- •Необходимость и сущность денег.
- •Инфляция как социально-экономический процесс. Денежные факторы инфляции.
- •Виды денег. Формы денег.
- •Функции денег.
- •Роль денег в экономике.
- •Денежный оборот: понятие и принципы организации.
- •Денежно-кредитная политика: инструменты денежно-кредитного регулирования. Государственное регулирование и методы воздействия.
- •Денежная система. Типы денежных систем.
- •Сущность денежного оборота.
- •Безналичные расчеты и принципы их организации.
- •Расчеты платежными поручениями.
- •Расчеты платежными требованиями.
- •Расчеты чеками.
- •Расчеты платежными требованиями-поручениями.
- •Расчеты аккредитивами.
- •Процентная политика: виды процентов и процентных ставок.
- •Клиринговые расчеты. Международные авуары.
- •Налично-денежный оборот и денежное обращение.
- •Кредит как экономическая категория. Необходимость кредита. Сущность кредита.
- •Функции кредита. Принципы кредитования.
- •Политика минимальных резервов.
- •Роль кредита.
- •Банковский кредит.
- •Государственный кредит.
- •Потребительский кредит.
- •Коммерческий кредит.
- •Лизинговый кредит.
- •Факторинговый кредит.
- •Международный кредит.
- •Факторинговые операции банков.
- •Коммерческий банк – сущность и особенности деятельности.
- •Общий закон денежного обращения.
- •Банковские операции.
- •Банковская система Республики Беларусь.
- •Таргетирование – целевой ограничитель прироста денежной массы.
- •Сущность «кредитной экспансии» и «кредитной рестрикции». Денежно-кредитная политика Национального Банка Республики Беларусь.
- •Небанковские кредитно-финансовые организации – цели и задачи деятельности.
- •Банковские проценты - сущность и функции.
- •Депозитный процент. Классификация депозита.
- •Процент по банковским кредитам. Сущность банковской маржи.
- •Ставка рефинансирования. Учетный процент.
- •Инструменты денежно-кредитной политик. Приоритеты развития в Республике Беларусь.
- •Центральный банк государства как проводник денежно-кредитного регулирования экономики. Государственное регулирование, его особенности.
- •Операции на открытом рынке как способ поддержания ликвидности банковской системы государства.
- •Рефинансирование кредитных банков. Формы рефинансирования.
- •Виды банковских рисков.
- •Кредитный договор – как основа взаимоотношений банка с кредитополучателем.
- •Права и обязанности кредитодателя и кредитополучателя.
- •Виды залога как форма обеспечения возвратности кредита.
- •1. Залог имущества клиента:
- •2. Залог имущественных прав:
- •Гарантия.
- •Лизинговые операции банков.
- •Национальный банк: основные функции и операции Национального банка.
- •Цели и задачи Национального банка.
- •Валютная политика и денежно-кредитное регулирование.
- •Концепция происхождения денег. Теории денег.
Сущность денежного оборота.
Денежный оборот - это процесс беспрерывного движения денег между экономическими субъектами при обслуживании деньгами потребностей общественного производства.
Объектами денежного оборота являются денежные ресурсы. Субъектами являются фирмы, семейные хозяйства, правительство. Денежный оборот состоит из большого количества отдельных платежей, благодаря которым денежное движение и весь денежный оборот есть совокупность потоков отдельных платежей. Ключевым элементом в денежном обороте есть национальный доход, который получают хозяйства от реализации своих ресурсов за определенный период и национальный продукт - ВВП, который выступает в виде дохода фирм, полученного от реализации своих продуктов.
На макроуровне денежный оборот обслуживает движение общественного капитала. Оборот общественного капитала - не просто сумма оборотов индивидуальных капиталов, он включает новые элементы и имеет свою специфику.
На микроуравные движение денег замкнутое, начинается и заканчивается на денежном рынке. Денежный оборот - единое целое, но иногда может разрываться. Такой сегмент денежного оборота называется финансовой сферой, а соответствующие отношения - финансовыми. Второй сегмент денежного оборота - кредитный рынок.
Сегменты денежного оборота взаимосвязаны и взаимодействуют Общая совокупность денежных потоков в стране делится на две сферы:
наличные
безналичные
Налично-денежная сфера - наличные деньги обслуживают население Республики Беларусь, а также лиц занимающихся индивидуальной трудовой деятельностью при индивидуальной и групповой аренде.
Сфера безналичного денежного оборота - безналичные деньги характерны в отношениях между предприятиями и организациями и осуществляются они на основе специального открытого для них счета в банке. Для организации безналичного денежного оборота применяются следующие формы безналичного расчета:
1. Аккредитивная;
2. Расчеты чеками;
Расчеты платежными требованиями;
Расчеты платежными поручениями;
Расчеты платежными требованиями-поручениями.
В настоящее время также применяются для расчета безналичным путем:
Расчеты векселями;
Расчеты пластиковыми карточками;
Клиринговые расчеты.
Безналичные расчеты и принципы их организации.
Безналичный денежный оборот является основной составляющей денежного и платёжного оборота, где движение денежных потоков происходит по клиентским счетам в банках. Он происходит в виде денежных расчётов, совершаемых путём записей по счетам плательщиков и получателей средств, либо путём зачёта взаимных требований, т.е. без использования наличных денег. Система безналичных расчётов представляет собой совокупность принципов, требований, форм и способов расчётов. Принципы организации расчётов - основополагающие начала их проведения. Соблюдение принципов в совокупности позволяет обеспечить соответствие расчётов предъявляемым требованиям: своевременности, надёжности, эффективности.
Первый принцип предусматривает обязательное хранение денег на счетах в банках всеми предприятиями, организациями, учреждениями. Для хранения денежных средств и осуществления безналичных расчётов юридические лица по своему выбору открывают расчётный счёт в коммерческом банке.
Второй принцип — совершение субъектами хозяйствования платежей через учреждения банков по банковским счетам. Наличие счетов как у получателя, так и плательщика - необходимая предпосылка расчётов. Для расчётного обслуживания между банком и клиентом заключается договор банковского счёта.
Третий принцип - согласие (акцепт) плательщика на списание средств с его счёта. Согласие даётся либо соответствующим платёжным инструментом (чеком, платёжным поручением), либо акцептом документов (платежных требований, поручений). Согласие плательщика на оплату расчетных документов за товары и услуги связано с проверкой выполнения поставщиком договорных условий.
Четвертый принцип состоит в том, что платежи осуществляются лишь при наличии достаточных средств на счете плательщика. Средства со счета списываются по распоряжению владельца счета.
Пятый принцип - обеспечение срочности платежа. Расходуемые средства на производство товаров и услуг должны возмещаться за счет платежей покупателей продукции в сроки, предусмотренные договором.
Шестой принцип - контроль всех участников за правильностью совершения расчетов и их имущественная ответственность за несоблюдение договорных условий. Контроль подразделяется на предварительный текущий, последующий. Контроль осуществляют как предприятия, так и банки. Нарушения договорных обязательств влекут применение ответственности в форме уплаты штрафов, неустоек, пени.