Глава 2. Банк России: этапы исторического развития

Перед изучением данной главы внимательно прослушайте введение к главе. Затем изучите последовательно материалы параграфов главы, обращаясь по мере необходимости к объектам «Видеоматериалы», «Глоссарий», «Персоналии», «Приложения». После изучения каждого параграфа рекомендуется выполнить тренировочные задания.

После изучения всех параграфов прослушайте основные выводы по главе. Затем проверьте свои знания по главе, ответив на контрольные вопросы, приведенные ниже.

Контрольные вопросы и задания

1. Как вы себе представляете эволюцию эмиссионной деятельности в России?

2. Раскройте особенности раннего этапа организации денежной системы России.

3. Какие изменения произошли в организации банковской деятельности с образованием Государственного банка Российской империи?

4. Каково значение Указа от 29 августа 1897 г. о Государственном банке?

5. Как развивались эмиссионная и кредитная деятельность в России в период до 1917 г.?

6. Какие проблемы возникали в денежной сфере страны в первые годы советской власти и какую роль играл Государственный банк в их решении?

7. Какие процессы наблюдались в денежном обращении в 30-е годы?

8. В чем состояла роль Государственного банка СССР в военные и послевоенные годы?

9. Расскажите об особенностях деятельности Государственного банка СССР в 6080-е годы.

10. Назовите изменения, произошедшие в денежной сфере страны в 90-е годы.

2.1. Формирование дореволюционной банковской системы

Как уже отмечалось, эмитирование денег в обращение происходило первоначально через обычные частные банки, получившие право на ведение данной операции в виде особой привилегии государственной власти. Институт центрального банка формировался постепенно, этот процесс завершился в конце XIX  начале XX в.

Помимо эмитирования действительных денег исторически регулировался и выпуск бумажных денег. Как известно, последние, будучи неполноценными деньгами, не имеющими самостоятельной стоимости, были наделены принудительным номиналом и использовались для финансирования государственных расходов.

Исследования показывают, что первые бумажные деньги были напечатаны еще в IX в. в Китае; в 1690 г. они появились в Североамериканских штатах (в штате Массачусетс), а в Европе  во Франции в бытность банкира Джона Лоу, начавшего печатать банкноты Королевского банка (17161720 гг.).

Первая попытка выпуска бумажных денег в России была предпринята в 1762 г., когда российский император Петр III издал Указ об учреждении Государственного банка и введении в обращение банковских билетов. Дворцовый переворот, приведший к свержению Петра III, не позволил реализовать данный Указ. Создание российского центрального банка задержалось еще почти на 100 лет.

Первые «банки денежного обращения»

Однако выпуск первых бумажных денег в России был все же осуществлен. В 1769 г. были основаны Московский и Петербургский ассигнационные банки, в обязанность которых входило распространение ассигнационных билетов. Эти два банка стали первыми «денежными» банками, выполнявшими операции центрального банка в стране.

Как свидетельствует история, первые бумажные деньги, изготавливаемые в Сенатской типографии на плотной белой бумаге Красносельской мануфактуры в Царском Селе, имели сложные водяные знаки, были одинакового размера, хотя их номинал варьировался  выпускались купюры 25, 50, 75 и 100 руб. Затем в купюрах 25 и 75 руб. были обнаружены подделки, и в 1771 г. выпуск ассигнаций номиналом 75 руб. был прекращен. В целом эмиссия бумажных денег была довольно значительной, и в 1786 г. их масса, находившаяся в обращении, превысила 46 млн руб.

В 1786 г. Московский и Петербургский ассигнационные банки преобразовались в Государственный ассигнационный банк, который был подотчетен только императрице Екатерине II. Без увеличения металлического покрытия банку разрешалось выпустить ассигнации на 100 млн руб. По уставу ему предоставлялось также право покупать и продавать золото и серебро в слитках и иностранной монете, эмитировать в обращение серебряные монеты, чеканить монету, учитывать векселя, вести переводные операции за границу. Государственный ассигнационный банк уменьшил ранее принятые номиналы ассигнаций (стал выпускать 5, 10, 25, 50, 100-рублевые купюры) и резко увеличил выпуск бумажных денег.

Для того чтобы денежные купюры стали более узнаваемыми по номиналу купюр, их печатали на разной по цвету бумаге (темно-синей, розовой и белой, с обрезкой и без обрезки углов).

Первые российские ассигнации не подлежали размену на золото или серебро; их устойчивость в основном зависела от суммы денег, находившихся в обращении. И хотя для укрепления доверия к ассигнациям торжественно обещалось не превышать объявленного лимита выпуска, вследствие постоянных бюджетных дефицитов масса обращающихся облигаций продолжала расти.

К 1800 г. количество ассигнаций в обращении за 14 лет (с 1786 г.) возросло в 4,6 раза, а их биржевой курс по отношению к серебру снизился на треть. С увеличением военных расходов эмиссия ассигнаций все же продолжала возрастать и в последующие годы. В 1810 г. Александр I своим Манифестом объявил ранее выпущенные ассигнации государственным долгом и прекратил их эмиссию. Но ненадолго. Уже 1812 г. Отечественная война с Наполеоном вновь потребовала денежных ассигнований, и эмиссия бумажных денег была возобновлена. Сумма ассигнаций в обращении к 1818 г. по сравнению с 1800 г. увеличилась еще в 4 раза, а их курс упал до 20 коп. за рубль серебром.

В последующем Россия предпринимает шаги по стабилизации денежного обращения: выпускаются ассигнации нового образца (номиналом 5, 10, 25, 50, 100 и 200 руб.), сокращается их масса в обращении (к 1843 г. на 29% по сравнению с 1818 г.), растет их курс по отношению к серебру (с 1833 г. за 1 руб. ассигнациями давали 27,25 коп. серебром).

Денежной реформой Е. Ф. Канкрина в 1839 г. вводятся новые принципы организации денежной системы. В соответствии с Манифестом Николая I «Об устройстве денежной системы» (июль 1839 г.) главным платежным средством объявляется серебряный рубль, государственные ассигнации получают статус вспомогательной денежной единицы, их постоянный курс установлен 3,5 руб. ассигнациями за рубль серебром. В обращении появляются билеты, выпускаемые Депозитной кассой при Государственном коммерческом банке (образован в мае 1817 г.) взамен вкладов серебряной монетой. Выпуск депозитных билетов, получивших право повсеместного обращения наравне с серебряной монетой, был строго ограничен размером накапливаемых в Депозитной кассе серебра и золота.

Практика тех лет, однако, показала, что ограничение выпуска депозитных билетов размером «серебряных» вкладов, помещаемых на хранение в банк, с одной стороны, содействовало устойчивости их курса, но было недостаточным для изъятия обесценившихся ассигнаций. Для удовлетворения потребностей внутреннего рынка требовались дополнительные платежные средства. Ими стали кредитные билеты. Новый вид денежных знаков (с июля 1841 г.) стал выпускаться номиналом 50 руб. серебром под залог имений. Центрами эмитирования кредитных билетов стали два кредитных учреждения  Сохранные казны, созданные в Петербурге и Москве еще в 1772 г. как государственные ипотечные банки, и Государственный заемный банк. Кредитные билеты свободно обменивались на серебряную монету, их лимитируемый выпуск в размере 30 млн серебром имел частичное металлическое покрытие, что позволило им стать устойчивым платежным средством.

В 1843 г. принимается манифест «О замене ассигнаций и других денежных представителей кредитными билетами». С этого года выпуск депозитных билетов, полностью покрываемых серебром, а также кредитных билетов Сохранных казен, имевших частичное металлическое покрытие, прекращается, а находящиеся в обращении данные платежные средства изымаются из него посредством обмена на государственные кредитные билеты, а ассигнации выкупаются по курсу 3,5 руб. ассигнациями на 1 руб. государственными кредитными билетами. Право выпуска государственных кредитных билетов переходит к Экспедиции государственных билетов, созданной при Министерстве финансов.

Цветовая раскраска государственных кредитных билетов (с сентября 1843 г.) в дальнейшем сохранялась свыше 100 лет. Купюры в 1 руб. были желтого цвета, в 3 руб.  зеленого, в 5 руб.  синего, в 10 руб.  красного, в 25 руб.  фиолетового, в 50 руб.  серого, в 100 руб.  коричневого.

Положение в денежном обращении в России, однако, продолжало оставаться сложным. В конце середины XIX в. правительство страны начинает осознавать необходимость реорганизации банковской системы. Из числа виднейших экономистов тех лет создается комиссия, которая «рекомендовала перейти от системы государственных (казенных) банков к частным. Банки, следовательно, должны были стать свободными от правительственного вмешательства, а деятельность их должна была определяться объективно складывающимися рыночными отношениями и экономическими законами».¹

Предложения комиссии не были приняты, возобладало мнение Александра II и сторонников сохранения жесткого контроля за денежно-кредитной сферой. Правительство посчитало, что стране нужен государственный банк, который бы соединял коммерческую деятельность и контроль за частными банками, а также регулировал денежное обращение.

В 1860 г. право выпуска кредитных билетов возвращается от Министерства финансов к банкам.