3.Информационная база финансового менеджмента:

Каждый банк обязан проводить анализ внешней и внутренней ситуации.

В ходе внешнего анализа рассматривается социально экономические, демографические, политические, технологические, законодательные характеристики развития общества. В ходе внешнего анализа составляются вероятные прогнозы развития указанных характеристик, банк изучает рынок банковских услуг, тенденции спроса и предложения на банковские услуги основных своих конкурентов. При внешнем анализе выделяются факторы влияющие на деятельность банка и среди этих факторов определяются ключевые, а также те, на кот можно воздействовать и ко не поддаются управлению. В ходе внешнего анализа выявляются основные опасности грозящие банку, а так же возможности открывающиеся перед банком. В ходе внешнего анализа обязательно должен проводиться мониторинг предприятий.

Мониторинг проводится ТУ БР в соответствии с положением от 19.03.02. 186-П. Пользователями результатом мониторинга являются ЦБ, к/б.

Мониторинг предприятий – постоянное наблюдение за их деятельностью, путем проведения опросов по след направлениям:

- экономическая коньюктура, инвестиционная активность, финансовое положение, спрос на банковские услуги, оценка рейтинга предприятий, региональная оценка, отраслевая оценка.

На основании собранной информации готовятся обзоры по каждой отрасли и по региону в целом, а так же для каждого предприятия готовится диагностическая карта, по дополнительному запросу.

В ходе внутреннего анализа оценивается финансовое состояние банка, качественные и количественные характеристики предоставляемых услуг и их сравнение с характеристикой конкурентов, существующая клиентская база, качество организационной структуры, достаточность уровня квалификации персонала, документальной базой для проведения внутреннего анализа служат бухгалтерская и фин отчетность, формы отчетности утвержденные БР и др государственными и надзорными органами, формы отчетности МСФО, отчетность стандартов других государств, инф не финансового характера, в том числе не экспертные оценки.

Внутренний анализ осуществляется след методами:

1. Составление сравнительного аналитического баланса

2. Составление отчетности и анализ международных стандартов

3. SWOT

4. Бенчмаркинг

5. Критериальный анализ

SWOT-анализ – предназначен для всесторонней оценки стратегического положения банка на основе учета взаимного влияния внешних и внутренних факторов.

В ходе этого анализа составляется перечень сильный и слабых сторон банка, возможностей и угроз исходящих из внешней среды. Например: силы банка ( достаточная капитальная база, развита филиальная сеть, большое количество клиентов, известнось его марки, использование новейших технологий.

Недостатки: недостаточен анализ конкурентов, нет четкой стратегии, недостаточная квалификация персонала, стабилизация общеэкономического состояния региона, возможность роста дохода населения, слабые конкуренты, возможность развития международных связей.

Угрозы: Инфляция, выход на рынок новых конкурентов, ужесточенные требования законодательства, резкое изменение спроса на услуги.

Ведется сопоставление сост групп, для того чтобы:

- используя силы нейтрализовать угрозы.

- зная силы не упускать открывающиеся возможности

- ослабить угрозы

- не допустить такое сочетание слабости и угроз, которое приведет к критической ситуации. После такого сопоставления разрывается перечень мероприятий на ближайшие перспективы.

Бенчмаркинг- систематическое сравнение бизнес процессов и эффективности компаний, с целью совершенствования процессов, продуктов, технологий.

Различают следующие виды БМ:

1. внутренний – сравнение внутри компаний между подразделениями.

2. Конкурентный – сравнение процессов организации с процессами конкурентов

3. Функциональный – сравнение схожих процессов в одной отрасли

4. Общий – сравнение процессов вне связанных отраслях.

В результате проведения БМ банк может сопоставить и измерить базовые параметры бизнеса в сравнении с лидерами, выявить наилучшие образцы организации дела следования которым поможет укрепить позиции банка. Выявить характеристики кот ниже оптимальных, обосновать причины отклонений о лучших образцов, предложить направления и способы улучшения характеристик бизнеса.

4. Мониторинг предприятий БР как инструмент финансового анализа: В ходе внешнего анализа обязательно должен проводиться мониторинг предприятий. Мониторинг предприятий производится территориальными учреждениями ЦБ в соответствии с Положением от 19.03.2002 №186-П «О проведении мониторинга предприятий БР». Пользователями результатов мониторинга являются ЦБ, коммерческие банки, областные административные структуры.

Мониторинг предприятий - постоянное наблюдение за их совокупностью путем проведения опросов об изменении экономической конъюнктуры, инвестиционной активности, финансового положения предприятий, а также систематизация и анализ полученной информации.

Мониторинг предприятий – постоянное наблюдение за их совокупностью путем проведения опросов по следующим направлениям:

- экономическая конъюнктура;

- инвестиционная активность;

- финансовое положение;

- спрос на банковские услуги;

- предложение банковских услуг;

- оценка рейтинга;

- региональная оценка;

- отраслевая оценка.

На основании собранной информации готовятся обзоры по региону в целом, а также для каждого предприятия готовится диагностическая карта.

Мониторинг предприятий проводится для информационно-аналитического обеспечения Банка России при реализации возложенных на него задач и осуществлении функций, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Участие предприятий в мониторинге, проводимом Банком России, осуществляется на добровольной основе. Информация по отдельному предприятию, полученная на основе мониторинга, используется исключительно в системе Банка России.

Привлечение предприятий к мониторингу Банком России осуществляется с помощью проведения переговоров и организации совещаний с руководителями предприятий, привлечения к участию в них представителей ассоциаций или иных объединений предприятий; применение индивидуальных форм работы с руководителями структурообразующих предприятий региона.

По итогам обработки результатов опросов за каждый отчетный период территориальными учреждениями Банка России формируются рассылочные материалы, агрегированные по отраслям и регионам, перечень и формы которых устанавливает Банк России, в обязательном порядке направляемые всем предприятиям – участникам мониторинга предприятий.

Таким образом, результаты обработки и анализа информации, полученной на основе мониторинга предприятий, в форме стандартизированных аналитических материалов в целом по Российской Федерации и отдельным регионам, регулярно предоставляются руководству Банка России, членам Совета директоров Банка России, Комитету по денежно-кредитной политике Банка России, руководству территориальных учреждений Банка России, структурным подразделениям Банка России и его территориальных учреждений, для деятельности которых результаты анализа финансово-экономического положения предприятий являются необходимыми.

Также, в итоге можно выделить основные цели проведения работы по мониторингу предприятий на среднесрочную перспективу, обозначенные Банком России:

- достижение оптимального размера выборки предприятий с учетом основных целей проведения мониторинга предприятий Банком России;

- обеспечение регулярности в работе по практическому использованию результатов мониторинга предприятий с учетом требований пользователей, расширения направлений и совершенствование форм проведения этой работы с учетом запросов внутренних и внешних пользователей;

- совершенствование системы информационно-технологического обеспечения работы по проведению мониторинга предприятий и практическому использованию его результатов;

- регулярное ведение в системе Банка России Досье нефинансовых предприятий;

- разработка системы внутренних оценок Банком России надежности предприятий нефинансового сектора экономики.

5. Система планирования в банке. Содержание,функции,принципы,виды. Функции планирования: 1.определение генеральных направлений развития организаций.2.разработка мер по развитию банковских продуктов и услуг.3.согласование конкретных операт.планов в рамках имеющихся ресурсных ограничений.4.определение путей достижений фин.результатов при имеющихся ресурсных ограничений5.уточнение и котировка планов с учетом изменения внешней и внутренней среды.6.опеределение принципов условий, в рамках которых будут приниматься текущие изменения по различным вопросам.7.структурирование организации и планирование информации для обеспечения текущих и перспективных задач банка.8.контроль за выполнения плановых показателей.

Принципы:1.гибкость, т.е. возможность пересмотра плана при появлении новых тенденций развития ситуации.2.альтернативность планирования-составление нескольких вариантов плана для операт.реагирования на изменения внешней ситуации.3.обязательный контроль за выполнение плановых показателей, который нацелен не только на выявление фактов отклонения от плана, но и на выявление причин.4.публичность планирования-обязательное участие в составлении и контроле плана менеджментов всех уровней управления, информирование всего банковского персонала о поставленных целей и задач, определение места каждого сотрудника в решении этих задач.5.принцип оптимальности, достижение оптимальных финанс.результатов при имеющихся ограничениях.6.принцип «интегрированный подход к планированию» предполагает проведение анализа и прогнозирования всех подразделений на единой информационной и методолог. Базе.

Виды:1.стратегическое.2.маркетинговое.3.бизнес-планирование.4.финанс.планирование, которое является частью бизнес-планирования.5.оперативное планирование, определяет перечень и сроки реализации конкретных проектов, обеспечивающих выполнение бизнес-плана.6.текущее планирование, задачей которого является подготовка и согласование текущих решений о проведении конкретных операций банка.7.бюджетное планирование и составление смет доходов и расходов.8.структурирование организации и план.персонала.