Особенности межбанковских расчетов

1.2. Расчеты, осуществляемые через подразделения расчетной сети Банка России

В соответствии с законом “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” Банк России:

1. Выполняет функции организатора и регулятора межбанковских отношений

2. Является органом регулирующим, координирующим и лицензирующим организацию расчетных, в том числе клиринговых систем России

3. Является методологическим центром

4. Устанавливает правила, формы и сроки осуществления безналичных расчетов.

В Российской Федерации существует двухуровневая банковская система, а именно, Центральный банк Российской Федерации и сеть кредитных организаций.

Являясь “банком банков” Центральный банк является единственным учреждением, способным выполнять координирующие функции в платежной системе. Банк России является общим банком-корреспондентом для всех участников расчетов: кредитных организаций, расчетных палат, клиринговых центров, головных банков, осуществляющих расчеты с филиалами по локальной сети.

Эффективно работающая платежная система, в свою очередь, играет ключевую роль в обеспечении стабильности денежно-кредитной системы, за что также ответственен Центральный банк.

Осуществляя надзор за функционированием банковской системы в целом и за участниками расчетов, банк России может оперативно принимать меры по стабилизации финансового положения участников рынка платежных услуг, осуществлять санацию того или иного проблемного банка с целью не допущения разрыва звеньев расчетной цепи.

Система межбанковских расчетов базируется на осуществлении платежей через корреспондентские счета. В подразделениях расчетной сети Банка России открывают корреспондентские счета, все участники платежной системы, то есть все кредитные организации, клиринговые центры, расчетные палаты.

Через расчетные подразделения Банка России проходят следующие межбанковские расчеты:

1. Расчеты с применением авизо

Авизо – это официальное извещение об изменениях в состоянии взаимных расчетов, о переводе денег, направляемое одним контрагентом другому.

Межбанковские расчеты между учреждениями Банка России с использованием авизо осуществляются для перечисления средств по поручениям своих клиентов и клиентов кредитных организаций, имеющих открытые корреспондентские счета на балансе расчетно-кассового центра. Операции, проводимые между расчетно-кассовыми центрами, могут быть дебетовыми и кредитовыми.

Кредитовая виза используется в случае, когда выдается поручение филиалом “А” о зачислении суммы на определенный счет в филиале “Б”.

Дебетовая виза используется в случае, когда филиалом “А” дается поручение о списании суммы с соответствующего счета в филиале “Б”.

Важным этапом работы в процессе организации расчетов между расчетно-кассовыми центрами является контроль над совпадением сумм начальных оборотов в филиале “А” и ответных оборотов в филиале “Б”.

Проверка соответствия названых сумм осуществляется путем квитовки, то есть сопоставления каждого ответного оборота с начальным. Квитовка осуществляется в филиале “Б” по картотеке ответных авизо и полученным табуляграммам от кустового вычислительного центра, в которые включаются все начальные авизо от РКЦ – отправителя.

Инициатором платежа по расчетам с использованием авизо может быть клиент РКЦ, либо кредитная организация, обслуживаемая РКЦ. Им же определяется вид авизо – почтовое или телеграфное. Почтовые авизо подразделяются на: сводные, особые, одиночные и без печати на бланках.

В сводное авизо вносится все документы, адресуемые на один РКЦ (расчеты с одним филиалом “Б”), включаются все реквизиты платежных документов.

Особые авизо применяются для осуществления платежей по отдельным операциям и документам, требующим дополнительного контроля.

Одиночные авизо формируются при оплате документов по операциям, затрагивающим счета одного плательщика и одного получателя, а также по документам, сумма которых превышает предел, установленный Банком России.

Авизо без печати входят в реестр сформированных авизо, но печатаются ручным способом. Примером таких авизо могут служить эмиссионные телеграммы.

. Телеграфные авизо распечатываются в тот же день и передаются для дополнительного контроля, почтовые авизо передаются на утро следующего дня. Дополнительный контроль включает сверку реквизитов авизо с первоначальными документами.