- •Необходимость и сущность денег.
- •Инфляция как социально-экономический процесс. Денежные факторы инфляции.
- •Виды денег. Формы денег.
- •Функции денег.
- •Роль денег в экономике.
- •Денежный оборот: понятие и принципы организации.
- •Денежно-кредитная политика: инструменты денежно-кредитного регулирования. Государственное регулирование и методы воздействия.
- •Денежная система. Типы денежных систем.
- •Сущность денежного оборота.
- •Безналичные расчеты и принципы их организации.
- •Расчеты платежными поручениями.
- •Расчеты платежными требованиями.
- •Расчеты чеками.
- •Расчеты платежными требованиями-поручениями.
- •Расчеты аккредитивами.
- •Процентная политика: виды процентов и процентных ставок.
- •Клиринговые расчеты. Международные авуары.
- •Налично-денежный оборот и денежное обращение.
- •Кредит как экономическая категория. Необходимость кредита. Сущность кредита.
- •Функции кредита. Принципы кредитования.
- •Политика минимальных резервов.
- •Роль кредита.
- •Банковский кредит.
- •Государственный кредит.
- •Потребительский кредит.
- •Коммерческий кредит.
- •Лизинговый кредит.
- •Факторинговый кредит.
- •Международный кредит.
- •Факторинговые операции банков.
- •Коммерческий банк – сущность и особенности деятельности.
- •Общий закон денежного обращения.
- •Банковские операции.
- •Банковская система Республики Беларусь.
- •Таргетирование – целевой ограничитель прироста денежной массы.
- •Сущность «кредитной экспансии» и «кредитной рестрикции». Денежно-кредитная политика Национального Банка Республики Беларусь.
- •Небанковские кредитно-финансовые организации – цели и задачи деятельности.
- •Банковские проценты - сущность и функции.
- •Депозитный процент. Классификация депозита.
- •Процент по банковским кредитам. Сущность банковской маржи.
- •Ставка рефинансирования. Учетный процент.
- •Инструменты денежно-кредитной политик. Приоритеты развития в Республике Беларусь.
- •Центральный банк государства как проводник денежно-кредитного регулирования экономики. Государственное регулирование, его особенности.
- •Операции на открытом рынке как способ поддержания ликвидности банковской системы государства.
- •Рефинансирование кредитных банков. Формы рефинансирования.
- •Виды банковских рисков.
- •Кредитный договор – как основа взаимоотношений банка с кредитополучателем.
- •Права и обязанности кредитодателя и кредитополучателя.
- •Виды залога как форма обеспечения возвратности кредита.
- •1. Залог имущества клиента:
- •2. Залог имущественных прав:
- •Гарантия.
- •Лизинговые операции банков.
- •Национальный банк: основные функции и операции Национального банка.
- •Цели и задачи Национального банка.
- •Валютная политика и денежно-кредитное регулирование.
- •Концепция происхождения денег. Теории денег.
Права и обязанности кредитодателя и кредитополучателя.
Кредитополучатель имеет следующие права:
требовать от банка предоставления кредита в объеме и сроках предусматриваемых в кредитном договоре;
обращаться в банк с необходимыми обоснованиями и расчётами для внесения изменения в условия кредитного договора;
досрочно погасить задолженность, предварительно согласовав это с банком;
требовать пролонгации кредита по объективным причинам.
Кредитодатель имеет следующие права:
производить проверку обеспеченности выданного кредита, в том числе и на месте его нахождения, проверять целевое использование кредита;
прекращать выдачу новых кредитов и предъявлять к взысканию ранее выданные при выявлении случаев недостоверности отчётов, запущенности в бухгалтерском учёте, а так же неоднократных задержек уплаты % за кредит;
взимать с заёмщика при пролонгации кредита соответствующее вознаграждение;
производить начисление и взывание компенсации за неиспользованный кредит, а в случае отказа заёмщика от кредита или части кредита, предъявить к заёмщику штрафные санкции.
Обязанности кредитополучателя:
использовать кредиты на цели предусмотренные в кредитном договоре, возвратить кредит в обусловленные в договоре сроки;
своевременно предоставлять бухгалтерской баланс и другие документы, необходимые банку за контролем за кредитом;
предоставлять кредитодателю доступ к первичным отчетам и бухгалтерским документам по вопросам, касающихся кредита;
информировать банк о предстоящих изменениях организационно-правовых изменениях предприятия или его реорганизации.
Обязанность кредитодателя:
предоставлять кредит в объёме и сроках, предусмотренных в договоре;
информировать кредитополучателя о фактах и причинах досрочного взыскания кредита;
ежемесячно начислять % по выданному кредиту;
Виды залога как форма обеспечения возвратности кредита.
Залог имущества клиента является одной из распространенных форм обеспечения возвратности банковского кредита. Залог имущества оформляется договором о залоге, подписанным двумя сторонами и подтверждающим право кредитора при неисполнении платежного обязательства заемщиком получить преимущественное удовлетворение претензий из стоимости заложенного имущества.
В банковской практике операции по оформлению и реализации залогового механизма называют залоговыми операциями. Залоговые операции коммерческих банков не имеют самостоятельного значения, они производны от ссудных операций и гарантируют своевременное и полное погашение ссуды.
Предметом залога могут выступать вещи, ценные бумаги, имущество и имущественные права. В зависимости от материально-вещественного содержания предметы залога подразделяются на следующие группы:
1. Залог имущества клиента:
а) залог товарно-материальных ценностей:
б) залог ценных бумаг, включая векселя;
в) залог депозитов, находящихся в том же банке;
г) ипотека (залог недвижимости).
2. Залог имущественных прав:
а) залог права арендатора;
б) залог права автора на вознаграждение;
в) залог права заказчика по договору подряда;
г) залог права комиссионера по договору комиссии.