Глава 17. Банковское регулирование и надзор

Перед изучением данной главы внимательно прослушайте введение к главе. Затем изучите последовательно материалы параграфов главы, обращаясь по мере необходимости к объектам «Видеоматериалы», «Глоссарий», «Персоналии», «Приложения». После изучения каждого параграфа рекомендуется выполнить тренировочные задания.

После изучения всех параграфов прослушайте основные выводы по главе. Затем проверьте свои знания по главе, ответив на контрольные вопросы, приведенные ниже.

Контрольные вопросы и задания

1. Какие факторы вызывают необходимость государственного регулирования банковской деятельности?

2. Как банковский надзор соотносится с государственным регулированием?

3. Назовите функции банковского надзора и раскройте их содержание.

4. Может ли банковский надзор в полной мере предотвратить банкротство банков?

5. Из каких элементов состоит система банковского надзора?

6. Какой модели организации банковского надзора, применяемой в зарубежной практике, вы отдадите предпочтение и почему?

7. Какие основные черты характерны для развитых зарубежных систем банковского надзора?

8. По каким направлениям развивался банковский надзор в России?

9. В чем назначение лицензионной деятельности надзорного органа?

10. Почему лицензирование банковской деятельности определяется как регулирование?

11. Назовите регулятивные нормы и инструменты, используемые Банком России при лицензировании кредитных организаций.

12. В чем назначение и сущность текущего банковского надзора?

13. Каковы критерии эффективности текущего надзора?

14. Опишите инструменты, используемые Банком России в процессе дистанционного надзора.

15. Перечислите виды инспекционных проверок, осуществляемые Банком России.

16. Расскажите об изменении содержания инспекционных проверок в последние годы.

17. В чем состоит деятельность Банка России по выявлению проблемных банков и предотвращению их несостоятельности.

17.1. Необходимость, сущность и назначение банковского надзора

Важным условием успешного функционирования банковской системы рыночного типа является ее государственное регулирование.

Необходимость регулирования банковской деятельности вообще, и государственного в частности, обусловливается особой экономической и социальной природой банков, их значимостью для развития экономики страны.

Во-первых, банк  это общественный институт, аккумулирующий и размещающий денежные средства широкой публики (фирм, частных предпринимателей, населения, финансовых институтов), а потому его деятельность затрагивает интересы практически всего общества.

Во-вторых, банк в рыночной экономике  коммерческое предприятие, зарабатывающее прибыль и подвергающее себя разнообразным рискам. Причем банк функционирует в микросреде, которая порождает множество внешних рисков, воздействующих на банк.

Учитывая эти обстоятельства, государство прибегает к регулированию банковской деятельности в целях обеспечения ее стабильности и защиты интересов инвесторов, кредиторов и вкладчиков.

Государственное регулирование банковской деятельности осуществляется законодательными органами посредством принятия соответствующих законов, касающихся банков, а также уполномоченным государством специальным органом, устанавливающим регулятивные нормы и требования к кредитным институтам.

Как правило, уполномоченный государством орган не относится к числу государственных институтов, однако осуществляемое им регулирование следует характеризовать как государственное. Оно осуществляется от лица, по поручению и в интересах государства для обеспечения стабильного функционирования банковской системы.