
- •Введение
- •По способу записи информации на карту:
- •В зависимости от юридического статуса владельцев карт на:
- •1.2. Российские и зарубежные платежные системы
- •1.3. Услуги банков с использованием банковских карт
- •1.4. Базовая схема операций с банковскими картами
- •Р ис. 1.1 Схема прохождения платежей при использовании магнитной карточки
- •Р ис.1.2 Схема прохождения платежей при использовании электронной карточки
- •Г. Хабаровске на рынке банковских пластиковых карт
- •(Оао) в г. Хабаровске в 2005 году
- •2.3. Системы дистанционного банковского обслуживания Филиала Банка «Россбанк» (оао) в г. Хабаровске
- •3.2. Технологии платежных систем, основанные на смарт-картах
- •1. Карты-счетчики
- •2. Карты с памятью
- •3. Микропроцессорные карты
- •Заключение
- •Библиографический список
Г. Хабаровске на рынке банковских пластиковых карт
2.1.Виды банковских карт, выпускаемых Филиалом Банка «Россбанк» (ОАО) в г. Хабаровске
На финансовом рынке Хабаровского края Филиал Банка «Россбанк» (ОАО) в г. Хабаровске с декабря 2000 года. Филиал предлагает клиентам комплекс банковских услуг и продуктов: привлечение средств корпоративных клиентов, прием вкладов от населения, кредитование физических и юридических лиц, валютно-обменные операции, международные переводы, расчетно-кассовое обслуживание, выпуск и обслуживание пластиковых карт.
Филиал Банка (ОАО) «Россбанк» в г. Хабаровске эмитирует пластиковые карты международных платежных систем Master Card, VISA Int. И российской STB CARD:
дебетовые карты - STB Cirrus/Maestro, VISA Electron;
кредитные карты – STB-Кредит, Euro Сard/Master Сard, VISA.
Для получения банковской карты необходимо открыть личный счет в Филиале Банка «Россбанк» (ОАО) в г. Хабаровске (если он не был открыт ранее), оформив договор личного банковского счета в отделении банка, заполнить поручение на изготовление банковской карты, внести плату за открытие счета и изготовление карты в соответствии с тарифами банка.
По желанию клиент может открыть несколько счетов в различных валютах и «прикрепить» их к одной карте или изготовить дополнительные карты для себя и для членов своей семьи, «прикрепив» их к банковскому счету.
Благодаря системе конвертации, клиент получает возможность оплачивать услуги и покупки, как в рублях, так и валюте, в предприятиях торговли и сервиса независимо от валюты счета.
Вместе с банковской картой клиент получает 16-значный буквенно-цифровой код (ПИН-2), который позволяет оплачивать товары и услуги в Интернет-магазинах, подключенных к системе Интернет-платежей Филиал Банка «Россбанк», а также дистанционно управлять своим счетом по системе «Интернет-Банк».
Преимущества работы с пластиковыми картами заключается в следующем:
- Безопасность хранения средств – деньги надежно хранятся в Банке. Принадлежность карты её владельцу определяется образцом его подписи и персональным идентификационным номером (ПИН). Денежные средства будут доступны клиенту в любое время суток. Клиент может путешествовать с пластиковой картой, как по России, так и за рубеж, не ограничивая себя наличностью хранящейся в кошельке;
- По желанию клиент может «прикрепить» до 8 счетов в различных валютах к одной карте или изготовить дополнительные карты для себя и для членов своей семьи, «прикрепив» их к своему банковскому счету;
- Клиент получает возможность оплачивать товары и услуги, как с рублевых, так и с валютных счетов в предприятиях торговли и сервиса;
- Избавление от проблем декларирования средств при поездке за границу;
- Возможность использование систем дистанционного банковского обслуживания (Интернет-банк, SMS-банк);
- Возможность совершать в любом отделении или Филиале Банка «Россбанк» операции по личным счетам: вносить и снимать денежные средства, осуществлять безналичные переводы, оплачивать коммунальные услуги, совершать безналичную покупку-продажу валюты.
В настоящее время Филиал Банка «Россбанк» (ОАО) в г. Хабаровске может предложить своим клиентам следующие кредитные банковские карты: STB-Кредит, Euro Card/Master Card (Mass, Business, Gold), Visa (Classic, Business, Gold).
Банковская кредитная пластиковая карта предоставляет возможность осуществлять расчеты как в пределах остатка по счету, так и в пределах кредита (лимита овердрафта), предоставляемого Банком Клиенту. К кредитной карте может быть прикреплен личный банковский счет с установленным лимитом овердрафта, открытый в российских рублях, долларах США, Евро.
Кредитные банковские пластиковые карты Euro Card/Master Card (Mass, Business, Gold), Visa (Classic, Business, Gold) отличаются между собой системными лимитами (количеством и общей суммой операций, совершенных в течение суток) и дизайном, а технология обслуживания этих карт одинакова.
Держатель кредитной карты STB-Кредит может воспользоваться следующими банковскими продуктами (услугами): открытие лимита овердрафта по Личному банковскому счету Клиента; совершение всех доступных операций по банковской карте (внесение и снятие денежных средств через банкоматы или отделения Банка); получение выписки по счету; проведение операции конвертации с одного Личного банковского счета на другой личный банковский счет (если валюты счетов различны); оплата товаров и услуг на предприятиях (через POS-терминалы).
Возможные типы транзакций по кредитным банковским картам:
- покупка в магазинах, принадлежащих терминальной сети Банка, российской сети STB, международной сети Master Card и Visa;
- получение наличных в банкоматах, принадлежащих терминальной сети Банка, российской сети STB, международной сети Master Card и Visa;
- получение выписки о последних десяти операциях по счету и остатка по счету (баланс счета) в банкоматах, принадлежащих терминальной сети Банка;
- пополнение счета через банкоматную сеть Банка.
Банковская карта STB Cirrus/Maestro
Личные карты STB Cirrus/Maestro выдаются клиентам, открывающим в Банке личные банковские счета. Расчеты по картам возможны как в пределах остатка по счету, прикрепленному к карте, так и в пределах установленного по счету лимита овердрафта.
Банковская пластиковая карта STB Cirrus/Maestro совмещает широкие возможности двух платежных систем – российской STB Card и международной Master Card Int.
Получить наличные денежные средства по данной карте можно в отделениях Банка «Росбанк», отделениях банков-участников платежной системы STB; в широкой сети банкоматов систем STB Card, а также в отделениях зарубежных банков через электронные терминалы международной сети Cirrus, Euro Сard/Master Сard и банкоматах этой же сети, расположенных во всех странах мира.
По карте возможно рассчитываться за покупки и услуги в предприятиях торговли и сервиса, принимающих к оплате карты STB Card, через электронные терминалы (POS-терминалы) расчетной системы Maestro в предприятиях сферы обслуживания по всему миру, а также в Интернет-магазинах по технологии ПИН-2.
Возможные типы транзакций по личной карте STB Cirrus/Maestro:
- покупка в магазинах, принадлежащих к терминальным сетям Банка, STB Card, международной сети Master Card (по продукту Maestro);
- получение наличных в банкоматах, принадлежащих к терминальным сетям Банка, STB Card, международной сети MasterCard (по продуктам Cirrus или Eurocheque);
- получение выписки о последних десяти операциях по счету (баланс счета) в банкоматах, принадлежащих терминальной сети Банка;
- пополнение счета через банкоматы Банка «Россбанк» .
Банковская карта VISA Electron/Plus
Личные карты VISA Electron/Plus выдаются клиентам, открывающим в Банке личные банковские счета. Расчеты по карте возможны в пределах остатка по счету, прикрепленному к карте. Пластиковая карта VISA Electron PLUS является удобным инструментом электронных расчетов международных систем Electron и PLUS. Эта карта предназначена для получения наличных денежных средств в отделениях банках, через сеть банкоматов, а также для расчетов за покупки и услуги только через сеть POS – терминалов.
Получить наличные денежные средства по данной карте возможно в широкой сети банкоматов, отделениях Банка «Россбанк» и в других банках, обслуживающих карты Electron. А также через более чем 280.000 банкоматов международной сети VISA и PLUS, расположенных во всех странах мира.
По личной карте VISA Electron/Plus клиентам могут быть проведены следующие типы транзакций:
1. покупка в магазинах, принадлежащих к терминальным сетям Банка, STB CARD, международным сетям VISA и Electron;
2. получение наличных в банкоматах, принадлежащих к терминальным сетям Банка, STB CARD, международным сетям VISA и Plus;
3. получение наличных в отделениях Банка и банков-эквайеров, состоящих в платежных системах STB CARD и VISA;
4. получение выписки о последних десяти операциях по счету и остатка по счету (баланс счета) в банкоматах, принадлежащих к терминальной сети Банка;
5. безналичный платеж через банкомат. В банкоматах, принадлежащих к терминальным сетям Банка и STB CARD, и отделениях Банка;
6.) пополнение счета – через банкоматы Банка «Россбанк».
Банковская карта «Вклад»
Карта «Вкладъ» изготавливается при первом по счету заключении клиентом договора с Банком на открытие срочного депозитного вклада. Карта является не персонифицированной. Прикрепление счета начисления процентов по вкладу к карте осуществляется непосредственно в день открытия счета вклада. Возможные типы транзакций по карте «Вкладъ»
-получение наличных со специального счета "Вкладъ" в банкоматах, принадлежащих терминальной сети Банка,
- получение наличных со специального счета "Вкладъ" в кассах отделений Банка,
-получение выписки о последних десяти операциях по специальному счету "Вкладъ" и остатка по специальному счету "Вкладъ" (баланс счета) в банкоматах, принадлежащих терминальной сети Банка.
2.2.Анализ выпуска банковских пластиковых карт Филиалом Банка «Россбанк» (ОАО) в г. Хабаровске в 2004 году
Филиал Банка «Россбанк» в г. Хабаровске в 2004 году произвел эмиссию следующих видов карт (Рис.2.1):
Рис. 2.1 Виды банковских карт, выпущенных Филиалом Банка «Россбанк»