9. Понятие и виды кредитных организаций. Виды банков

Кредитные организации - банки и небанковские КО. Банк представляет собой кредитную организацию, которая имеет исключительное право в совокупности осуществлять следующие банковские операции:

• привлечение во вклады денежных средств ФЛ и ЮЛ;

• размещение этих денежных средств от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности;

• открытие и ведение банковских счетов ФЛ и ЮЛ.

Небанковская кредитная организация - кредитная орг-ция, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Закон допускает сочетание нескольких операций НКО, сочетания устанавливаются ЦБ.

Небанковские кредитные орг-ции:

• расчетные НКО - РНКО;

• депозитно-кредитные НКО.

Для получения лицензии КО должна обладать минимальным уставным капиталом (для банка - 300 млн. рублей, небанковские - 12 млн.). Для отдельных видов операций установлен иной размер уставного капитала. Также для осуществления банковской деятельности необходимо соответствующее банковское оборудование, а также соответствие всех сотрудников квалификационным требованиям. Закон устанавливает допустимое сочетание в размере уставного капитала.

Внесение в качестве уставного капитала не только денежных средств, но и иного имущества кредитная орг-ция вправе осуществлять операции только после выдачи ЦБ соответствующей лицензии. Вновь созданная кредитная орг-ция имеет возможность получить следующие виды лицензий:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях без права привлечения во вклады денежных средств ФЛ.

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения во вклады средств ФЛ.

• лицензия на привлечение во вклады, а также размещение драгоценных металлов.

Виды лицензий для уже существующих орг-ций:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

• лицензия на привлечение во вклады и размещение драгметаллов;

• лицензия на привлечение во вклады денежных средств ФЛ в рублях;

• лицензия на привлечение во вклады денежных средств ФЛ в рублях и иностранной валюте;

• генеральная лицензия на осуществление всех банковских операций.

ЦБ устанавливает норматив минимального размере уставного капитала, а также предельные размеры неденежных вкладов в уставный капитал, перечень имущества, который может пойти в счет уплаты уставного капитала.

Все кредитные орг-ции как ЮЛ подлежат обязательной государственной рег-ции, которая осуществляется в соответствии с ФЗ О гос регистрации ЮЛ и ИП. Решение о гос регистрации принимает ЦБ, после принятия решения, связанного с ликвидацией кредитной орг-ции либо ее реорганизацией направляет в соответствующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления ведения единого государственного реестра ЮЛ.

Ликвидация кредитной орг-ции считается завершенной после внесения изменения в виде соответствующей записи в ЕГРЮЛ. Прекратившая свое существование кредитная орг-ция обязана вернуть лицензию в ЦБ.

Лицензия дает право на осуществление следующих банковских операций:

• привлечение денежных средств ФЛ и ЮЛ во вклады (срочные и до востребования);

• размещение данных средств от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковских счетов ФЛ и ЮЛ;

• осуществление расчетов по поручению ФЛ и ЮЛ, в том числе банков-корреспондентов по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов, а также кассовое обслуживание ФЛ и ЮЛ;

• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;

• привлечение во вклады и размещение драгметаллов;

• выдача банковских гарантий;

• осуществление переводов денежных средств по поручению ФЛ без открытия банковских счетов (кроме почтовых переводов).

Банк имеет право осуществлять банковские сделки. На их совершение не нужна лицензия. Виды:

• выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме;

• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договорам с ФЛ и ЮЛ;

• осуществление операций с драгметаллами и драгкамнями;

• предоставление в аренду ФЛ и ЮЛ специальных помещений для хранения ценностей;

• лизинговые операции;

• оказание консультационных и информационных услуг.

Юридическая классификация банков:

- по видам банковских операций:

1. универсальные;

2. специализированные.

- в зависимости от территории, на которую распространяется деятельность банка:

1. региональные;

2. банки без территориального ограничения.

- в зависимости от цели создания:

1. банки, созданные для финансирования определенных целевых программ;

2. банки, не имеющие ограничения по масштабам хозяйственной деятельности или какими-либо программами.

- по объему уставного капитала:

1. крупные

2. средние

3. мелкие.

- в зависимости от источников формирования капитала:

1. созданные полностью из взносов российских ФЛ и ЮЛ;

2. с иностранным участием.