30. Финансовая система. Госбюджет и его структура. Центральный

банк и кредитно-финансовые институты

Финансовая система — это совокупность финансовых отношений, охватывающих формирование и использование первичных, производных и конечных денежных потоков.

Финансовая система:

• Финансы властных структур

• Федеральные финансы

• Бюджет

• Внебюджетные фонды

• Пенсионный фонд

• Фонд социального страхования

• Фонд обязательного медицинского страхования

• Финансы субъектов Федерации

• Бюджет

• Внебюджетные фонды

• Финансы местного самоуправления

• Бюджет

• Финансы предприятий

• Финансы населения

Финансы властных структур делятся на государственные и муниципальные (местного самоуправления). В свою очередь государственные состоят из федеральных финансов и финансов субъектов Федерации. Финансы федеральной власти, субъектов Федерации и муниципальные финансы делятся на бюджетные фонды (или проще — бюджеты) и внебюджетные фонды.

Государственный бюджет – один из инструментов государственного регулирования экономики, основной финансовый план образования и использования централизованного фонда денежных средств государства.

Центральный банк — государственное кредитное учреждение, наделенное функциями эмиссии денег и регулирования всей кредитно-банковской системы.

Центральный банк — основное звено национальной кредитно-банковской системы.

Главная функция центрального банка — эмиссия национальных денег и обеспечение устойчивости их покупательной способности.

Фина́нсовый институ́т — организация, участвующая в финансово-кредитной системе, как то: банк, страховая компания, инвестиционный фонд (инвестиционная компания), пенсионный фонд, взаимный фонд и др.

В трактовке западной экономической традиции, финансовые институты являются посредниками между инвесторами (домохозяйствами) и предпринимателями (потребителями инвестиций).

Типы финансовых институтов:

1)Коммерческий банк (универсальные и специализированные)

2)Небанковская кредитная организация:

3)Инвестиционные институты

31. Денежно-кредитная система. Кредиты, их формы. Предложение кредитных денег коммерческими банками.

Кредит– экономические отношения по поводу аккумуляции и предоставления в ссуду временно свободных денежных средств на определенных условиях. На современном этапе развития общества без кредитных отношений немыслимо общественное воспроизводство.

Кредиты предоставляются на основе следующих принципов:

• возвратности, означает необходимость возврата полученных от кре-

дитора финансовых ресурсов в полном объеме;

• срочность отражает необходимость его возврата не в любое приемле-

мое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в

кредитном договоре;

• платность кредита выражает необходимость не только прямого воз-

врата кредита, но и оплаты права на его использование в виде ссудного про-

цента;

• обеспеченность кредита выражает необходимость обеспечения защи-

ты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщи-

ком принятых на себя обязательств (залог, финансовые гарантии, страхова-

ние);

• целевой характер кредита предусматривает, что кредит должен быть

использован только на те цели, на которые он испрашивается заемщиком.

дифференцированность кредитования означает, что банки не долж-

ны одинаково подходить к решению вопроса о выдаче кредита претендую-

щим на его получение клиентам.

Формы кредита

Товарная форма кредита предполагает передачу во временное пользование конкретной вещи, определённой родовыми признаками. Эквивалентом для обмена являлись отдельные товары (меха, скот, зерно и пр.), а кредиторами были субъекты, обладавшие излишками предметов.

Денежная форма кредита предполагает передачу во временное пользование оговоренного количества денег.. Данная форма кредита активно используется всеми субъектами экономических отношений (государством, предприятиями, отдельными гражданами) как внутри страны, так и во внешнем экономическом обороте.

Смешанная форма кредита возникает в том случае, когда кредит был предоставлен в форме товара, а возвращён деньгами или наоборот — предоставлен деньгами, а возвращён в виде товара.

Предложение кредитных денег коммерческими банками.

Коммерческий банк преследует в своей деятельности две цели:

а) платежеспособность, т.е. способность оплачивать свои обязательства по первому требованию;

б) прибыльность.

Эти цели находятся в противоречии друг с другом. Для обеспечения максимальной платежеспособности коммерческий банк должен хранить в форме резервов все привлеченные на вклады средства. Такая политика называется полным резервированием вкладов.

Таким образом, если коммерческий банк придерживается политики полного резервирования вкладов, то его деятельность изменяет только структуру предложения денег, но не оказывает влияния на величину последнего.

 Для обеспечения максимальной прибыли коммерческий банк должен выдавать в ссуду все привлеченные на вклады средства, ничего не оставляя в виде резервов. Такая политика называется нулевым резервированием вкладов.