2.Центральные банки и основы их деятельности.

Особое место в денежно-кредитной системе страны занимает центральный банк. Он является основным звеном, обеспечивающим проведение денежно-кредитной политики, а также выполняет другие важнейшие функции государственного управления

Первые центральные банки возникли более трёхсот лет назад. Выделяют два пути образования центральных банков:

• эволюционный путь состоял в выделении центрального банка по существу совершаемых операций, а затем закреплении за ним официального статуса главного банка страны - исторически обусловленном формировании центральных банков из числа наиболее крупных коммерческих банков. И это был путь длительного исторического приобретения центральным банком своего специфического статуса и функций;

• революционный путь характерен для стран, где центральные банки были национализированы в ходе политических преобразований в обществе или изначально образованы государством как эмиссионные центры и ведущее звено кредитно-банковской системы.

Статус центрального банка. Во всех странах, где функционируют банковские системы, центральные банки имеют ряд общих черт, характеризующих их статус как главного банка страны.

Во-первых, центральный банк - это эмиссионный центр, осуществляющий выпуск в обращение банкнот и регулирующий безналичную эмиссию денежных обязательств коммерческих банков.

Во-вторых, центральный банк - это единственный банк, обладающий неограниченными эмиссионными возможностями на рынке национальной валюты (так как являясь эмиссионным центром, он априори не может стать банкротом по обязательствам в национальных деньгах). Это позволяет центральному банку выступать в роли «кредитора последней инстанции» для коммерческих банков (т.е. предоставляя кредиты, не допускать их банкротства).

В-третьих, центральный банк представляет общегосударственные интересы, заключающиеся в обеспечении стабильности денежного оборота, надежности и устойчивости национальных денег. В отличие от коммерческих банков получение прибыли не является основной целью деятельности центрального банка.

Помимо этого, центральные банки, как правило, выступают в роли банкира и финансового агента правительства.

Считается, что чем выше степень независимости центрального банка, тем стабильнее денежный оборот.

Средневзвешенная оценка представляет собой так называемый «индекс независимости» центрального банка. Сегодня наиболее ярким примером достижения полной независимости стал центральный банк Новой Зеландии, который обладает практически полной самостоятельностью и функционирует на контрактной основе (обязуясь регулировать инфляцию в пределах от 0% до 2 % в год).

Основные функции, характерные для центрального банка как основного звена двухуровневой банковской системы, как правило, делят на регулирующие, контрольные и обслуживающие.

3.Национальный банк Республики Беларусь, его функции.

Становление Национального банка Республики Беларусь как центрального банка – первого уровня отечественной банковской системы - связано с принятием 14 и 15 декабря 1990 г. законов «О Национальном банке Республики Беларусь» и «О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь».

Национальный банк Республики Беларусь действует исключительно в интересах Республики Беларусь и подотчетен только Президенту Республики Беларусь. Он является юридическим лицом и состоит из центрального аппарата, а также структурных подразделений и организаций, находящихся как на территории республики, также и за ее пределами. Имущество Национального банка находится в собственности Республики Беларусь и закреплено за Национальным банком на праве оперативного управления: владения, пользования и распоряжения имуществом в соответствии с целями деятельности, Уставом Национального банка и банковским законодательством Республики Беларусь.

Высший орган управления – Правление Национального банка – определяет основные направления деятельности Национального банка, осуществляет общее руководство на основе принципа коллегиальности.

Основные цели деятельности Национального банка:

• защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности курса по отношению к иностранным валютам;

• развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь, поддержание ее стабильности;

• обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является основной целью деятельности Национального банка.

К основным функциям Национального банка относятся:

• разработка и реализация денежно-кредитной политики Республики Беларусь;

• осуществление эмиссии денег;

• регулирование денежного обращения, кредитных отношений;

• организация функционирования платежной системы Республики Беларусь;

• осуществление выпуска (эмиссия) ценных бумаг Национального банка;

• установление правил и порядка осуществления банковских операций;

• организация составления платежного баланса и международной инвестиционной позиции Республики Беларусь;

• формирование золотовалютных резервов и управление ими;

• заключение соглашений с центральными (национальными) банками и кредитными организациями иностранных государств;

• осуществление функции «банка банков» (рефинансирование банков, организация системы межбанковских расчетов, хранение свободных ресурсов банков);

• осуществление валютного регулирования и валютного контроля;

• выполнение функции финансового агента Правительства;

• реализация функции центрального депозитария государственных ценных бумаг и ценных бумаг Национального банка;

• осуществление государственной регистрации банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и лицензирования банковской деятельности;

• надзор за безопасной и ликвидной деятельностью банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и другие функции, определенные законодательными и нормативными правовыми актами Республики Беларусь.

Свои функции Национальный банк реализует путем проведения активных и пассивных операций.

В Республике Беларусь разработана Программа социально-экономического развития страны на 2011—2015 годы, оказавшая существенное влияние на развитие банковского сектора экономики. Ею предусмотрены три взаимоувязанных направления развития:

● рост благосостояния и улучшение условий жизни населения;

● создание благоприятных условий ведения бизнеса;

● инновационное развитие и повышение конкурентоспособности экономики.

Стратегической целью является вхождение Беларуси в число 50 стран с наивысшим уровнем развития человеческого потенциала. Важное значение имеет рост благосостояния населения на основе увеличения доходов. В связи с этим Программой на 2011—2015 гг. предусматривается:

● рост реальных располагаемых доходов на 70—76%;

● рост реального ВВП на 62—68%.

Ожидается вхождение страны в 30 государств с наиболее благоприятными условиями ведения бизнеса, повышение позиции по индексу экономической свободы, участие в рейтинге глобальной конкурентоспособности, повышение суверенных кредитных рейтингов, разрабатываемых международными рейтинговыми агентствами. Решение поставленных задач будет осуществляться на основе новой экономической политики, предусматривающей изменение системы государственного управления экономикой. Предполагается переход к преимущественно экономическим методам регулирования, формирование конкурентной среды и укрепление института частной собственности, совершенствование мотивационных механизмов, расширение самостоятельности и усиление ответственности на местах, совершенствование системы налогообложения и переход на международные стандарты финансовой отчетности.

Решение задач по развитию банковской системы будет обеспечиваться с учетом широкого международного сотрудничества. Развитие отношений с группой организаций Всемирного банка и ЕБРР будет способствовать привлечению финансовых ресурсов для нужд микробизнеса, малого и среднего бизнеса, что является одним из приоритетов кредитования на предстоящие 5 лет. Ожидается дальнейшее привлечение иностранного капитала в уставные фонды банков. Имеются условия для увеличения его доли в банковском секторе как минимум до 50%, в том числе через создание новых банков. Соответственно, снизится участие государства в акционерном капитале банков. Развитие жилищного кредитования и диверсификация его форм на основе ипотеки должны сопровождаться внедрением строительных сбережений. Ожидается, что объем банковских услуг возрастет как минимум в 3,5 раза. С учетом прогнозных параметров развития банковского сектора за 2011—2015 гг. нормативный капитал банков должен увеличиться в 2,2—2,4 раза — до уровня не менее 12% к ВВП.