Структура поступлений денежных средств в кассу банка за 1 квартал 2008 года

Краткое содержание операции	1 квартал
	тыс. руб.	в %
Погашение задолженности по кредитам	1 931 070	3,08
Переводы без открытия счета	1 962 655	3,13
Прием для перевода с целью зачисления во вклад клиента	118 450	0,19
Комиссия за выдачу дубликата вкладной книжки	10 800	0,02
Комиссионное вознаграждение за покупку/продажу валюты	5 560	0,01
Продажа валюты	2 320 747	3,70
Коммунальные платежи	17 162 112	27,38
Пополнение пластиковых карты	2 828 492	4,51
Поступления во вклад	35 007 885	55,86
Итого	62 673 300	100

За первый квартал 2008 года сумма поступлений в приходную кассу банка составила 62 673 300 тысяч рублей.

Рис. 2.4. Структура приходных операций за 1 квартал 2008 года

Основное место в структуре денежных поступлений 55,86 % занимают суммы принятые от физических лиц для пополнения вкладов.

Хабаровским филиалом производится целый ряд операций по расчетно-кассовому обслуживанию населения. Подавляющая часть платежей вносится населением наличными деньгами. Однако уже теперь принимаются активные меры по развитию безналичных расчетов.

Таблица 7

Структура выдачи денежных средств из кассы банка за 1 квартал 2008 года

Краткое содержание операции	1 квартал
	тыс. руб.	в %
Выдача наличных денег по пластиковым картам физических лиц	18 622 413	31,74
Списание со вкладов физических лиц наличных денег	35 639 007	60,74
Покупка наличной иностранной валюты за наличные рубли	2 076 959	3,54
Выдача кредитов	580 000	0,99
Итого за месяц	58 678 483	100

За первый квартал 2008 года сумма выдачи из касс банка составила 58 678 483 тысяч рублей.

Рис. 2.5. Структура расходных операций за 1 квартал 2008 года

Основную часть размещенных средств за 1 квартал 2008года составляют (60, 74%) операции по списанию с вкладов физических лиц наличных денег. Операции, связанные с выдачей наличных денег по пластиковым картам физических лиц (31,74%), занимают не маловажное место в структуре расходных операций.

В ходе проведенного анализа выяснилось, что практически при равных кассовых оборотов, как по приходу, так и по расходу - 62 673 300 тыс. руб. и 58 678 483 тыс. руб. соответственно, одинаковые их составляющие имеют значительно различающиеся доли, если рассматривать их отдельно в каждом из оборотов.

Кроме того, можно сделать вывод о том, что операции, как по приходу, так и по расходу имеют общую тенденцию к росту, постоянно увеличивая тем самым налично-денежный оборот, нагрузку на операционно-кассовых работников, влекут увеличение численности персонала, рост непроцентных расходов и снижение прибыли.

В связи с этим руководству ОАО «Востоккредитбанку» следовало бы разработать комплекс мероприятий, направленных на оптимизацию кассовой работы в системе банка.

В течение операционного дня основное время на проведение операций с наличными деньгами приходится с 14:00 до 18:00 часов и составляет 74% от общего объема, с утра 9:00 до обеда 13:00 наплыв клиентов не значительные и в целом составляют 26% (см. рис. 2.6.).

Рис. 2.6. Структура кассовых операций в течение одного операционного дня

На мой взгляд, руководству банка следует пересмотреть график работы операционных работников и кассиров, предусмотреть выход на работу отдельных служащих с обеда. Чтобы не вызывать негативного отношения к банку желательно при массовом наплыве народа дополнительно открывать операционные окна, которые бы осуществляли операции по приему денежных средств для перевода, по открытию новых лицевых счетов по вкладам. Операция по открытию вкладов занимает достаточно много времени в оформлении бланков, поэтому, я бы хотела, чтобы в Хабаровском филиале ОАО «Востоккредитбанке» создавались отдельные операционные окна по обслуживанию клиентов.

Подводя итоги проведенного анализа по кассовым оборотам на примере Хабаровского филиала ОАО «Востоккредитбанк» следует отметить, что кассовые обороты увеличиваются с каждым месяцем, а, следовательно, они увеличиваются и с каждым годом. Объем наличного денежного обращения растет. А для его снижения, то есть для снижения количества денег в обращении банкам следует перенять зарубежный опыт и прибегнуть к средствам инновационных технологий. Осуществление операций безналичным путем, применение электронных технологий, проведение расчетов между клиентами и банками через Интернет способствует снижению размера объемов наличных денег в обороте, снижению непроцентных расходов на отплату труда сотрудников, экономии и повышению доходности деятельности банков.