Вопросы для самоконтроля

1. Дайте определение банка.

2. В чем отличие банка от кредитной организации?

3. В чем заключается основное отличие специализированных банков?

4. Каковы основные факторы внешней среды, определяющие условия деятельности банка?

5. От чего в первую очередь зависят платежеспособность и ликвидность российских банков?

6. Дайте определение риска.

7. Дайте определение ликвидности. В чем отличие ликвидности российских банков от ликвидности зарубежных банков?

8. Чем определяется ликвидность банка?

9. Что относится к основным факторам, определяющим характеристики ликвидности?

10. Какова примерная схема причинно-следственной цепочки развития кризиса ликвидности в коммерческом банке?

Тесты

1. Наделен правом эмиссии денег:

а) коммерческий банк;

б) АРКО;

в) банк России;

г) объединение банков.

2. Предоставляют клиентам наибольшее число финансовых услуг и накапливают основную долю банковских ресурсов страны:

а) специализированные банки;

б) универсальные банки;

в) центральный банк;

г) объединение банков.

3. Критерий функциональной специализации банков, объединяющий банки:

а) инновационные;

б) сберегательные;

в) внешнеторговые;

г) социального развития.

4. К факторам внешней среды, определяющим условия деятельности банков, относятся:

а) интеграция иностранного капитала;

б) диверсификация;

в) емкость рынка;

г) конкурентные преимущества.

5. Вид риска, связанного с обесцениванием ценных бумаг:

а) ликвидности;

б) кредитный;

в) рыночный;

г) валютный.

6. К основным факторам, характеризующим ликвидность банка, относятся:

а) кредиторская задолженность;

б) тип платежного средства;

в) время оборота средств;

г) дебиторская задолженность.

Тема 3.Проявление и развитие кризиса в кредитной организации

Возможные причины кризиса

Внешние причины способные спровоцировать кризис в банке: кризисное состояние реальной экономики; кризисное состояние банковского сектора; резкие изменения государственной экономической и финансовой политики; резкое изменение интересов и предпочтений основных клиентов банка; усиление конкуренции на рынке банковских услуг; влияние факторов непреодолимой силы.

Внутренние причины способные спровоцировать кризис в банке: неурегулированность внутрибанковских отношений собственности и управленцев; отсутствие у банка собственной основательно продуманной и взвешенной стратегии развития; плохая постановка аналитической (в т.ч. маркетинговой) работы и системы планирования; отсутствие качественного, внутренне согласованного комплекта внутренних регламентирующих документов; несовершенная организационная структура, неотработанность процедур взаимодействия между ее элементами; сугубо ситуативное, импульсивное оперативное управление; несовершенные технологии ведения банковских операций или их отдельных элементов; выдача банком своим участникам и/или инсайдерам существенных по объемам кредитов по низким (ниже среднерыночных) или нулевым кредитным ставкам; неумелая организация кредитного процесса; отсутствие глубокого самоанализа; отсутствие плана конкретных действий на случаи неблагоприятного для банка развития событий; противоправные действия сотрудников банка.

Внешние и внутренние причины способные спровоцировать кризис в банке: потеря банком деловой репутации среди других КО; рост дебиторской задолженности; энергичный отток из банка вкладов физических лиц, массовое предъявление к нему требований другими кредиторами.