Исходные данные к заданию 35

Таблица 17 - Баланс коммерческого банка на 1.01.

Наименование статей	Сумма тыс.руб.	% риска
актив 1.Остатки на счетах в ЦБ 2.Остатки в кассе 3.Обязательные резервы в ЦБ 4.Средства в кредитных организациях 5.Вложения в государственные долговые обязательства 6.Кредиты организациям в т.ч. сроки погашения свыше года кредиты своим акционерам 7.Резервы на возможные потери по ссудам 8.Основные средства 9.Долгосрочные вложения в ценные бумаги 10. Прочие активы 11.Всего активов	20241 100000 22140 26173 41192 432547 132547 52648 9079 50243 1029 388258	0 0 0 70 20 70 0 70 0 50
пассив 1.Собственные источники 1.1.Уставный капитал 1.2.Фонды 1.3.Прибыль отчетного года 1.4.Использовани прибыли в отчетном году 1.5.Нераспределенная прибыль	10500 105466 11768 4173 7595
2.Всего собственных источников (капитал) 3.Обязательства 3.1.Средства кредитных организаций 3.2.Средства клиентов (счета до востребов.) 3.3.Вклады населения 3.4.Долговые обязательства, выбир. Банком 3.5.Прочие обязательства Всего обязательств 4.Прочие пассивы 5Всего пассивов	123562 19299 72126 120000 34300 - 247428 17268 388258

_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 36. Объем денежной массы в стране составил на конец года 202 млрд руб. В начале года центральный банк произвел эмиссию в размере 3 млрд руб. и установил норму обязательных резервов в размере 10%.

Каков будет объем денежной массы в стране?

Решение:

Поскольку эмиссия происходит путем кредитования коммерческих банков, то вся выпущенная сумма в размере 3 млрд. руб. осела на счетах в коммерческих банках. Но при условии, что безналичные деньги имеют способность к мультипликационному расширению, общая сумма ден. ср-тв = 3 млрд.*1/0,1=30 млрд. руб. Т.о. денежная масса больше на 30 млрд. руб. и составляет 232 млрд. руб.

Задание 37. Проводя политику «дорогих денег», Центральный банк решил продать государственные облигации на сумму 10 млрд руб. Известно, что облигации на сумму 1 млрд руб. покупаются населением за счет наличных денег, а остальные – за счет средств, хранящихся в коммерческих банках. Норма обязательных резервов – 20%. Как изменится в этом случае денежная масса?

  Решение:

Коммерческие банки приобретают облигации на сумму 9 млрд. долл. С учетом эффекта мультипликации предложение денег уменьшается на 9 млрд*1/0,2, т.е. на 45 млрд. Если учесть, что и население уменьшило свои ден. запасы, то общий объем ден. массы уменьшится на 46 млрд. долл.

Задание 38. В условиях высокой инфляции (20% годовых) центральный банк старался уменьшить денежную массу в обращении при помощи политики открытого рынка. Какие меры должен предпринять банк, чтобы снизить инфляцию до 10% годовых при условии, что денежная масса составляла 200 млрд руб., а норма минимальных резервов — 20%.

Решение:

Если учесть, что инфляция должна сократиться вдвое, то при прочих равных условиях и денежная масса должна сократиться вдвое, следовательно, ЦБ должен был бы продать государственных ц/б на сумму 100 млрд. долл., но с учетом эффекта мультипликатора эта сумма будет в 5 раз меньше, т.е. 20 млрд.

Задание 39. В условиях перегрева экономики центральный банк увеличил учетную ставку с 5 до 10% и предложил к переучету векселя, номиналом 100 руб. на сумму 200 тыс. руб.

Как изменится денежная масса в экономике при условии, что норма обязательных резервов составляет 10%?

Решение:

В этом случае изменится цена векселя: снизится с 100р. До 90р., поэтому коммерческий банк будет заинтересован приобрести векселя по более низкой цене, чтобы в дальнейшем реализовать из по номиналу. Коммерческие банки приобретая векселя, изымут необходимую сумму из обращения, т.е. вместо выдачи кредитов предприятиям выкупят векселя, поэтому с учетом мультипликации денежная масса уменьшится на 200 * 1/0,1 = 2000 трлн. руб.

Задание 40. Как должна измениться учетная ставка центрального банка, если в стране наблюдается дефицит денежной массы в размере 500 тыс. руб. при норме обязательных резервов 20%?

Решение:

Центральный банк должен осуществить политику кредитной экспансии, т.е. предложить коммерческим банкам благоприятные условия для переучета коммерческих векселей. Это следует сделать при помощи уменьшения учетной ставки.