Надзор Банка России за участниками платежной системы России и частных платежных систем

Надзор за участниками платежной системы России предполагает деятельность Банка России по следующим взаимосвязанным направлениям:

 надзор за кредитными организациями;

 надзор за функционированием частных платежных систем.

Регулирование Банком России системы безналичных расчетов и платежей, проводимых кредитными организациями, осуществляется в рамках общей надзорной деятельности центрального банка, прежде всего в рамках превентивного пруденциального надзора при регистрации и лицензировании банковской деятельности и текущего надзора, который подразделяется на документарный надзор за банками и инспектирование.

В современных условиях банковский надзор во всем мире являет собой наиболее развитую область надзора (контроля) за деятельностью финансовых посредников. Данная особенность обусловлена первостепенным значением стабильности именно банковского сектора для общей финансовой и социально-экономической стабильности. В свою очередь, указанное значение является производным от ключевой роли банковской системы в организации расчетов и платежей экономических контрагентов.

Центральным звеном в системе банковского надзора за деятельностью кредитных организаций в России, как и во многих странах, является пруденциальный (документарный) надзор. Его цель заключается в том, чтобы посредством постоянного контроля обнаруживать на ранней стадии возникновение проблем в банке, обострение которых может привести к неплатежеспособности и потере ликвидности, к банкротству кредитной организации и, соответственно, к сбоям в проведении расчетов и платежей.

Этой же цели соответствуют и требования Банка России по организации системы внутреннего контроля в кредитных организациях. Контроль является неотъемлемой функцией менеджмента. С помощью контроля удается определить, достигла ли организация своих целей, выявить ошибки руководства и персонала. Контроль не сводится только к ограничениям, заставляющим каждого действовать в рамках, установленных законодательством, нормативными актами и стандартами профессиональной деятельности. Контроль  это прежде всего процесс обеспечения достижения кредитной организацией своих целей, в том числе бесперебойного осуществления расчетов и платежей.

Внутренний контроль за соблюдением требований действующего законодательства и нормативных актов организован по основополагающим направлениям банковской деятельности и предполагает, во взаимосвязи с другими формами, контроль за соблюдением правил проведения расчетов и выплат по обязательствам.

Надзор Банка России за функционированием частных платежных систем, элементами которых являются кредитные организации (банковские и небанковские), проводится по линии как общей надзорной деятельности за функционированием банковского сектора, так и мониторинга состояния расчетов и платежей в стране, проходящих с использованием частных платежных систем. Важность такого мониторинга обусловлена тем, что развитие экономики страны, рост запросов в финансовых и нефинансовых секторах экономики требуют надежных, безопасных и эффективных механизмов проведения расчетов и платежей, внедрения современных платежных услуг, в том числе в такой сфере расчетов, как внутрибанковские расчеты, расчеты на основе межбанковских корреспондентских отношений, а также клиринговые (неттинговые) расчеты, осуществляемые небанковскими кредитными организациями.