Добавил:
Upload Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз: Предмет: Файл:
Экзамен ответы ДКБ.docx
Скачиваний:
1
Добавлен:
01.07.2025
Размер:
331.15 Кб
Скачать

28. Правовые основы банковской деятельности

НОРМАТИВНО-ПРАВОВЫЕ ДОКУМЕНТЫ, СОСТАВЛЯЮЩИЕ БАНКОВСКОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО, УСЛОВНО МОЖНО РАСПОЛОЖИТЬ НА ТРЕХ ЯРУСАХ. ПЕРВЫЙ ЯРУС СОДЕРЖИТ ДВА БЛОКА ЗАКОНОВ: 1)            О ЦЕНТРАЛЬНОМ (ЭМИССИОННОМ) БАНКЕ; 2)            О ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ. ЗАКОНЫ ПЕРВОГО ЯРУСА РЕГУЛИРУЮТ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНКОВ В ЦЕЛОМ И ПРОВЕДЕНИЕ ИМИ ОТДЕЛЬНЫХ ОПЕРАЦИЙ (КРЕДИТНЫЕ, ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ, ВЕКСЕЛЬНОЕ ОБРАЩЕНИЕ, ПОРЯДОК ПРИ БАНКРОТСТВЕ БАНКОВ, ПЛАТЕЖАХ И ПРОЧ.). ЗАКОНЫ ВТОРОГО ЯРУСА, РЕГУЛИРУЮЩИЕ ПАРАЛЛЕЛЬНО ДЕЙСТВУЮЩИЕ ИНСТИТУТЫ, ЗАТРАГИВАЮТ И БАНКОВСКУЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ: ЗАКОНЫ О БИРЖЕ, АКЦИЯХ И ЦЕННЫХ БУМАГАХ, ИПОТЕКЕ, ТРАСТАХ И ТРАСТОВЫХ ОПЕРАЦИЯХ, ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫХ КОМПАНИЯХ, ИНВЕСТИЦИОННЫХ ФОНДАХ И ДР. НА ТРЕТЬЕМ ЯРУСЕ НАХОДЯТСЯ ЗАКОНЫ ВСЕОБЩЕГО ДЕЙСТВИЯ: КОНСТИТУЦИЯ РФ, ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РФ, ХОЗЯЙСТВЕННОЕ ПРАВО. ИХ ПОЛОЖЕНИЯ ИМЕЮТ РЕШАЮЩЕЕ ЗНАЧЕНИЕ ДЛЯ БАНКА, ОПРЕДЕЛЯЮТ ИДЕОЛОГИЮ ЕГО ДЕЯТЕЛЬНОСТИ, МЕСТО КРЕДИТНЫХ ИНСТИТУТОВ В НАРОДНОМ ХОЗЯЙСТВЕ. ПЕРВЫЕ БАНКОВСКИЕ ЗАКОНЫ, РЕГУЛИРУЮЩИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ КАК ЭМИССИОННОГО, ТАК И КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ, БЫЛИ ПРИНЯТЫ В 1990 Г. ОНИ ЗАКРЕПЛЯЛИ МНОГООБРАЗИЕ ФОРМ СОБСТВЕННОСТИ НА БАНКИ, УТВЕРЖДАЛИ ПРИНЦИПЫ РЫНОЧНОГО ХОЗЯЙСТВА В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ, В ТОМ ЧИСЛЕ ПРИНЦИП, СОГЛАСНО КОТОРОМУ ГОСУДАРСТВО НЕ ОТВЕЧАЕТ ЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНКОВ, А БАНКИ — ЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ГОСУДАРСТВА. ЗАКОНЫ РСФСР № 3951 «О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РСФСР» (В НАСТОЯЩЕЕ ВРЕМЯ — ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН 0 БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ») И 3941 «О ЦЕНТРАЛЬНОМ БАНКЕ РСФСР (БАНКЕ РОССИИ)» (В НАСТОЯЩЕЕ ВРЕМЯ — ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН «О ЦЕНТРАЛЬНОМ БАНКЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (БАНКЕ РОССИИ)», ДАЛЕЕ — ЗАКОН О БАНКЕ РОССИИ). СТАТУС ЭМИССИОННОГО ЦЕНТРА БАНКА, ЕГО НОВЫЕ ФУНКЦИИ И ЗАДАЧИ ВПЕРВЫЕ БЫЛИ ОПРЕДЕЛЕНЫ В ЗАКОНЕ О БАНКЕ РОССИИ. В ЗАКОНЕ О БАНКАХ НА НОВОЙ ОСНОВЕ ОПРЕДЕЛЯЛИСЬ ПОНЯТИЯ «БАНК» И «БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА», УТОЧНЯЛОСЬ, КАКИЕ ОПЕРАЦИИ МОГЛИ ВЫПОЛНЯТЬ КРЕДИТНЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ, ПЕРВЫЕ БАНКОВСКИЕ ЗАКОНЫ ИМЕЛИ ПОЛОЖИТЕЛЬНОЕ ЗНАЧЕНИЕ, ИБО УСТАНАВЛИВАЛИ ЮРИДИЧЕСКИЕ НОРМЫ, ЗАКРЕПЛЯВШИЕ НОВЫЕ «ПРАВИЛА ИГРЫ» В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ. ПРИ ВСЕХ ПОЛОЖИТЕЛЬНЫХ СВОЙСТВАХ НАЗВАННЫЕ ЗАКОНЫ СТРАДАЛИ ЯВНЫМИ НЕДОСТАТКАМИ. ЗАЧАСТУЮ ОНИ НЕ БЫЛИ АКТАМИ ПРЯМОГО ДЕЙСТВИЯ, А КАК БЫ ОТСЫЛАЛИ СУБЪЕКТ К ИНСТРУКЦИЯМ БАНКА РОССИИ. БАНКОВСКИЕ ЗАКОНЫ НЕ ПОЗВОЛЯЛИ ГОСУДАРСТВУ В ПОЛНОЙ МЕРЕ ОСУЩЕСТВЛЯТЬ КОНТРОЛЬ ЗА ОПРЕДЕЛЕННОЙ ЧАСТЬЮ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ. РАЗВИТИЕ РЫНКА ПОРОЖДАЛО СОЗДАНИЕ ИНВЕСТИЦИОННЫХ ФОНДОВ, КОТОРЫЕ ПРИНИМАЛИ ВКЛАДЫ ОТ НАСЕЛЕНИЯ, НЕ ОБЕСПЕЧИВАЯ НЕ ТОЛЬКО ВЫПЛАТУ ОБЕЩАННЫХ ДИВИДЕНДОВ, НО И ВОЗВРАТ ПОЗАИМСТВОВАННЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ. ЗАКОНЫ 1990 Г. НЕ ЗАЩИЩАЛИ ВКЛАДЧИКОВ ОТ ПОТЕРЬ И МАХИНАЦИЙ. ЗАКОНЫ 1990 Г. НЕ СОЗДАВАЛИ СИСТЕМУ БАНКОВСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ. ОТСУТСТВИЕ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ УСИЛИВАЛО ВОЗМОЖНОСТЬ БАНКОВСКИХ БАНКРОТСТВ ИЗ-ЗА МАССОВОГО ОТТОКА ВКЛАДОВ НАСЕЛЕНИЯ. НЕУСТОЙЧИВОСТЬ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ УСИЛИВАЛАСЬ И ТЕМ, ЧТО БАНКИ НЕ ФОРМИРОВАЛИ У СЕБЯ РЕЗЕРВЫ, ГАРАНТИРУЮЩИЕ ИХ ЛИКВИДНОСТЬ. УЖЕ В 1993 И 1994 ГГ. НАЧАЛАСЬ РАБОТА ПО ПОДГОТОВКЕ ПРОЕКТОВ НОВЫХ ЗАКОНОВ. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА СОВРЕМЕННОГО БАНКОВСКОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА НОВЫЕ РЕДАКЦИИ БАНКОВСКИХ ЗАКОНОВ, РЕГЛАМЕНТИРУЮЩИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ЭМИССИОННОГО И КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ, ПОЯВИЛИСЬ В 1995 И 1996 ГГ.: ЗАКОНА О БАНКЕ РОССИИ — 26 АПРЕЛЯ 1995 Г. И ЗАКОНА О БАНКАХ — 3 ФЕВРАЛЯ 1996 Г

В КАЧЕСТВЕ ДОСТИЖЕНИЙ НОВЫХ РЕДАКЦИЙ БАНКОВСКИХ ЗАКОНОВ МОЖНО ВЫДЕЛИТЬ РАЗГРАНИЧЕНИЕ ПОНЯТИЙ «БАНК» И НЕБАНКОВСКОЕ «КРЕДИТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ». БАНКУ РОССИИ БЫЛО ПРЕДПИСАНО ПРЕКРАТИТЬ УЧАСТИЕ В КАПИТАЛАХ КРЕДИТНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ, ЗАПРЕЩЕНО КРЕДИТОВАТЬ БЮДЖЕТ (ЕСЛИ ЭТО НЕ ПРЕДУСМОТРЕНО ФЕДЕРАЛЬНЫМ ЗАКОНОМ О БЮДЖЕТЕ) И ВМЕНЕНО В ОБЯЗАННОСТЬ ОБЕСПЕЧИВАТЬ ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ С БАНКАМИ И ИХ АССОЦИАЦИЯМИ ПРИ ПРИНЯТИИ НАИБОЛЕЕ ВАЖНЫХ РЕШЕНИЙ НОРМАТИВНОГО ХАРАКТЕРА В НОВОЙ РЕДАКЦИИ ЗАКОНА О БАНКЕ РОССИИ БЫЛА БОЛЕЕ РЕЛЬЕФНО ОБОЗНАЧЕНА ИДЕЯ ОБЕСПЕЧЕНИЯ СТАБИЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ, ВВЕДЕНЫ НОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ НОРМАТИВЫ: ПРЕДЕЛЬНЫЙ РАЗМЕР НЕ ДЕНЕЖНОЙ ЧАСТИ УСТАВНОГО КАПИТАЛА; РАЗМЕРЫ ВАЛЮТНОГО, ПРОЦЕНТНОГО И ИНЫХ РИСКОВ; МИНИМАЛЬНЫЙ РАЗМЕР РЕЗЕРВОВ, СОЗДАВАЕМЫХ ПОД ВЫСОКО-РИСКОВЫЕ АКТИВЫ. НОВЫЕ ИЗМЕНЕНИЯ В ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНКА РОССИИ ВНЕС ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН № 86ФЗ «О ЦЕНТРАЛЬНОМ БАНКЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (БАНКЕ РОССИИ)». В ЧАСТНОСТИ. ИЗМЕНЕНИЯ ЗАТРОНУЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКОВСКОГО СОВЕТА (ЧИСЛО ЕГО ЧЛЕНОВ СОКРАТИЛОСЬ С 15 ДО 12 ЧЕЛОВЕК, НЕСКОЛЬКО ИЗМЕНИЛАСЬ КОМПЕТЕНЦИЯ СОВЕТА И ДР.). ПОСЛЕДНИЕ ИЗМЕНЕНИЯ В ЗАКОН О БАНКАХ И ЗАКОН, О БАНКЕ РОССИИ ВНЕСЕНЫ ФЕДЕРАЛЬНЫМ ЗАКОНОМ 246ФЗ. ВАЖНЫМ ШАГОМ В ДЕДЕ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА СТАЛО ПРИНЯТИЕ ФЕДЕРАЛЬНЫХ ЗАКОНОВ № 40ФЗ «О НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВЕ) КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ», № 87ФЗ «О РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ», № 177ФЗ «О СТРАХОВАНИЙ ВКЛАДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ», № 218ФЗ «О КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЯХ» И № 36151 «О ВАЛЮТНОМ РЕГУЛИРОВАНИИ И ВАЛЮТНОМ КОНТРОЛЕ». ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ ОСНОВЫ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ СОГЛАСНО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВУ БАНК СТАНОВИТСЯ БАНКОМ В СЛУЧАЕ ВЫПОЛНЕНИЯ ТРЕХ ВЫТЕКАЮЩИХ ИЗ ЕГО СУТИ ОПЕРАЦИЙ (ЧИСТО БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ): 1)            ДЕПОЗИТНАЯ; 2)            КРЕДИТНАЯ; 3)            РАСЧЕТНАЯ. СОГЛАСНО ЗАКОНУ, БАНКОМ СЧИТАЕТСЯ ТАКОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ, КОТОРОЕ ВЫПОЛНЯЕТ ВСЕ ТРИ ОПЕРАЦИИ ОДНОВРЕМЕННО. РОССИЙСКОЕ БАНКОВСКОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО НЕ ЗАПРЕЩАЕТ ДРУГИМ ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦАМ ВЫПОЛНЯТЬ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ, ЭТИ ОПЕРАЦИИ НЕ ЯВЛЯЮТСЯ МОНОПОЛИЕЙ ТОЛЬКО БАНКА. ОНО ОБЯЗЫВАЕТ КРЕДИТНУЮ ОРГАНИЗАЦИЮ, ЖЕЛАЮЩУЮ ЗАНИМАТЬСЯ ОДНОЙ ИЗ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ, ПОЛУЧИТЬ В БАНКЕ РОССИИ ЛИЦЕНЗИЮ, ПРЕДСТАВИТЬ В БАНК РОССИИ СООТВЕТСТВУЮЩУЮ ОТЧЕТНОСТЬ И СТАВИТ ЕЕ ПОД КОНТРОЛЬ ЭТОГО БАНКА. ПОМИМО ПЕРЕЧИСЛЕННЫХ ТРАДИЦИОННЫХ ОПЕРАЦИЙ БАНК ВЫПОЛНЯЕТ: 1)            КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ КЛИЕНТОВ; 2)            ИНКАССАЦИЮ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ, ВЕКСЕЛЕЙ, ПЛАТЕЖНЫХ И РАСЧЕТНЫХ ДОКУМЕНТОВ; 3)            ПРИВЛЕЧЕНИЕ ВО ВКЛАДЫ И РАЗМЕЩЕНИЕ ДРАГОЦЕННЫХ МЕТАЛЛОВ; 4)            ПОКУПКУ И ПРОДАЖУ ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЫ (В НАЛИЧНОЙ ИЛИ БЕЗНАЛИЧНОЙ ФОРМЕ); 5)            ВЫДАЧУ БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ. ЭТИ ПЯТЬ ОПЕРАЦИЙ ВМЕСТЕ С ДЕПОЗИТНЫМИ, РАСЧЕТНЫМИ И КРЕДИТНЫМИ (ВСЕГО ВОСЕМЬ) ПОЛУЧИЛИ СТАТУС БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ. СОГЛАСНО ЗАКОНУ, ИХ МОГУТ ВЫПОЛНЯТЬ ТОЛЬКО БАНКИ. ЗА НЕБАНКОВСКИМИ КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ ОСТАВИЛИ ПРАВО: 1)            ОСУЩЕСТВЛЯТЬ КЛИРИНГОВЫЕ РАСЧЕТЫ; 2)            ЗАНИМАТЬСЯ ИНКАССАЦИЕЙ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ; 3)            ВЫПОЛНЯТЬ ОПЕРАЦИИ ПО ОБМЕНУ ВАЛЮТЫ; 4)            УПРАВЛЯТЬ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ КЛИЕНТОВ. ЧТОБЫ ВЫПОЛНЯТЬ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ, НЕОБХОДИМО ИМЕТЬ ЛИЦЕНЗИЮ. ЗА НЕЗАКОННУЮ БЕЗЛИЦЕНЗИОННУЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ К «ПИРАТАМ ПОДПОЛЬЩИКАМ» ПРИМЕНЯЮТСЯ ФИНАНСОВЫЕ ВЗЫСКАНИЯ, ВВОДЯТСЯ САНКЦИИ ВПЛОТЬ ДО ЛИКВИДАЦИИ ОРГАНИЗАЦИИ. БАНКАМ РАЗРЕШЕНО ЗАНИМАТЬСЯ РАЗМЕЩЕНИЕМ, ПОДПИСКОЙ, ПОКУПКОЙ, ПРОДАЖЕЙ, УЧЕТОМ И ХРАНЕНИЕМ ЦЕННЫХ БУМАГ. ЭТИ ОПЕРАЦИИ НЕ ИМЕЮТ СТАТУСА БАНКОВСКИХ, КАК И СЛЕДУЮЩИЕ СДЕЛКИ: 1)            ВЫДАЧА ЗА ТРЕТЬИХ ЛИЦ ПОРУЧИТЕЛЬСТВ, ПРЕДУСМАТРИВАЮЩИХ ИСПОЛНЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ В ДЕНЕЖНОЙ ФОРМЕ; 2)            ПРИОБРЕТЕНИЕ ОТ ТРЕТЬИХ ЛИЦ ПРАВА ТРЕБОВАНИЯ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ В ДЕНЕЖНОЙ ФОРМЕ; 3)            ДОВЕРИТЕЛЬНОЕ УПРАВЛЕНИЕ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ И ИНЫМ ИМУЩЕСТВОМ ПО ДОГОВОРУ С ФИЗИЧЕСКИМИ И ЮРИДИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ;            4)            ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ ОПЕРАЦИЙ С ДРАГОЦЕННЫМИ МЕТАЛЛАМИ И ДРАГОЦЕННЫМИ КАМНЯМИ; 5)            ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ В АРЕНДУ ФИЗИЧЕСКИМ И ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦАМ СПЕЦИАЛЬНЫХ ПОМЕЩЕНИЙ ИЛИ НАХОДЯЩИХСЯ В НИХ СЕЙФОВ ДЛЯ ХРАНЕНИЯ ДОКУМЕНТОВ И ЦЕННОСТЕЙ; 6)            ЛИЗИНГОВЫЕ ОПЕРАЦИИ; 7)            ОКАЗАНИЕ КОНСУЛЬТАЦИОННЫХ И ИНФОРМАЦИОННЫХ УСЛУГ. ЭТИ, ОПЕРАЦИИ И СДЕЛКИ СОСТАВЛЯЮТ ТАК НАЗЫВАЕМЫЕ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ВИДЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ, КОТОРЫМИ БАНКАМ РАЗРЕШЕНО ЗАНИМАТЬСЯ. ЗАКОН НАЗЫВАЕТ И ТЕ ВИДЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ, КОТОРЫМИ БАНКАМ ЗАНИМАТЬСЯ ЗАПРЕЩЕНО: ПРОИЗВОДСТВЕННАЯ, ТОРГОВАЯ И СТРАХОВАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ. ПО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВУ РЯДА СТРАН ДОПУСКАЕТСЯ ИХ ВЕДЕНИЕ БАНКАМИ В ОПРЕДЕЛЕННЫХ ПРЕДЕЛАХ. ПРАВОВОЙ НОРМОЙ, РЕГУЛИРУЮЩЕЙ ВЗАИМООТНОШЕНИЯ КЛИЕНТА С БАНКОМ, ЯВЛЯЕТСЯ ДОГОВОР, ЗАКЛЮЧАЕМЫЙ ИМ ПО КАЖДОЙ СДЕЛКЕ, ОПЕРАЦИИ ИЛИ УСЛУГЕ. ЗНАЧЕНИЕ БАНКОВСКОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА ЗАКОНЫ, РЕГУЛИРУЮЩИЕ БАНКОВСКУЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ, ВАЖНЫ ДЛЯ БАНКОВ, ПОСКОЛЬКУ ОПРЕДЕЛЯЮТ ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ НОРМЫ ИХ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ, КРУГ ДОЗВОЛЕННЫХ И НЕДОЗВОЛЕННЫХ ОПЕРАЦИЙ, ПОРЯДОК ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ, ОТВЕТСТВЕННОСТИ И КОНТРОЛЯ. БАНКОВСКИЕ ЗАКОНЫ ВАЖНЫ И ДЛЯ КЛИЕНТОВ БАНКА. ОНИ ОПРЕДЕЛЯЮТ «ПРАВИЛА ИГРЫ» В ДЕНЕЖНОЙ СФЕРЕ. ПОМИМО ЗАКОНОВ В СИСТЕМЕ БАНКОВСКОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА ПРИСУТСТВУЮТ ИНСТРУКЦИИ, ПОЛОЖЕНИЯ, РАСПОРЯЖЕНИЯ И РАЗЪЯСНЕНИЯ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА, КОТОРЫЕ КЛИЕНТ ТАКЖЕ ДОЛЖЕН ЗНАТЬ И КОТОРЫМИ ОН ДОЛЖЕН РУКОВОДСТВОВАТЬСЯ. ЗНАЧИТЕЛЬНА РОЛЬ, БАНКОВСКОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА И В РАЗВИТИИ ВСЕГО НАРОДНОГО ХОЗЯЙСТВА. БАНКИ ПРИНИМАЮТ АКТИВНОЕ УЧАСТИЕ В ПЕРЕРАСПРЕДЕЛЕНИИ РЕСУРСОВ, КОНЦЕНТРИРУЮТ ОГРОМНЫЕ ДЕНЕЖНЫЕ КАПИТАЛЫ, ПРЕДОСТАВЛЯЮТ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА ДЛЯ ТЕКУЩИХ ОПЕРАЦИЙ И ДОЛГОСРОЧНЫХ ИНВЕСТИЦИЙ, МОГУТ УСКОРЯТЬ ИЛИ ЗАМЕДЛЯТЬ, ТЕМПЫ ЭКОНОМИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ. БАНКИ (ПРИ ВСЕЙ ИХ ОСТОРОЖНОСТИ) СПОСОБНЫ СОДЕЙСТВОВАТЬ ПЕРЕПРОИЗВОДСТВУ ТОВАРОВ, ФОРМИРОВАНИЮ КРИЗИСНОЙ СИТУАЦИИ. БАНКИ ТОЖЕ ТЕРПЯТ КРАХ. ЕСЛИ ЗАЕСТЬ, ЧТО КРЕДИТНЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ РАБОТАЮТ ПРЕИМУЩЕСТВЕННО НЕ НА СВОИХ, А НА ЧУЖИХ ДЕНЬГАХ, В ТОМ ЧИСЛЕ СБЕРЕЖЕНИЯХ ЧАСТНЫХ ЛИЦ, ТО СТАНЕТ ЯСНО, ЧТО ЭТО МОЖЕТ ВЫЗВАТЬ НЕЖЕЛАТЕЛЬНЫЕ СОЦИАЛЬНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ

29. Система безналичных расчетов и её основные элементы

СИСТЕМА БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ ВКЛЮЧАЕТ В СЕБЯ СЛЕДУЮЩИЕ ЭЛЕМЕНТЫ:

БЕЗНАЛИЧНЫЙ ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ ПРЕДСТАВЛЯЕТ СОБОЙ ЧАСТЬ ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА, В КОТОРОЙ ДВИЖЕНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ОСУЩЕСТВЛЯЕТСЯ В БЕЗНАЛИЧНО-ДЕНЕЖНОЙ ФОРМЕ В ПОРЯДКЕ ПЕРЕЧИСЛЕНИЯ (ПЕРЕВОДА) ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ СО СЧЕТА ПЛАТЕЛЬЩИКА В БАНКЕ НА СЧЕТ ПОЛУЧАТЕЛЯ, ПУТЕМ ЗАЧЕТА ВЗАИМНЫХ ТРЕБОВАНИЙ, А ТАКЖЕ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ДРУГИХ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ. БЕЗНАЛИЧНЫЙ ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ – ЭТО ОСНОВНОЙ ВИД ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА. НА ЕГО ДОЛЮ ПРИХОДИТСЯ ОКОЛО 80% ВСЕХ ПЛАТЕЖЕЙ В ЭКОНОМИКЕ НАШЕЙ СТРАНЫ. БЕЗНАЛИЧНЫЙ ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ ОХВАТЫВАЕТ: ДВИЖЕНИЕ ОБЩЕСТВЕННОГО ПРОДУКТА; РАСПРЕДЕЛЕНИЕ И ПЕРЕРАСПРЕДЕЛЕНИЕ НАЦИОНАЛЬНОГО ДОХОДА; ПЛАТЕЖИ ЗА ТОВАРЫ, УСЛУГИ И ВЫПОЛНЕННЫЕ РАБОТЫ; ПЛАТЕЖИ, СВЯЗАННЫЕ С ФОРМИРОВАНИЕМ ДОХОДОВ БЮДЖЕТА И ОСУЩЕСТВЛЕНИЕМ БЮДЖЕТНЫХ РАСХОДОВ; ПЛАТЕЖИ, ОТНОСЯЩИЕСЯ К ИСТОЧНИКАМ КАПИТАЛЬНЫХ ВЛОЖЕНИЙ; РАСЧЕТЫ, СВЯЗАННЫЕ С ФИНАНСИРОВАНИЕМ ПРЕДПРИЯТИЙ; БЮДЖЕТНЫЕ, ВНУТРИОТРАСЛЕВЫЕ, ВНУТРИХОЗЯЙСТВЕННЫЕ ПЕРЕРАСПРЕДЕЛЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ; ПОЛУЧЕНИЕ И ПОГАШЕНИЕ БАНКОВСКИЙ ССУД; ВЫПЛАТУ И ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ЧАСТИ ДЕНЕЖНЫХ ДОХОДОВ НАСЕЛЕНИЯ; ДРУГИЕ ПЛАТЕЖИ И ПОСТУПЛЕНИЯ. УЧАСТНИКАМИ ЭТИХ ОТНОШЕНИЙ ЯВЛЯЮТСЯ ОРГАНИЗАЦИИ, В ТОМ ЧИСЛЕ БАНКИ И НЕБАНКОВСКИЕ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫЕ ИНСТИТУТЫ, НАСЕЛЕНИЕ.

В СОВРЕМЕННОМ ОБЩЕСТВЕ ОСНОВНЫМ ВИДОМ ДЕНЕЖНЫХ РАСЧЁТОВ ЯВЛЯЮТСЯ БЕЗНАЛИЧНЫЕ РАСЧЁТЫ. ПРИДАВАЯ ОГРОМНОЕ ЗНАЧЕНИЕ РАЦИОНАЛЬНОМУ ИСПОЛЬЗОВАНИЮ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ И СОКРАЩЕНИЮ ИЗДЕРЖЕК ОБРАЩЕНИЯ, ГОСУДАРСТВО ОРГАНИЗУЕТ БЕЗНАЛИЧНЫЕ РАСЧЁТЫ, УСТАНАВЛИВАЕТ УСЛОВИЯ ИХ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ И ПОРЯДОК ПРИМЕНЕНИЯ РАСЧЁТНЫХ ДОКУМЕНТОВ. СИСТЕМА БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЁТОВ ПРЕДСТАВЛЯЕТ СОБОЙ ПЛАНОВУЮ ОРГАНИЗАЦИЮ БЕЗНАЛИЧНОГО ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА, РЕГУЛИРУЕМОГО ОБЩЕГОСУДАРСТВЕННЫМИ ЗАКОНАМИ И БАНКОВСКИМИ ПРАВИЛАМИ.

СУБЪЕКТЫ РАСЧЕТНЫХ ОТНОШЕНИЙ ДЕЛЯТСЯ НА:

- НЕФИНАНСОВЫЙ СЕКТОР – ПРЕДПРИЯТИЯ, ОРГАНИЗАЦИИ;

- ЛИЧНЫЙ СЕКТОР – НАСЕЛЕНИЕ;

- ФИНАНСОВЫЙ СЕКТОР – БАНКИ И ДРУГИЕ КРЕДИТНЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ.

ОБЪЕКТРАСЧЕТОВ – ТОВАРЫ И УСЛУГИ, ВЗНОСЫ В БЮДЖЕТНЫЕ ФОНДЫ, ПЛАТЕЖИ ПО ССУДАМ, ВЕКСЕЛЯМ И Т.Д.

ПРИНЦИПЫОРГАНИЗАЦИИ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ.

ФОРМЫ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ: РАСЧЕТЫ ПЛАТЕЖНЫМИ ПОРУЧЕНИЯМИ, ЧЕКАМИ, АККРЕДИТИВАМИ, ПО ИНКАССО. УЧАСТНИКИ ХОЗЯЙСТВЕННОЙ СДЕЛКИ ИМЕЮТ ПРАВО ВЫБИРАТЬ ЛЮБУЮ ФОРМУ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ С УЧЕТОМ КОНКРЕТНЫХ ОПЕРАЦИЙ.

ВИДЫ РАСЧЕТНЫХ (ПЛАТЕЖНЫХ) ДОКУМЕНТОВ.БАНКИ СОВЕРШАЮТ ОПЕРАЦИИ ПО СЧЕТАМ НА ОСНОВАНИИ РАСЧЕТНЫХ ДОКУМЕНТОВ, КОТОРЫЕ ПРЕДСТАВЛЯЮТ СОБОЙ РАСПОРЯЖЕНИЕ КЛИЕНТА БАНКУ О ПЕРЕВОДЕ СРЕДСТВ С ОДНОГО СЧЕТА НА ДРУГОЙ ИЛИ О ЗАЧЕТЕ ВЗАИМНЫХ ТРЕБОВАНИЙ. ИСПОЛЬЗУЮТСЯ СЛЕДУЮЩИЕ РАСЧЕТНЫЕ ДОКУМЕНТЫ: ПЛАТЕЖНЫЕ ПОРУЧЕНИЯ, АККРЕДИТИВЫ, ЧЕКИ, ПЛАТЕЖНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ, ИНКАССОВЫЕ ПОРУЧЕНИЯ.

КРОМЕ ФОРМЫ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ И СОПУТСТВУЮЩЕГО РАСЧЕТНОГО ДОКУМЕНТА В ДОГОВОРЕ МЕЖДУ ПОКУПАТЕЛЕМ И ПРОДАВЦОМ ПРЕДУСМАТРИВАЮТСЯ ВИДЫ, СПОСОБЫ И СРОКИ ПЛАТЕЖА.

ПО ВИДАМ ПЛАТЕЖЕЙ ВЫДЕЛЯЮТ 3 ГРУППЫ: С ПОЛНОЙ СУММОЙ, С ЧАСТИЧНОЙ ОПЛАТОЙ И ПО САЛЬДО ВЗАИМНЫХ ТРЕБОВАНИЙ.

ПОСЛЕДНЕЕ ОЗНАЧАЕТ, ЧТО В СЛУЧАЕ ВЗАИМОЗАЧЕТА ПОКУПАТЕЛЕМ УПЛАЧИВАЕТСЯ РАЗНИЦА В СУММЕ ПЕРЕДАННЫХ ТОВАРОВ.

ПО СПОСОБУ ПЛАТЕЖЕЙ РАСЧЕТНЫЕ ОПЕРАЦИИ РАЗЛИЧАЮТСЯ СЛЕДУЮЩИМ ОБРАЗОМ: СПИСАНИЕ СРЕДСТВ СО СЧЕТА ПЛАТЕЛЬЩИКА НА СЧЕТ ПОЛУЧАТЕЛЯ В ПОЛНОЙ СУММЕ, УКАЗАННОЙ В РАСЧЕТНОМ ДОКУМЕНТЕ; ЗАЧЕТ ВЗАИМНЫХ ТРЕБОВАНИЙ (КЛИРИНГ); ГАРАНТИРОВАННЫЕ ПЛАТЕЖИ (ВЕКСЕЛЯМИ, ЧЕКАМИ, АККРЕДИТИВАМИ); НЕГАРАНТИРОВАННЫЕ (ПЛАТЕЖНЫМИ ПОРУЧЕНИЯМИ, ПЛАТЕЖНЫМИ ТРЕБОВАНИЯМИ).

ПО СРОКАМ ПЛАТЕЖА РАЗЛИЧАЮТ: СРОЧНЫЙ ПЛАТЕЖ; ДОСРОЧНЫЙ ПЛАТЕЖ; ПЛАНОВЫЕ ПЛАТЕЖИ; ОТСРОЧЕННЫЙ ПЛАТЕЖ; ПРОСРОЧЕННЫЙ ПЛАТЕЖ.

РИСКИ В РАСЧЕТАХ ПОДРАЗДЕЛЯЮТСЯ НА: ПРАВОВОЙ РИСК; РИСК НЕЛИКВИДНОСТИ (РИСК ЗАДЕРЖКИ ПЛАТЕЖА); КРЕДИТНЫЙ РИСК (НЕПОЛУЧЕНИЯ ПЛАТЕЖА ВООБЩЕ); СИСТЕМНЫЙ РИСК; ОПЕРАЦИОННЫЙ РИСК; РИСК МОШЕННИЧЕСТВА.

30. Европейский банк, реконструкция и развитие

БАНК МЕЖДУНАРОДНЫХ РАСЧЕТОВ. МЕЖДУНАРОДНАЯ ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ. МЕЖДУНАРОДНАЯ АССОЦИАЦИЯ РАЗВИТИЯ

ЕВРОПЕЙСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ (ЕБРР) СОЗДАН В 1990 Г., МЕСТОНАХОЖДЕНИЕ - ЛОНДОН. ГЛАВНАЯ ЦЕЛЬ ЕБРР - СПОСОБСТВОВАТЬ ПЕРЕХОДУ К РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ В ГОСУДАРСТВАХ БЫВШЕГО СССР, СТРАНАХ ЦЕНТРАЛЬНОЙ И ВОСТОЧНОЙ ЕВРОПЫ. ЕБРР КРЕДИТУЕТ ПРОЕКТЫ ЛИШЬ В ОПРЕДЕЛЕННЫХ ПРЕДЕЛАХ.

РЕСУРСЫ ЕБРР ФОРМИРУЮТСЯ ПО АНАЛОГИИ С МБРР. ОДНАКО ДОЛЯ ОПЛАЧЕННОГО АКЦИОНЕРНОГО КАПИТАЛА ЕБРР ВЫШЕ (30% ПО СРАВНЕНИЮ С 7%). НЕОПЛАЧЕННЫЕ АКЦИИ МОГУТ БЫТЬ ПРИ НЕОБХОДИМОСТИ ВОСТРЕБОВАНЫ, НО ОБЫЧНО ИСПОЛЬЗУЮТСЯ КАК ГАРАНТИЯ ПРИ ПРИВЛЕЧЕНИИ ЗАЕМНЫХ СРЕДСТВ НА МИРОВОМ КРЕДИТНОМ РЫНКЕ.

ЕБРР СПЕЦИАЛИЗИРУЕТСЯ НА КРЕДИТОВАНИИ ПРОИЗВОДСТВА 'ВКЛЮЧАЯ ПРОЕКТНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ), ОКАЗАНИИ ТЕХНИЧЕСКОГО СОДЕЙСТВИЯ РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЮ ИНФРАСТРУКТУРЫ (ВКЛЮЧАЯ ЭКОЛОГИЧЕСКИЕ ПРОГРАММЫ), ИНВЕСТИЦИЯХ В АКЦИОНЕРНЫЙ КАПИТАЛ, ОСОБЕННО ПРИВАТИЗИРУЕМЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ. ПРЕИМУЩЕСТВЕННЫЕ СФЕРЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЕБРР, В Т.Ч. В РОССИИ, - ФИНАНСОВЫЙ, БАНКОВСКИЙ СЕКТОРЫ, ЭНЕРГЕТИКА, ТЕЛЕКОММУНИКАЦИОННАЯ ИНФРАСТРУКТУРА, ТРАНСПОРТ, СЕЛЬСКОЕ ХОЗЯЙСТВО. БОЛЬШОЕ ВНИМАНИЕ УДЕЛЯЕТСЯ ПОДДЕРЖКЕ МАЛОГО БИЗНЕСА. КАК И ДРУГИЕ МЕЖДУНАРОДНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ, ЕБРР ПРЕДОСТАВЛЯЕТ КОНСУЛЬТАТИВНЫЕ УСЛУГИ ПРИ РАЗРАБОТКЕ ПРОГРАММ РАЗВИТИЯ С ЦЕЛЕВЫМИ ИНВЕСТИЦИЯМИ. ОДНА ИЗ СТРАТЕГИЧЕСКИХ ЗАДАЧ ЕБРР - СОДЕЙСТВИЕ ПРИВАТИЗАЦИИ, РАЗГОСУДАРСТВЛЕНИЮ ПРЕДПРИЯТИЙ, ИХ СТРУКТУРНОЙ ПЕРЕСТРОЙКЕ И МОДЕРНИЗАЦИИ, А ТАКЖЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ПО ЭТИМ ВОПРОСАМ.

ЕВРОПЕЙСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК (ЕИБ, ЛЮКСЕМБУРГ) ПРЕДОСТАВЛЯЕТ КРЕДИТЫ НА СРОК ОТ 7 ДО 20 ЛЕТ, А РАЗВИВАЮЩИМСЯ СТРАНАМ - ДО 40 ЛЕТ. ЦЕЛЬ ЕИБ - РАЗВИТИЕ ОТСТАЛЫХ РЕГИОНОВ СТРАН ЕС, РЕКОНСТРУКЦИЯ ПРЕДПРИЯТИЙ, СОЗДАНИЕ СОВМЕСТНЫХ ХОЗЯЙСТВЕННЫХ ОБЪЕКТОВ, РАЗВИТИЕ ПРИОРИТЕТНЫХ ОТРАСЛЕЙ.

ОСОБОЕ МЕСТО СРЕДИ МЕЖДУНАРОДНЫХ ВАЛЮТНО-КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ЗАНИМАЕТ БАНК МЕЖДУНАРОДНЫХ РАСЧЕТОВ (БМР, БАЗЕЛЬ, 1930). ПО СУЩЕСТВУ, ЭТО БАНК ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ (34 СТРАНЫ, В Т.Ч. РОССИЯ С 1996). БМР СОДЕЙСТВУЕТ ИХ СОТРУДНИЧЕСТВУ, ПРИНИМАЕТ ИХ ДЕПОЗИТЫ И ПРЕДОСТАВЛЯЕТ КРЕДИТЫ.

МФК СОЗДАНА В 1956 Г. ОНА СТИМУЛИРУЕТ НАПРАВЛЕНИЕ ЧАСТНЫХ ИНВЕСТИЦИЙ В ПРОМЫШЛЕННОСТЬ РАЗВИВАЮЩИХСЯ СТРАН ДЛЯ РОСТА ЧАСТНОГО СЕКТОРА.

КРЕДИТЫ ПРЕДОСТАВЛЯЮТСЯ НАИБОЛЕЕ РЕНТАБЕЛЬНЫМ ПРЕДПРИЯТИЯМ НА СРОК ДО 15 ЛЕТ (В СРЕДНЕМ ОТ 3 ДО 7 ЛЕТ). СПЕЦИФИКА КРЕДИТОВ МФК ЗАКЛЮЧАЕТСЯ В ОТСУТСТВИИ ТРЕБОВАНИЯ ПРАВИТЕЛЬСТВЕННЫХ ГАРАНТИЙ, В ОТЛИЧИЕ ОТ МБРР И MAP, Т.К. ЧАСТНЫЙ КАПИТАЛ СТРЕМИТСЯ ИЗБЕЖАТЬ ГОСУДАРСТВЕННОГО КОНТРОЛЯ. КРОМЕ ТОГО, МФК С 1961 Г. ИМЕЕТ ПРАВО НЕПОСРЕДСТВЕННО ИНВЕСТИРОВАТЬ СРЕДСТВА В АКЦИОНЕРНЫЙ КАПИТАЛ ПРЕДПРИЯТИЙ С ПОСЛЕ-

ДУЮЩЕЙ ПЕРЕПРОДАЖЕЙ АКЦИЙ ЧАСТНЫМ ИНВЕСТОРАМ. В ЭТОМ ПРОЯВЛЯЕТСЯ ПРИСУЩАЯ ГРУППЕ ВСЕМИРНОГО БАНКА ТЕНДЕНЦИЯ СОТРУДНИЧЕСТВА, А НЕ КОНКУРЕНЦИИ С ЧАСТНЫМИ ИНВЕСТОРАМИ.

MAP СОЗДАНА В 1960 Г. ПРЕДОСТАВЛЯЕТ ЛЬГОТНЫЕ БЕСПРОЦЕНТНЫЕ КРЕДИТЫ НА СРОК 35-40 ЛЕТ НАИМЕНЕЕ РАЗВИТЫМ СТРАНАМ - ЧЛЕНАМ МБРР, ВЗИМАЕТ ЛИШЬ КОМИССИЮ В РАЗМЕРЕ Ъ-Л% НА ПОКРЫТИЕ АДМИНИСТРАТИВНЫХ РАСХОДОВ. ЦЕЛЬ ЭТИХ КРЕДИТОВ - ПООЩРЕНИЕ ЭКСПОРТА ТОВАРОВ ИЗ РАЗВИТЫХ СТРАН В БЕДНЕЙШИЕ СТРАНЫ. СПЕЦИФИКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ MAP ЗАКЛЮЧАЕТСЯ В КООРДИНАЦИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ С МБРР И СОВМЕСТНОМ КРЕДИТОВАНИИ ПРОЕКТОВ.

ТЕМ САМЫМ СОВМЕЩАЮТСЯ ПОТОКИ ЛЬГОТНЫХ ГОСУДАРСТВЕННЫХ КРЕДИТОВ КАК ФОРМЫ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ПОМОЩИ И БОЛЕЕ ДОРОГИХ ЧАСТНЫХ ССУДНЫХ КАПИТАЛОВ.

31. Особенности инфляции в России

ИНФЛЯЦИЯ (ОТ ЛАТ. СЛОВА — ВЗДУТИЕ) ОЗНАЧАЕТ ПЕРЕПОЛНЕНИЕ СФЕРЫ ОБРАЩЕНИЯ ИЗБЫТОЧНОЙ ПО СРАВНЕНИЮ С ПОТРЕБНОСТЯМИ ТОВАРООБОРОТА МАССОЙ БУМАЖНЫХ ДЕНЕГ, ИХ ОБЕСЦЕНЕНИЕ И ПАДЕНИЕ ПОКУПАТЕЛЬНОЙ СПОСОБНОСТИ.

СЛЕДОВАТЕЛЬНО, ИНФЛЯЦИЯ — ЭТО ОБЕСЦЕНЕНИЕ ДЕНЕГ, ПРОЯВЛЯЮЩЕЕСЯ В ФОРМЕ РОСТА ЦЕН НА ТОВАРЫ И УСЛУГИ, НЕ ОБУСЛОВЛЕННОГО ПОВЫШЕНИЕМ ИХ КАЧЕСТВА.

ВИДЫ И ФОРМЫ ПРОЯВЛЕНИЯ ИНФЛЯЦИИ: ПО СТЕПЕНИ ПРОЯВЛЕНИЯ:

ГАЛОПИРУЮЩАЯ ИНФЛЯЦИЯ— ИНФЛЯЦИЯ В ВИДЕ СКАЧКООБРАЗНОГО РОСТА ЦЕН;

ГИПЕРИНФЛЯЦИЯ— ИНФЛЯЦИЯ С ОЧЕНЬ ВЫСОКИМ ТЕМПОМ РОСТА ЦЕН, КАК ПРАВИЛО ВЫШЕ 50% В МЕСЯЦ;

ПОЛЗУЧАЯ – ИНФЛЯЦИЯ, ПРОЯВЛЯЮЩАЯСЯ В ДЛИТЕЛЬНОМ ПОСТЕПЕННОМ РОСТЕ ЦЕН.

ПО СПОСОБАМ ВОЗНИКНОВЕНИЯ:

АДМИНИСТРАТИВНАЯ ИНФЛЯЦИЯ— ИНФЛЯЦИЯ, ПОРОЖДАЕМАЯ «АДМИНИСТРАТИВНО УПРАВЛЯЯЕМЫМИ ЦЕНАМИ;

ИНФЛЯЦИЯИЗДЕРЖЕК — ИНФЛЯЦИЯ, ПРОЯВЛЯЮЩАЯСЯ В РОСТЕ ЦЕН НА РЕСУРСЫ, ФАКТОРЫ ПРОИЗВОДСТВА,

ВСЛЕДСТВИЕ ЧЕГО РАСТУТ ИЗДЕРЖКИ ОБРАЩЕНИЯ, А С НИМИ И ЦЕНЫ НА ВЫПУСКАЕМУЮ ПРОДУКЦИЮ;

ИНФЛЯЦИЯ СПРОСА— ИНФЛЯЦИЯ, ПРОЯВЛЯЮЩАЯСЯ В ПРЕВЫШЕНИИ СПРОСА НАД ПРЕДЛОЖЕНИЕМ , ЧТО ВЕДЕТ К

РОСТУ ЦЕН;

ИНФЛЯЦИЯ ПРЕДЛОЖЕНИЯ — ИНФЛЯЦИЯ, ПРОЯВЛЯЮЩАЯСЯ В РОСТЕ ЦЕН, ОБУСЛОВЛЕННОМ УВЕЛИЧЕНИЕМ ИЗДЕРЖЕК

ПРОИЗВОДСТВА;

ИМПОРТИРУЕМАЯ ИНФЛЯЦИЯ— ИНФЛЯЦИЯ, ВЫЗЫВАЕМАЯ ВОЗДЕЙСТВИЕМ ВНЕШНИХ ФАКТОРОВ, НАПРИМЕР

ЧРЕЗМЕРНЫМ ПРИТОКОМ В СТРАНУ ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЫ;

ОЖИДАЕМАЯ- ПРЕДПОЛАГАЕМЫЙ УРОВЕНЬ ИНФЛЯЦИИ В БУДУЩЕМ ПЕРИОДЕ;

НЕПРЕДВИДЕННАЯ-УРОВЕНЬ ИНФЛЯЦИИ, ОКАЗАВШИЙСЯ ВЫШЕ ОЖИДАЕМОГО ЗА ОПРЕДЕЛЕННЫЙ ПЕРИОД;

СКРЫТАЯ-ИНФЛЯЦИЯ, ВОЗНИКАЮЩАЯ ВСЛЕДСТВИЕ ТОВАРНОГО ДЕФИЦИТА, СОПРОВОЖДАЮЩЕГОСЯ СТРЕМЛЕНИЕМ

ГОСУДАРСТВА УДЕРЖАТЬ ЦЕНЫ НА ПРЕЖНЕМ УРОВНЕ. ПРОИСХОДИТ ПЕРЕМЕЩЕНИЕ ТОВАРОВ НА «ЧЕРНЫЕ» РЫНКИ, ГДЕ

РАСТУТ ЦЕНЫ.

В СОВЕТСКОЙ ИСТОРИИ БЫЛ ПРИМЕНЕН ВАРИАНТ "ШОКОВОЙ ТЕРАПИИ" — ПРИ ПЕРЕХОДЕ ОТ ЭКОНОМИКИ ПЕРИОДА "ВОЕННОГО КОММУНИЗМА" К ЭКОНОМИКЕ (НЭПА). НЭП ПРИВЕЛ К БЫСТРОМУ ОЗДОРОВЛЕНИЮ-ЖИЗНИ СТРАНЫ, К НАСЫЩЕНИЮ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ РЫНКОВ. ОДНАКО ОН БЫЛ СВЯЗАН С КРАЙНЕ ЖЕСТКИМИ ЭКОНОМИЧЕСКИМИ МЕРАМИ. РЕЧЬ ИДЕТ В ПЕРВУЮ ОЧЕРЕДЬ О ДЕНЕЖНОЙ РЕФОРМЕ 1922 — 1924 ГГ., ЦЕЛЯМИ КОТОРОЙ БЫЛИ ЛИКВИДАЦИЯ ДЕФИЦИТА ГОСУДАРСТВЕННОГО БЮДЖЕТА, ПРЕКРАЩЕНИЕ ИНФЛЯЦИИ И ВВЕДЕНИЕ НОВОЙ ДЕНЕЖНОЙ ЕДИНИЦЫ — ЧЕРВОНЦА. К 1924 Г. ХОЗЯЙСТВЕННЫЕ ГОСУДАРСТВЕННЫЕ РАСХОДЫ БЫЛИ РЕЗКО СОКРАЩЕНЫ, ОГРАНИЧЕН КРЕДИТ. БЫЛО ПРЕКРАЩЕНО ФИНАНСИРОВАНИЯ ГОСУДАРСТВЕННЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ, В РЕЗУЛЬТАТЕ ЧЕГО В РЯДЕ ОТРАСЛЕЙ ЗАКРЫЛОСЬ ДО 1/3 ПРЕДПРИЯТИЙ. ДЕФИЦИТ ГОСБЮДЖЕТА БЫЛ СВЕДЕН К МИНИМУМУ, ЧТО ПОЗВОЛИЛО ОСТАНОВИТЬ ПЕЧАТНЫЙ СТАНОК. ЧЕРВОНЕЦ СТАЛ ПОЛНОЦЕННОЙ ДЕНЕЖНОЙ ЕДИНИЦЕЙ НА ВНУТРЕННЕМ РЫНКЕ.

ВО ВТОРОЙ РАЗ "ШОКОВАЯ ТЕРАПИЯ" В РОССИИ ИМЕЛА МЕСТО ПОСЛЕ РАСПАДА СССР. В ИТОГЕ ДЛИТЕЛЬНОГО ИСТОРИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ В БЫВШЕМ СССР СЛОЖИЛАСЬ ДИСПРОПОРЦИЯ В ЭКОНОМИКЕ: С ОДНОЙ СТОРОНЫ — БУРНЫЙ РОСТ ТЯЖЕЛОЙ ПРОМЫШЛЕННОСТИ, ПРОИЗВОДЯЩЕЙ СРЕДСТВА ПРОИЗВОДСТВА, С ДРУГОЙ — КРАЙНЕ ЗАМЕДЛЕННЫЙ РОСТ ОТРАСЛЕЙ, ПРОИЗВОДЯЩИХ ПРЕДМЕТЫ ПОТРЕБЛЕНИЯ. ОКОЛО ПОЛОВИНЫ НАЦИОНАЛЬНОГО ДОХОДА БЫВШЕГО СССР ШЛО НА НАКОПЛЕНИЕ ПРОТИВ 15 — 25%- В ВЕДУЩИХ РАЗВИТЫХ СТРАНАХ ДОЛЯ ФОНДА ПОТРЕБЛЕНИЯ В ВНП БЫВШЕГО СССР СОСТАВЛЯЛА НЕ БОЛЕЕ 25 — 30% ПРОТИВ 60 — 65% В РАЗВИТЫХ СТРАНАХ.

ТАКИМ ОБРАЗОМ, ИНФЛЯЦИЯ КАК ПРЕВЫШЕНИЕ ДЕНЕЖНОГО СПРОСА НАД ПРЕДЛОЖЕНИЕМ ТОВАРА И УСЛУГ ДАВНО ПРОЯВЛЯЛАСЬ В НАШЕЙ ЭКОНОМИКЕ В ВИДЕ ВОЗНИКНОВЕНИЯ ДЕФИЦИТА ПО ОПРЕДЕЛЕННЫМ ТОВАРНЫМ ГРУППАМ И ПОСТОЯННОГО РОСТА РОЗНИЧНЫХ ЦЕН. ОДНАКО В УСЛОВИЯХ КОМАНДНО-АДМИНИСТРАТИВНОЙ ЭКОНОМИКИ ОНА НОСИЛА "ПОДКОНТРОЛЬНЫЙ" ХАРАКТЕР. СО 2 ЯНВАРЯ 1992 Г., КОГДА ПОЧТИ ПОЛНОСТЬЮ БЫЛ ОТМЕНЕН КОНТРОЛЬ НАД ЦЕНАМИ, ИНФЛЯЦИЯ ПРИОБРЕЛА ВИД ГАЛОПИРУЮЩЕЙ. В БОРЬБЕ С ИНФЛЯЦИЕЙ ПРЕДУСМОТРЕНЫ КОНВЕРСИЯ ВОЕННЫХ ОТРАСЛЕЙ ПРОМЫШЛЕННОСТИ, УМЕНЬШЕНИЕ ДОЛИ ВОЕННЫХ РАСХОДОВ В ГОСУДАРСТВЕННОМ БЮДЖЕТЕ, СОКРАЩЕНИЕ РАСХОДОВ ГОСУДАРСТВЕННОГО АППАРАТА УПРАВЛЕНИЯ.

НАИБОЛЕЕ СЕРЬЕЗНУЮ УГРОЗУ ДЛЯ ЭКОНОМИКИ РОССИИ ПРЕДСТАВЛЯЛА ГИПЕРИНФЛЯЦИЯ. САМЫМ ОПАСНЫМ ЕЕ ПОСЛЕДСТВИЕМ ЯВЛЯЕТСЯ ТО, ЧТО ПРОИЗВОДСТВЕННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ СТАНОВИТСЯ НЕЭФФЕКТИВНОЙ, В РЕЗУЛЬТАТЕ ИДЕТ ПЕРЕКЛЮЧЕНИЕ НА ТОРГОВО-ПОСРЕДНИЧЕСКУЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ, ФИРМАМ СТАНОВИТСЯ ВСЕ БОЛЕЕ ВЫГОДНЫМ НАКАПЛИВАТЬ СЫРЬЕ И ГОТОВУЮ ПРОДУКЦИЮ В ОЖИДАНИИ БУДУЩЕГО ПОВЫШЕНИЯ ЦЕН. В ИТОГЕ НАЧИНАЕТСЯ СВОРАЧИВАНИЕ ПРОИЗВОДСТВА, ПРИ КОТОРОМ НОРМАЛЬНЫЕ ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ОТНОШЕНИЯ РАЗРУШАЮТСЯ. В ЭТИХ УСЛОВИЯХ НЕИЗВЕСТНО, КАКУЮ ЦЕНУ НЕОБХОДИМО НАЗНАЧИТЬ НА ТОВАРЫ, ПОЭТОМУ НАРУШАЮТСЯ И КРЕДИТНЫЕ ОТНОШЕНИЯ. ЗАНИЖЕННАЯ РЕАЛИЗАЦИЯ ПРИВОДИТ К СНИЖЕНИЮ НАЛОГОВЫХ ПОСТУПЛЕНИЙ, В РЕЗУЛЬТАТЕ РАСТУТ ДЕФИЦИТ БЮДЖЕТА И ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ДОЛГ.

ОСНОВНЫМИ НАПРАВЛЕНИЯМИ РОССИЙСКОЙ АНТИИНФЛЯЦИОННОЙ ПОЛИТИКИ В ЭТИХ УСЛОВИЯХ ЯВЛЯЮТСЯ РЕГУЛИРОВАНИЕ ИНСТРУМЕНТАМИ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ ОБЪЕМОВ ДЕНЕЖНОЙ МАССЫ. ОДНАКО, КАК ПОКАЗЫВАЕТ ОПЫТ, ПРЕОДОЛЕНИЕ ВЫСОКОЙ ИНФЛЯЦИИ В РОССИИ С ПОМОЩЬЮ ТОЛЬКО ОДНИХ МОНЕТАРНЫХ МЕТОДОВ НОСИТ КРАЙНЕ НЕУСТОЙЧИВЫЙ ХАРАКТЕР, ЧТО ОБЪЯСНЯЕТСЯ ДВУМЯ ФАКТОРАМИ.

ВО-ПЕРВЫХ, В СТРАНЕ В ОГРОМНОМ ОБЪЕМЕ ПОЯВИЛИСЬ НЕПЛАТЕЖИ, В ТОМ ЧИСЛЕ И ДЛИТЕЛЬНЫЕ ЗАДЕРЖКИ ВЫПЛАТЫ ЗАРПЛАТЫ И ПЕНСИЙ. НО ЕСЛИ В ЭТИХ УСЛОВИЯХ ДЛЯ ЛИКВИДАЦИИ НЕПЛАТЕЖЕЙ ПРОВЕСТИ ЗНАЧИТЕЛЬНУЮ ЭМИССИЮ, ТО РОСТ ЦЕН МОЖЕТ ВЕРНУТЬСЯ НА УРОВЕНЬ ГИПЕРИНФЛЯЦИИ.

ВО-ВТОРЫХ, ПОВЫШЕНИЕ ГОСУДАРСТВЕННЫХ РАСХОДОВ ПРИ НЕДОСТАТОЧНОМ УРОВНЕ ДОХОДОВ ВЫНУЖДАЕТ ПРАВИТЕЛЬСТВО ПРИБЕГАТЬ К ПОГАШЕНИЮ ДЕФИЦИТА ЧЕРЕЗ ЗАИМСТВОВАНИЯ НА ВНУТРЕННЕМ РЫНКЕ.

ВЫСОКАЯ ИНФЛЯЦИЯ ЯВЛЯЕТСЯ НЕГАТИВНОЙ СОСТАВЛЯЮЩЕЙ ВСЕГО ПРОЦЕССА ПЕРЕХОДА ОТ ПРЕЖНЕЙ ПЛАНОВОЙ ЭКОНОМИКИ К РЫНОЧНОЙ. МОЖНО ВЫДЕЛИТЬ ДВА ПРОТИВОПОЛОЖНЫХ ПОДХОДА К РЕШЕНИЮ ЭТОЙ ПРОБЛЕМЫ.

ПЕРВЫЙ СВЯЗАН С ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНЫМ ПРОВЕДЕНИЕМ МОНЕТАРИСТСКОЙ ПРОГРАММЫ ФИНАНСОВОЙ СТАБИЛИЗАЦИИ ПО РЕКОМЕНДАЦИИ МЕЖДУНАРОДНОГО ВАЛЮТНОГО ФОНДА, СУТЬ КОТОРОМ ЗАКЛЮЧАЕТСЯ В МИНИМИЗАЦИИ ДЕФИЦИТА ГОСБЮДЖЕТА И ПРОВЕДЕНИИ ЖЕСТКОЙ КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНОЙ ПОЛИТИКИ ПРИ СОХРАНЕНИИ ПЛАВАЮЩЕГО КУРСА ОБМЕНА РУБЛЯ.

ВТОРОЙ СПОСОБ ПОДРАЗУМЕВАЕТ ВОЗДЕЙСТВИЕ ГОСУДАРСТВА, ВКЛЮЧАЯ ВРЕМЕННОЕ ЗАМОРАЖИВАНИЕ ИЛИ ПРЯМОЕ СДЕРЖИВАНИЕ РОСТА ЦЕН И ЗАРПЛАТЫ, С ЦЕЛЬЮ ПРЕДОТВРАЩЕНИЯ ВЫСОКОЙ ИНФЛЯЦИИ. ОДНОВРЕМЕННО ПРОВОДИТЬ НАЛОГОВОЕ СТИМУЛИРОВАНИЕ И ПОДДЕРЖКУ ЖИЗНЕННО ВАЖНЫХ ОТРАСЛЕЙ И ПРОИЗВОДСТВ.