Практические занятия 15-16 Тема: Оформление депозитных договоров с юридическими лицами. Расчет процентов, уплачиваемых по депозитам

Ситуация 1

Вам, как контролеру банка, вменено в обязанности оформление депозитных договоров с юридическими лицами.

Задание 1

Оформите депозитный договор, рассчитайте сумму процентов по депозиту на дату окончания срока по договору, рассчитайте сумму, полученную организацией по окончании срока договора, на основании следующих данных:

ООО «Кедр» 05 мая 201__ года внесло на депозитный счет в ОАО «Сбербанк» денежные средства в сумме 500 000 руб. и заключило депозитный договор сроком на 3 месяца. Процентная ставка по депозиту составляет 6% годовых. Проценты по депозиту составляют 0,1% годовых.

Решение по оформлению депозитного договора отразите в Приложении 1. Расчет процентов и суммы, полученной организацией ОАО «Кедр» оформите в Приложении 2.

Приложение 1

Депозитный договор

№________________/_______________

г._________________________ «_____» _______________ 201_

___________________________________________________________________ (открытое акционерное общество), именуемый в дальнейшем «БАНК», в лице Президента________________________ действующего на основании Устава и ___________________________________________ в дальнейшем «КЛИЕНТ», в лице______________________________________________, действующего на основании Устава, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. Предмет Договора

   1. КЛИЕНТ размещает в БАНКЕ на депозитном вкладе денежные средства в сумме _______(____________________) на срок с ______________ года по ___________________ года включительно в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим Договоров.

   2. На сумму депозитного вклада БАНК начисляет проценты из расчета ______________ (________________________) процентов годовых.

2. Общие условия

   1. Пополнение КЛИЕНТОМ депозитного вклада по настоящему Договору не предусматривается.

   2. Начисление процентов на сумму депозитного вклада производится БАНКОМ со дня, следующего за днем поступления денежных средств на депозитный счет КЛИЕНТА №______________________________________________ до дня окончания срока депозита, указанного в пункте 1.1 настоящего Договора, включительно. При расчете процентов количество дней в месяце и году принимается равным, календарному количеству дней.

   3. Возврат суммы депозитного вклада и выплата суммы начисленных процентов по настоящему Договору производится БАНКОМ не позднее дня, следующего за днем окончания срока депозита путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет КЛИЕНТА №______________________________________________, открытый в БАНКЕ.

   4. При досрочном возврате КЛИЕНТУ суммы депозитного вклада на основании письменного заявления КЛИЕНТА проценты на депозит по настоящему Договору не начисляются.

3. Права и обязанности сторон

3.1. КЛИЕНТ имеет право:

3.1.1. Получать информацию о движении денежных средств по депозитному счету, указанному в пункте 2.2. Настоящего Договора.

3.1.2. Обратиться в БАНК с просьбой о досрочном возврате суммы депозитного вклада.

3.2. КЛИЕНТ обязан:

3.2.1. Перечислить не позднее ________________________ года на депозитный счет №____________________________________________________________, открытый в БАНКЕ, денежную сумму в размере _______ (____________________________________).

3.2.2. Письменно уведомить БАНК о намерении досрочного расторжения настоящего Договора за 5 (пять) календарных дней.

3.3. БАНК имеет право:

3.3.1. В пределах срока действия настоящего Договора распоряжаться суммой депозитного вклада КЛИЕНТА по своему усмотрению.

3.4. БАНК обязан:

3.4.1. Открыть на имя КЛИЕНТА депозитный счет для размещения суммы вклада.

3.4.2. Возвратить КЛИЕНТУ сумму депозитного вклада и уплатить проценты в срок, указанный в пункте 2.3. настоящего Договора, путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет КЛИЕНТА №________________________________________________, открыты в БАНКЕ.

3.4.3. Предоставлять по требованию КЛИЕНТА выписки с депозитного счета, подтверждающие проведение депозитных операций.

3.4.4. Обеспечить полную сохранность депозитного вклада.