6. Центральный банк, основы его деятельности. Функции центральных банков. Активные и пассивные операции центральных банков.

ЦБ-система, управляющая всей банковской системой. Центральный банк — посредник между государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке. Российский ЦБ – система регулирования и контроля.

Функции ЦБ РФ:

1. Осущ-ет монопольную эмиссию денег.

2. Является банком для банков.

3. Выступает как кассир правительства, представляет свою страну в международных кредитных орг-ях, в ЦБ нах-ся бюджетные счета.

4. Проводит денежно-кредитное регулирование и банковский надзор.

Операции ЦБ:

Активные операции – операции по размещению ресурсов.

1. Кредитование ком банков – осуществляется за счет учета векселей.

2. Покупка золота и ин валюты – нбх-ма при дифицитном платежном балансе страны и ей нужно расплатиться.

3. Кредитование расходов гос-ва на короткие сроки – кассовое исполнение бюджета.

4. Покупка ценных бумаг. Цели: а) ЦБ кредитует дефицит бюджета; б) ЦБ осущ-ет регулирование денежной массы.

Пассивные операции- с их помощью образуются банковские ресурсы.

1. Формирование своего УК-ла.

2. Эмиссия наличных денег

3. Хранение денежных средств государственных и местных бюджетов – ЦБ выступает в виде кассира.

4. Хранение резервов ком банков.

5. Формирование заемного капитала.

7. Коммерческие банки, их виды. Роль коммерческих банков в рыночной экономике.

Коммерческие банки – это финансовые институты, которые аккумулируют временно свободные денежные ср-ва юр. и физ. лиц, и перераспределяют их в экономике в форме кредитов, различным категориям заемщиков, организует и проводит безналичные расчеты, проводит операции по поручению клиентов и за свой счет на валютном рынке и рынке ЦБ, предоставляет услуги по управлению активами и ряд других услуг.

Функции:

1. Мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал.

2. Кредитование П-ий, населения, гос-ва.

3. Выпуск кредитных денег.

4. Осущ-ние расчетов и платежей в хоз-ве.

5. Эмиссионно - учредительская Д-ть.

6. Консультирование, предоставление эк-ой и фин-ой инф-ии.

7. Оказание посреднических услуг.

Классификация :

1. По форме собственности:

- государственные

-акционерные (собств.капитал формируется за счет продажи акций)

- кооперативные ( паевые) банки, капитал кот. формируется за счет реализации паев. Встр-ся редко.

- муниципальные банки, формируются за счет муниц-ной собственности. Осн. Задача - обслуж. потребностей города в банковских услугах.

- совместные банки, или банки с участием иностр. капитала.

2. По характеру экономической деятельности:

- эмиссионные – банки, осущ-щие выпуск денежных знаков. Чаще всего это ЦБ.

- коммерческие банки – кредитные орг-ции, осущ-ие кредитно-расчетное обслуживание промышленных, торговых и др.предприятий и организаций и населения.

- специализированные банковские учреждения – занимаются кредитованием какого-либо определенного вида деятельности. К ним можно отнести ипотечные, инвестиционные, сберегательные, отраслевые и т.д.

3. По срокам выдаваемых кредитов выделяют банки краткосрочные и долгосрочные.

4. По хозяйственному признаку, т.е. в зависимости от отрасли, кот. банки обслуживают в первую очередь, различают торговые, промышленные, сельскохозяйственные.

5. По территории банки делятся на местные, федеральные, республиканские и международные.

6. По размеру выделяют крупные, средние и мелкие.

7. По наличию филиальной сети: с филиалами и без.