Тема 17. Кредитная система Российской Федерации и его организация.

Тема 17.1. Коммерческие банки в Российской Федерации.

Коммерческие банки – организации, создаваемые для привлечения денежных средств и их размещения от своего имени на условиях срочности, платежности и возвратности.

Основное назначение коммерческих банков: посредничество в перемещении денежных средств от кредитора к заемщику и от покупателей к продавцам.

Функции коммерческих банков:

o аккумуляция временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;

o кредитование предприятий, государства, населения;

o осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;

o выпуск кредитных денег (создание платежных средств);

o эмиссионно-учредительная функция – организация выпуска и размещения ценных бумаг;

o консультационное обслуживание клиентов.

Принципы деятельности коммерческих банков:

· работа банка в пределах реально имеющихся ресурсов;

· полная экономическая самостоятельность;

· взаимоотношение банка с клиентами строится на рыночных отношениях;

· регулирование деятельности коммерческих банков осуществляется косвенными экономическими методами;

2. Операции коммерческих банков. В зависимости от способов формирования и размещения ресурсов банка различают активные и пассивные операции.

Пассивные операции коммерческих банков:

1) первичная эмиссия ценных бумаг;

2) депозитные операции – прием вкладов;

3) отчисления от прибыли на формирование и увеличение уставного капитала.

Активные операции коммерческих банков:

1) кредитные операции;

2) инвестиции в ценные бумаги;

3) кассовые операции;

4) прочие активы.

Кредитные операции составляют основу деятельности коммерческих банков в размещении его ресурсной базы. Они приносят банку значительную часть его доходов.

Российские коммерческие банки выступают эмитентом ценных бумаг. Коммерческие банки могут выпускать следующие ценные бумаги:

§ акции;

§ собственные долговые обязательства – облигации, депозитные сертификаты, векселя.

Тема 17.2. Юридический статус Центрального банка, и его цели и структуры.

. Главным звеном бюджетной системы любого государства является ЦБ страны. ЦБ является регулирующим звеном бюджетной системы, поэтому их деятельность связана с укреплением денежного оборота, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам, развитием и укреплением бюджетной системы страны, обеспечение эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Функции ЦБ:

o регулирующая, связана с регулированием денежной массы в обращении;

o контрольная, включает определение соответствия требованиям

качества составу бюджетной системы;

o информационная, функция научно-исследовательского и

информационно статистического центра.

2. Основы денежно-кредитного регулирования. ЦБ осуществляет

денежно кредитное регулирование страны.

Основные методы денежно-кредитного регулирования:

Ø дисконтная (учетная) политика, т.е. изменение

процентных ставок, по которым ЦБ предоставляет кредиты коммерческим банкам;

Ø изменение норм обязательных резервов оказывает

существенное воздействие на ресурсы коммерческих банков, следовательно на их

возможности предоставлять ссуды;

Ø операции на открытом рынке – эти операции влияют на

деятельность коммерческих банков через объемы их ресурсов;

Ø валютная политика, поддерживает стабильность курса национальной валюты.

3. Операции ЦБ. ЦБ осуществляет свои функции через банковские

операции: пассивные и активные.

К основным пассивные операциям ЦБ относятся: эмиссия банкнот, прием вкладов

коммерческих банков и казначейства, операции по образованию собственного

капитала.

Современный механизм эмиссии банкнот основан на кредитовании коммерческих

банков, покупке государственных ценных бумаг и увеличении золотовалютных

резервов. Источником ресурсов ЦБ служат вклады казначейства и коммерческих

банков.

К основным активным операциям ЦБ относятся учетно-ссудные операции, вложения

в ценные бумаги, операции с золотом и их валютой.