- •Необходимость и сущность денег.
- •Инфляция как социально-экономический процесс. Денежные факторы инфляции.
- •Виды денег. Формы денег.
- •Функции денег.
- •Роль денег в экономике.
- •Денежный оборот: понятие и принципы организации.
- •Денежно-кредитная политика: инструменты денежно-кредитного регулирования. Государственное регулирование и методы воздействия.
- •Денежная система. Типы денежных систем.
- •Сущность денежного оборота.
- •Безналичные расчеты и принципы их организации.
- •Расчеты платежными поручениями.
- •Расчеты платежными требованиями.
- •Расчеты чеками.
- •Расчеты платежными требованиями-поручениями.
- •Расчеты аккредитивами.
- •Процентная политика: виды процентов и процентных ставок.
- •Клиринговые расчеты. Международные авуары.
- •Налично-денежный оборот и денежное обращение.
- •Кредит как экономическая категория. Необходимость кредита. Сущность кредита.
- •Функции кредита. Принципы кредитования.
- •Политика минимальных резервов.
- •Роль кредита.
- •Банковский кредит.
- •Государственный кредит.
- •Потребительский кредит.
- •Коммерческий кредит.
- •Лизинговый кредит.
- •Факторинговый кредит.
- •Международный кредит.
- •Факторинговые операции банков.
- •Коммерческий банк – сущность и особенности деятельности.
- •Общий закон денежного обращения.
- •Банковские операции.
- •Банковская система Республики Беларусь.
- •Таргетирование – целевой ограничитель прироста денежной массы.
- •Сущность «кредитной экспансии» и «кредитной рестрикции». Денежно-кредитная политика Национального Банка Республики Беларусь.
- •Небанковские кредитно-финансовые организации – цели и задачи деятельности.
- •Банковские проценты - сущность и функции.
- •Депозитный процент. Классификация депозита.
- •Процент по банковским кредитам. Сущность банковской маржи.
- •Ставка рефинансирования. Учетный процент.
- •Инструменты денежно-кредитной политик. Приоритеты развития в Республике Беларусь.
- •Центральный банк государства как проводник денежно-кредитного регулирования экономики. Государственное регулирование, его особенности.
- •Операции на открытом рынке как способ поддержания ликвидности банковской системы государства.
- •Рефинансирование кредитных банков. Формы рефинансирования.
- •Виды банковских рисков.
- •Кредитный договор – как основа взаимоотношений банка с кредитополучателем.
- •Права и обязанности кредитодателя и кредитополучателя.
- •Виды залога как форма обеспечения возвратности кредита.
- •1. Залог имущества клиента:
- •2. Залог имущественных прав:
- •Гарантия.
- •Лизинговые операции банков.
- •Национальный банк: основные функции и операции Национального банка.
- •Цели и задачи Национального банка.
- •Валютная политика и денежно-кредитное регулирование.
- •Концепция происхождения денег. Теории денег.
Депозитный процент. Классификация депозита.
Депозитный процент - плата банков за хранение денежных средств, ценных бумаг на счетах, депозитариях, т.е. по депозитным операциям. Другими словами, это процент, выплачиваемый клиентам банком по привлеченным вкладам (депозитам). В качестве кредиторов при депозитной операции выступают клиенты банка, а в качестве заемщика - сам банк.
Срочные депозиты – это привлекаемые банками денежные средства на определенный срок и с обязательной выплатой процентов за пользование этими средствами. Сроки таких депозитов колеблются от нескольких дней до нескольких лет. Это самые дорогие ресурсы банков.
Срочные депозиты классифицируются следующим образом:
Вклады, ограниченные минимальной суммой и вклады без ограничения.
Безотзывные вклады, по которому вкладчик не может востребовать деньги ранее установленного срока.
Пополняемые вклады - они позволяют вносить дополнительные взносы.
С фиксированной процентной ставкой
С плавающей процентной ставкой.
Вклады с процентной ставкой, меняющейся стечением времени
Вклады, оформленные в виде сберегательных книжек (для физических лиц) и депозитными сертификатами (для юридических лиц).
Вклады пролонгированные - они позволяют вкладчику не появляться в банке в день переоформления вклада, а банк самостоятельно переоформляет вклад, сохраняя процентную ставку на день завершения договора.
Конвертируемые вклады - они позволяют вкладчику перевести вклад в белорусских рублях в иностранную валюту.
Конверсия - это замена одного займа другим, либо погашения одного долге с одновременным созданием другого.
Накопительные вклады - имеют продолжительные сроки, их организовывают с целью накопления средств.
Процент по банковским кредитам. Сущность банковской маржи.
В зависимости от исходной базы, суммы для начисления процентов различают простые и сложные проценты. Простые проценты предполагают применение ставки к одной и той же начальной сумме на протяжении всего срока пользования кредитом. Сложные проценты исчисляются применительно к сумме с начисленными в предыдущем периоде процентами.
С применением сложных процентов доходы кредитора начинают расти во времени не в прямой пропорциональной, как при простых процентах, а в степенной зависимости. Начисляемые, но не выплачиваемые сложные проценты присоединяются к сумме основного долга, вследствие чего происходит начисление процентов на проценты. Постоянный рост исходной суммы для начисления процентов таким образом дает эффект ускорения наращения процентного дохода.
На рынке в настоящее время одновременно существует, оказывая взаимное влияние друг на друга, целый комплекс связанных между собой различных видов процентных ставок.
Если вносимая заемщиком сумма недостаточна для погашения срочного платежа, просроченной задолженности и начисленных процентов, то в первую очередь погашаются проценты, затем просроченная задолженность, а оставшаяся сумма обращается в погашение срочного платежа. Этот порядок оговаривается при заключении договора.
Маржа - это разница между ссудным и депозитным процентом, то есть между той процентной ставкой, которую устанавливает банк-заемщик при выдаче кредита (ссудный процент) и той процентной ставкой, которую устанавливает банк клиенту-вкладчика за привлекаемые денежные средства на депозитный процент. Установление маржи положительно влияет на ликвидность баланса банка и способствует сбалансированности между активами и пассивами банка, то есть между выдаваемыми кредитными ресурсами и привлекаемыми денежными средствами.