Ипотечный кредит как способ приобретения жилья и иной недвижимости

1. Сущность ипотеки и ипотечного кредита.

2. Участники ипотечного кредитования и ихфункции

3. Основные модели ипотечного кредитования.

4. Порядок оформления ипотечного займа

5. Риски ипотечного кредитования

1. Сущность ипотеки и ипотечного кредита

Понятие «ипотека» насчитывает от роду около шести тысяч лет. Ввел его в оборот древнегреческий правитель Солон в VI в. до н.э., обозначив этим термином обязательство должника (заемщика) вернуть денежные средства. В те времена на границе принадлежащей заемщику земли ставился столб, получивший название «ипотека» (от греч. hypotheka — подставка, подпорка), с надписью, что эти земли обеспечивают кредитору претензии по договору. Позже для этой цели стали использовать особые книги, называвшиеся ипотечными.

Широкое распространение ипотека получила и в римском праве.

Современная трактовка этого термина практически не изменилась

В соответствии с ФЗ №102 от 16 июля 1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» под

Ипотека – это залог недвижимого имущества, в соответствии с которым одна сторона – залогодержатель имеет право получить удовлетворение своих требований к должнику из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами, при этом имущество, по которому установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Залог представляет собой способ обеспечения обязательства (наряду с неустойкой, поручительством, банковской гарантией и задатком, о которых речь в настоящем случае не идет), т.е. ипотека как вариант залога может быть установлена в обеспечение основного обязательства: 1) по кредитному договору; 2) по договору займа;

3) договору купли-продажи;

4) по договору аренды;

5) по договору подряда;

6) по иным договорам, если иное не предусмотрено федеральным законом.

т.об. ипотечный кредит – это кредит, взятый на приобретение недвижимого имущества обремененный ипотекой – залогом

Предметом ипотеки может быть недвижимое имущество, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: 1) земельные участки, за исключением земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности, или части земельного участка, площадь которой меньше минимального размера, установленного нормативными актами субъектов Российской Федерации и нормативными актами органов местного самоуправления для земель различного целевого назначения и разрешенного использования (ст. 63 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке); 2) предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; 3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат; 4) дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения; 5) воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты. Объектами ипотечного кредитования выступают:

• приобретение и обустройство земли под предстоящее жи­лищное строительство;

• строительство (реконструкция) жилья;

• приобретение жилья.

Долгосрочный ипотечный жилищный кредит выдается на условиях платности, срочности и возвратности, а также при строгом контроле за использованием кредитных средств. Основным обеспечением возвратности кредитных средств служит залог приобретаемого за счет этих средств жилья.