2. Процедура державної реєстрації банків.

Правовими засадами здійснення реєстрації та ліцензування в банківській сфері є закони України «Про Національний банк України», «Про банки і банківську діяльність», «Про акціонерні товариства» та нормативно-правові документи Національного банку України – Положення про порядок реєстрації та ліцензування банків, відкриття відокремлених підрозділів, затверджене постановою Правління Національного банку України від 08.09.2011 р. № 306 (зі змінами і доповненнями).

Головною метою вступного контролю Національного банку України є обмеження можливості здійснення банківських операцій тільки тими суб’єктами, які мають ліцензію на банківську діяльність і умови діяльності яких відповідають установленим Національним банком України обов’язковим вимогам та діяльність яких не загрожує інтересам їхніх клієнтів (рис. 2.1).

Контроль їх при вступі до ринку банківських послуг має дуже важливе значення, особливо для нових банків, оскільки вони є найбільш уразливими щодо банкрутства. У вступному контролі розрізняють два етапи: реєстрацію банку як юридичної особи і надання ліцензії на здійснення банківських операцій. Ці два етапи забезпечують, з одного боку, допуск до банківської діяльності фінансово платоспроможних та з бездоганною діловою і суспільною репутацією засновників банків, а з другого – допуск до керівництва банками професійних висококваліфікованих банкірів.

Рис. 2.1. Характеристика вступного контрол

Реєстрація банків і ліцензування банківської діяльності передбачає проведення Національним банком України вступного контролю.

Суб’єктами проведення вступного контролю є:

• територіальні управління Національного банку України;

• Департамент реєстрації і ліцензування Національного банку України (Управління реєстрації).

Для створення банківської установи скликається ініціативна група з учасників банку, яка вирішує всі організаційні питання.

Статутний капітал банку формується за рахунок грошових внесків у гривнях резидентами України і у вільно конвертованій валюті – нерезидентами. Кошти перераховуються лише з власних поточних рахунків юридичних та фізичних осіб або вносяться фізичними особами готівкою.

Статутний капітал банку не повинен формуватися за рахунок коштів, джерела походження яких не підтверджені, за рахунок бюджетних коштів і банківських металів.

Кошти для формування статутного капіталу новоствореного банку акумулюються учасниками банку на накопичувальному рахунку, що відкривається в територіальному управлінні НБУ за місцем створення банку. Ініціативна група перераховує кошти в розмірі підписного капіталу, що визначений в установчому договорі, але не нижче від розміру, передбаченого чинним законодавством України.

З 2004 року банківські установи відповідно до Закону України "Про державну реєстрацію юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців" проходять державну реєстрацію як юридичні особи в державних реєстраторів за місцем їх знаходження. Новостворений банк вноситься до Єдиного державного реєстру підприємств та організацій України (ЄДРПОУ) та отримує відповідне свідоцтво.

Вимоги щодо здійснення державної реєстрації банку як фінансової установи наведено в Законі України "Про банки і банківську діяльність" та Положенні про порядок створення і державної реєстрації банків, відкриття їх філій, представництв, відділень, затвердженому постановою № 375 НБУ від 31.08.2001 року, зі змінами та доповненнями.

Національний банк України ухвалює рішення про державну реєстрацію банку як фінансової установи в Державному реєстрі банків або про відмову в такій реєстрації не пізніше ніж за три місяці з часу подання повного пакета документів.

Упродовж трьох робочих днів після ухвалення НБУ відповідного рішення про реєстрацію банку йому видають Свідоцтво про державну реєстрацію фінансової установи. Після реєстрації новоствореного банку в територіальному управлінні НБУ за місцем знаходження банку відкривається кореспондентський рахунок, на який не пізніше як наступного дня після відкриття рахунку із накопичувального рахунку перераховуються зібрані кошти, що утворюють статутний капітал. Під час державної реєстрації банку одночасно видається дозвіл НБУ на придбання або збільшення істотної участі в банку.