнями на здійснення операцій та особливостями регулювання руху капіталів у деяких країнах.

Регулювання депозитних операцій на валютному ринку здійснюється в межах законодавств країн, банки яких укладають угоди. Так, в Україні регулювання залучення та розміщення міжбанківських депозитів (у тому числі й депозитів у іноземній валюті), регулюється Положенням Національного банку України «Про кредитування».

Депозит (вклад) - кошти, які надаються фізичними чи юридичними особами в управління резиденту, визначеному фінансовою організацією згідно із законодавством України, або нерезиденту на строк та під процент.

Депозитні операції — це операції банків із залучення грошових коштів юридичних та фізичних осіб на вклади, на визначені строки або до запитання.

Суб’єкти депозитних операцій: державні підприємства та організації; державні установ; кооператив; акціонерні товариства; змішані підприємства за участю іноземного капіталу; партійні та громадські організації і фонди; фінансові та страхові компанії; інвестиційні та трастові компанії і фонди; окремі фізичні особи та їх об’єднання; банки та інші кредитні установи.

Об’єкти депозитних операцій - це депозити, тобто суми грошових коштів, які суб’єкти депозитних операцій вносять у банк на визначений час та які залишаються на рахунках у банках через діючий порядок здійснення банківських операцій.

Особливості депозитних операцій:

1. Функція депозитних операцій — залучення та розміщення вільних залишків в іноземній валюті.

2. Операції мають короткостроковий характер (від 1 дня до року).

3. Проводяться з метою отримання прибутку від різниці у процентах.

Види депозитів:

1. Строкові депозити:

- до 3-х місяців;

- від 3 до 6 місяців;

- від 6 до 9 місяців;

- від 9 до 12 місяців;

- понад 12 місяців.

2. Депозити до запитання:

- кошти на розрахункових, поточних, бюджетних рахунках підприємств та організацій різних форм власності;

- кошти на спеціальних рахунках по зберіганню різних (за цільовим економічним призначенням) фондів;

- власні кошти підприємств, призначені для капітальних вкладень;

- кошти підприємств та організацій у рахунках;

- кошти на кореспондентських рахунках по розрахунках з іншими банками;

- кошти місцевих бюджетів.

3. Ощадні вклади: строкові; строкові з додатковими вкладами; виграшні; виграшні грошово-речові; молодіжно-преміальні; умовні; на пред’явника; поточні рахунки; до запитання; ощадні сертифікати; пластикові картки.

У світовій практиці розрізняють депозити таких видів:

- депозити до запитання - кошти розміщуються на невизначений термін, але повернення можливе в будь – який час на вимогу власника, за умови попереднього повідомлення(Call deposits);

- короткострокові депозити - до них належать депозити типу „овернайт”, „том – некс”, „спот – некс”;

- депозити на фіксований термін - ці депозити розміщуються на визначений термін і, як правило, на стандартні строки (один тиждень; один, три, шість, та дванадцять місяців).